Учебно-методический комплекс по дисциплине «Страховое дело»

Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение Ленинградской области «Волховский алюминиевый колледж»






УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС ПО ДИСЦИПЛИНЕ Страховое дело



Автор: А. В. Трухачева, преподаватель специальных дисциплин ГБПОУ ЛО «Волховский алюминиевый колледж»













Волохов
2015
Содержание

1 Рабочая программа по дисциплине «Страховое дело» 3
2 Календарно-тематический план дисциплины «Страховое дело».. 18
3 Краткий курс лекций по дисциплине «Страховое дело» 21
4 Комплект контрольно-оценочных средств по дисциплине
«Страховое дело».. 68
5 Методические указания к самостоятельной работе по
дисциплине «Страховое дело». 148
Список используемых источников.. ....155






























1 Рабочая программа учебной дисциплины

ПАСПОРТ РАБОЧЕЙ ПРОГРАММЫ
УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ «СТРАХОВОЕ ДЕЛО»

Область применения программы
Рабочая программа учебной дисциплины «Страховое дело» является вариативной частью основной профессиональной образовательной программы по специальности СПО 38.02.01 «Экономика и бухгалтерский учет» (по отраслям).
Программа учебной дисциплины может быть использована в дополнительном профессиональном образовании (в программах повышения квалификации и переподготовки) и профессиональной подготовке работников в области экономики и управления.

1.2.Место учебной дисциплины в структуре основной профессиональной образовательной программы
Учебная дисциплина «Страховое дело» относится к общепрофессиональным дисциплинам профессионального цикла в структуре вариативной части основной профессиональной образовательной программы.
Изучение данной дисциплины предполагает получение обучающимися теоретических знаний по вопросам страхового дела, сущности и значимости страхования; страховой терминологии; основных видов личного и имущественного страхования; особенностей страхования в зарубежных странах, а также приобретение практических навыков в использовании профессиональной терминологии, оценке страховой стоимости, установлении страховой суммы, расчете страховой премии.

1.3.Цели и задачи учебной дисциплины – требования к результатам освоения учебной дисциплины:
В результате освоения программы дисциплины обучающийся должен уметь:
использовать в речи профессиональную терминологию, ориентироваться в видах страхования;
оценивать страховую стоимость;
устанавливать страховую сумму;
рассчитывать страховую премию;
выявлять особенности страхования в зарубежных странах.
В результате освоения программы дисциплины обучающийся должен знать:
сущность и значимость страхования;
страховую терминологию;
формы и отрасли страхования;
страховую премию как основную базу доходов страховщика;
основные виды имущественного страхования;
основные виды личного страхования;
медицинское страхование;
основные виды страхования ответственности, перестрахование;
особенности страхования в зарубежных странах.

1.4. Рекомендуемое количество часов на освоение программы учебной дисциплины:
максимальная учебная нагрузка обучающегося -114 часов,
в том числе:
обязательная аудиторная учебная нагрузка обучающегося 76 часов, из них практические занятия – 10 часов;
самостоятельная работа обучающегося- 38 часов.

2. СТРУКТУРА И СОДЕРЖАНИЕ УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ

2.1. Объем учебной дисциплины и виды учебной работы


Вид учебной работы
Объем часов

Максимальная учебная нагрузка (всего)
114

Обязательная аудиторная учебная нагрузка (всего)
76

в том числе:


практические занятия
10

Самостоятельная работа обучающегося (всего)
38

Итоговая аттестация в форме зачета


2.2. Тематический план и содержание учебной дисциплины «Страховое дело»
Наименование разделов и тем
Содержание учебного материала, практические занятия, самостоятельная работа обучающихся
Объем часов
Уровень освоения

1
2
3
4

Введение
Роль страхования в системе финансовых отношений общества.
2
1

Раздел 1. Экономическая сущность страхования


6


Тема 1.1. Сущность и функции страхования в рыночной экономике.
Экономическая сущность и функции страхования как экономической категории.
2
1

Тема 1.2. Формы и способы формирования страховых фондов, их назначение.
Формы и способы формирования страховых резервов, их назначение. Место страхования в условиях рыночной экономики.
2
1


Самостоятельная работа: Выполнение домашнего задания. Страхование как древнейшая категория общественных отношений. Страховые фонды как экономическая категория общественного воспроизводства. Понятие страхования как вида деятельности, связанного с оказанием особого рода финансовых услуг.
2
3

Раздел 2 .Основные понятия и термины, применяемые в страховании. Классификация и формы проведения страхования

12


Тема 2.1 Основные понятия и термины, применяемые в страховании.
Понятия и термины, характеризующие общие условия страхования, а также понятия и термины, связанные с формированием и расходованием страховых резервов.
4
1,2


Самостоятельная работа: Основные международные термины, применяемые в практике

2
3

Тема 2.2 Классификация и формы проведения страхования.
Классификации страхования и основные принципы обязательного и добровольного страхования.
4
1


Самостоятельная работа: Классификация страхования за рубежом. Классификация по юридическому признаку (по способу вовлечения в страховое сообщество).
2
3

Раздел 3. Организация страхового дела

10


Тема 3.1 История развития и основные тенденции национального страхового рынка.

Страхование в дореволюционный период. Страхование в послереволюционный период. Демонополизация страхования. Формирование и особенности развития страхового рынка в Российской Федерации, его общая характеристика и структура.
2
1


Самостоятельная работа: Страховая компания как первичное звено страхового рынка.
2
3

Тема 3.2 Организационно-правовые формы страховых компаний.
Организационно-правовые формы страховых компаний. Страховые агенты, их статус, функции. Страховые брокеры, их место на страховом рынке.
4
1


Самостоятельная работа: Государственное регулирование и надзор за страховой деятельностью.


2
3

Раздел 4. Основные виды имущественного страхования

20


Тема 4.1 Классификация видов имущества
Виды имущественного страхования юридических лиц.
Классификация видов имущества. Виды имущественного страхования юридических лиц: Страхование имущества от огня и других опасностей и условия его проведения. (Бизнес-имущество). Страхование урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, Страхование сельскохозяйственных животных и его основные принципы
6
1,2


Практическая работа: Оценка имущества. Система страхового обеспечения при имущественном страховании. Порядок заключения договоров имущественного страхования юридических лиц. Исчисление страховых премий. Процедуры, связанные с договором имущественного страхования юридических лиц.
2
2,3


Самостоятельная работа: Страхование грузов. Порядок проведения. Варианты условий страхования.
4
3

Тема 4.2. Виды имущественного страхования физических лиц.
Виды имущественного страхования физических лиц: страхование строений и квартир, принадлежащих гражданам. Добровольное страхование животных, принадлежащих гражданам. Добровольное страхование домашнего имущества. Страхование автотранспорта, его разновидности, порядок проведения.
6
1,2


Практическая работа: Определение объектов имущественного страхования, предмета страхования и страховой ответственности. Заключение договора страхования. Расчет страховой премии. Оплата договора. Определение ущерба и страхового возмещения при имущественном страховании. Методика расчета страховой премии по страхованию КАСКО легковых ТС.
2
2,3

Раздел 5. Основные виды личного страхования


20


Тема 5.1 Содержание и классификация личного страхования, условия его проведения.

Содержание и классификация личного страхования, условия его проведения. Страхование жизни. Виды страхования жизни (страхование пенсий, ренты). Объекты страхования. Порядок заключения договора страхования жизни. Субъекты договора. Страхователь. Застрахованный. Выгодоприобретатель. Заявление о приеме на страхование. Досрочное прекращение страховых отношений. Исчисление и выплата выкупных сумм. Порядок замены выгодоприобретателя. Страховой полис и Корпоративное страхование жизни - как часть социального пакета.
6
1,2


Практическая работа: Порядок заключения договоров личного страхования. Расчет страховых взносов. Процедуры, связанные с договором личного страхования. Страховые случаи. Порядок оформления страховых отношений и осуществления выплат
2
2,3


Самостоятельная работа: Страхование жизни заемщика ипотечного кредита Специальные виды страхования от несчастного случая (страхование спортсменов, страхование водителей, летного персонала). Страховые случаи. Порядок оформления страховых отношений и осуществления выплат.
4
3

Тема 5.2. Страхование от несчастных случаев на производстве.
Страхование от несчастных случаев на производстве за счет средств работодателя. Индивидуальное страхование от несчастных случаев и болезней.
4
1,2


Самостоятельная работа: Обязательное государственное страхование военнослужащих и военнообязанных МВД. органов безопасности, работников налоговой службы, таможенных органов. Условия страхования. Объем ответственности. Страховые суммы. Порядок уплаты взносов. Выплата страхового обеспечения при наступлении страховых событий.
4
3

Раздел 6 . Медицинское страхование

12


Тема 6.1. Характеристика обязательного медицинского страхования (ОМС).


Особенности проведения медицинского страхования, характеристика обязательного медицинского страхования. Базовая программа ОМС. Контроль качества услуг в рамках ОМС. Страхователи при ОМС. Страховая медицинская организация. Перечень предоставляемых медицинских услуг. Больничные стационарные службы. Условия выплаты, ограничения и исключения из страхового покрытия. Порядок заключения договора. Сроки уплаты страховых премий.
4
1,2


Самостоятельная работа: Право страховой медицинской организации предъявить иск медицинскому учреждению за причинение морального ущерба застрахованному. Аккредитация частных медицинских учреждений. Право гражданина на предъявление иска страхователю на материальное возмещение причиненного ему ущерба.
4
3

Тема 6.2. Характеристика добровольного медицинского страхования.


Характеристика добровольного медицинского страхования. Характеристика добровольной формы медицинского страхования. Перечень медицинских услуг, соответствующих различным программам страхования. Исключения из страхового покрытия. Система специализированных медицинских учреждений. Идентификационная карточка. Порядок заключения договора. Виды страховых полисов: групповой, индивидуальный. Плата за медицинское обслуживание. Предъявление претензий (исков).
4
1,2

Раздел 7. Основные виды страхования ответственности

18


Тема 7.1.Содержание и особенности страхования ответственности.
Содержание и особенности страхования ответственности. Виды страхования ответственности. Условия проведения страхования ответственности.
4
1,2


Самостоятельная работа: Страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности.


4


3

Тема 7.2. Страхование гражданской ответственности
владельцев автотранспортных средств.
Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
4
1,2


Практическая работа: Оформление документов в соответствии с конкретными условиями страхования ответственности. Методика перерасчета страховой премии по договорам ОСАГО.

2
2,3


Самостоятельная работа: Страхование профессиональной ответственности. Понятие страхования профессиональной ответственности. Страховая премия. Тарифные ставки. Порядок осуществления выплат. Прочие виды страхования ответственности (страхование ответственности переводчиков). Условия проведения. Система Бонус-Малус.
4
3

Раздел 8. Перестрахование

14


Тема 8.1. Сущность и функции перестрахования

Понятие перестрахования. Объективная потребность в перестраховании как системе распределения риска и обеспечения сбалансированности страхового портфеля. Международный характер рынка перестрахования.
4
1


Самостоятельная работа: Квотное перестрахование. Эксцедентное перестрахование. Непропорциональное перестрахование.
2
3

Тема 8.2. Виды договоров перестрахования

Виды договоров перестрахования.
4
1


Практическая работа: Расчет комиссионного вознаграждения. Тантьема. Использование формулы исчисления убыточности.

2
2,3


Самостоятельная работа: Активное и пассивное перестрахование
Пропорциональное перестрахование

2
3


Всего:
114



Для характеристики уровня освоения учебного материала используются следующие обозначения:
1.  ознакомительный (узнавание ранее изученных объектов, свойств);
2.  репродуктивный (выполнение деятельности по образцу, инструкции или под руководством)
3. продуктивный (планирование и самостоятельное выполнение деятельности, решение проблемных задач).

3. условия реализации УЧЕБНОЙ дисциплины

3.1. Требования к минимальному материально-техническому обеспечению
Реализация учебной дисциплины «Страховое дело» требует наличия учебного кабинета.
Оборудование учебной аудитории:
посадочные места по количеству обучающихся;
рабочее место преподавателя;
комплекты учебно-наглядных пособий по разделам дисциплины;
учебно-методический комплекс «Страховое дело», рабочая программа, календарно-тематический план;
библиотечный фонд;
технические средства обучения:
 компьютер с лицензионным программным обеспечением и мультимедиапроектор.


3.2. Информационное обеспечение обучения

Нормативно-правовые акты:

1. Конституция Российской Федерации, М., «Юридическая литература».
2. Гражданский Кодекс РФ. Полный текст в 3-х частях: М.: «ТД Элит-2000», 2002.
3. Налоговый Кодекс РФ. Части I, II. М.: ИНФРА-М, 2002.
4. Трудовой Кодекс РФ. М., Норма, 2002.
6. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30.04.1999 N 81-ФЗ 7. "Воздушный Кодекс РФ" от 19.03.1997 N 60-ФЗ 8. "Таможенный Кодекс РФ" от 28.05.2003 N 61-ФЗ 9. Федеральный Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"( с последующими изменениями и дополнениями) 10. Приказ Минфина РФ от 08.08.2005 N 100н "Об утверждения правил размещения страховщиками средств страховых резервов "(Зарегистрировано в Минюсте РФ 30.08.2005 N 6968)
11. Приказ Минфина РФ от 30.06.2005 N 79н "О порядке представления страховыми организациями отчета о составе акционеров (участников) страховой организации (форма №1-У в электронном виде "
Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 17 июля 2001г. № 51н «Об утверждении «Положения о порядке ограничения, приостановления и отзыва лицензии ни осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации».
16. Приказ Минфина РФ от 11.06.2002 N 51н (ред. от 14.01.2005) "Об утверждении правил формирования страховых резервов по страхованию иному чем страхование жизни " (Зарегистрировано в Минюсте РФ 16.07.2002 N 3584) 18. Приказ Минфина РФ от 21.02.1997 N 17 "Об особенностях публикации годовой бухгалтерской отчетности страховыми организациями " 19. Федеральный закон РФ «Об аудиторской деятельности» от 30.12.2008 года № 307-ФЗ.
20. Указ Президента РФ от 23 декабря 1993 года № 2263 «Об аудиторской деятельности».
21. Федеральные правила (стандарты) аудиторской деятельности (Постановления Правительства РФ от 23.09.2002 года № 696, от 04.07.2003 года № 405, от 07.10.2004 года № 532, от 16.04.2005 года №228, от 25.08.2006 года № 513, от 22.07.2008 года № 557).

Литература:

1. В.В. Шахов Страхование. ЮНИТИ, М., 2004;
2. Страховое дело /под редакцией Л.А. Орланюк – Малицкой, АСАДЕММА. 2003;
3. Страхование Н. Т. Балабанов, М. И. Балабанов. «Питер» М., 2004.

Информационные ресурсы:
1.СПС «Гарант»;
2.СПС «Консультант плюс»


4. Контроль и оценка результатов освоения УЧЕБНОЙ Дисциплины

Контроль и оценка результатов освоения учебной дисциплины осуществляется преподавателем в процессе проведения практических занятий, обязательной контрольной работы, заслушивания сообщений, докладов, рефератов, тестирования, а также выполнения обучающимися индивидуальных заданий, исследований.

Результаты обучения
(освоенные умения, усвоенные знания)
Формы и методы контроля и оценки результатов обучения

1
2

Уметь:


использовать в речи профессиональную терминологию,
практические занятия, внеаудиторная самостоятельная работа

ориентироваться в видах страхования;
практические занятия, внеаудиторная самостоятельная работа

оценивать страховую стоимость;
практические занятия, внеаудиторная самостоятельная работа

устанавливать страховую сумму;
практические занятия, внеаудиторная самостоятельная работа

рассчитывать страховую премию;
практические занятия, внеаудиторная самостоятельная работа

выявлять особенности страхования в зарубежных странах;
практические занятия, внеаудиторная самостоятельная работа

Знать:


сущность и значимость страхования;

контрольная работа, внеаудиторная самостоятельная работа

страховую терминологию
контрольная работа, внеаудиторная самостоятельная работа, тестовые задания, рефераты

формы и отрасли страхования;
внеаудиторная самостоятельная работа

страховую премию как основную базу доходов страховщика
практические занятия, внеаудиторная самостоятельная работа, рефераты, тестовые задания

основные виды имущественного страхования; основные виды личного страхования, медицинское страхование;
практические занятия, внеаудиторная самостоятельная работа, рефераты

основные виды страхования ответственности,
перестрахование

контрольная работа, внеаудиторная самостоятельная работа, тестовые задания, рефераты, практические занятия

особенности страхования в зарубежных странах
практические занятия, внеаудиторная самостоятельная работа







2 Календарно-тематический план





Ча-сы




Тема занятия




Краткое содержание занятия

Кол-во час.
Вид занятий

Наглядные пособия и технические средства обучения



Задание на дом




Аудит.
Практичч.











Шахов В. В.
Страхование

1-2
Экономическая сущность страхования
Страховой риск и страховая защита. Организационные формы страхового фонда. Функции страхования.
2

Лекция

Конспект
Учебник
Стр. 5 - 12

3-4
Формы и способы формирования страховых фондов, их назначение
Формы и способы формирования страховых резервов, их назначение. Место страхования в условиях рыночной экономики.
2

Лекция

Учебник
Стр. 12 - 21

5-6
Основные понятия и термины в страховании
Понятия и термины, выражающие наиболее общие условия страхования, связанные с процессом формирования и расходования страхового фонда.
2

Лекция

Конспект
Учебник
Стр. 23 - 33

7-8
Классификация и формы проведения страхования
Классификация страхования. Принципы обязательного и добровольного страхования.
2

Лекция

Конспект
Учебник
Стр. 36 - 45

9-10
Организация страхового дела в России
Законы в страховой сфере. Гос. регулирование страховой деятельности в России. Лицензирование страховой деятельности в РФ.
2

Лекция
Образец
лицензии
Конспект
Учебник
Стр. 48-74

11-12
Организационно-правовые формы страховой компании
Формы страховых компаний. Государственное страхование. Страхове агенты, их статус и функции. Страховые брокеры, их место на страховом рынке.
2

Лекция

Конспект
Учебник
Стр. 36-45

13-14
Классификация видов имущества юридических лиц, подлежащего страхованию
Организация страхования имущества юридических и физических лиц. Страхование от огня и других опасностей.
2

Комб. урок
Образцы
документов
Конспект
Учебник
Стр.120 - 130

15-16
Виды имущественного страхования юридических лиц
Страхование урожая сельскохозяйственных культур, животных и его основные принципы.
2

Лекция
Образцы
документов
Конспект
Учебник
Стр.120 - 130

17-18
Имущественное страхования юридических лиц
Оценка имущества. Заключение договоров имущественного страхования.

2
Практ.
занятие
калькулятор
Образцы документов
Конспект
Учебник
Стр. 153-154

19-20
Имущественное страхование
Оценка имущества, подлежащего страхованию.
2

Комб.
урок

Конспект
Учебник
Стр.120 - 130

21-22
Виды имущественного страхования физических лиц
Страхование строений и квартир, принадлежащих гражданам.
2

Комб. урок
Образцы
документов
Конспект
Учебник
Стр.120 - 130

23-24
Добровольное страхование имущества физических лиц
Страхование животных, домашнего имущества, автотранспортных средств.
2

Комб. урок
Образцы
документов
Конспект
Учебник
Стр.120 - 130

25-26
Имущественное страхования физических лиц
Оценка имущества. Расчет страховой премии. Заключение договоров имущественного страхования. Оплата договора.

2
Практ.
занятие
калькулятор
Образцы документов
Конспект
Учебник
Стр. 153-154

27-28
Содержание личного страхования и условия его проведения
Содержание личного страхования и условия его проведения. Договор личного страхования и порядок его заключения. Страховой полис.
2

Лекция
Образцы документов
Конспект
Учебник
Стр. 153 - 157

29-30
Классификация личного страхования
Страхование жизни. Сберегательное, смешанное и коллективное страхование.
2

Лекция
Образцы документов
Конспект
Учебник
Стр. 157-174

31-32
Личное страхование
Оформление договора страхования. Расчет страховых взносов. Оплата договора.

2
Практ. занятие
Образцы документов
Конспект
Учебник
Стр. 153-174

33-34
Страхование от несчастных случаев
Страхование от несчастных случаев на производстве за счет средств работодателя. Индивидуальное страхование от несчастных случаев и болезней.
2

Комб. урок

Конспект
Учебник
Стр. 95 -111

35-36
Порядок страхования от несчастных случаев
Порядок и условия страхования. Объем страхования. Страховые суммы. Уплата взносов.
2

Комб. урок

Конспект
Учебник
Стр. 95 -111

37-38
Обязательное медицинское страхование
Особенности проведения обязательного медицинского страхования. Базовая программа ОМС.
2

Лекция

Конспект

39-40
Порядок
обязательного
медицинского страхования
Больничные стационарные службы. Страхователи при ОМС. Условия выплаты. Порядок заключения договоров.
2

Комб. урок
Образцы документов
Конспект
Учебник
Стр. 90-121

41-42
Добровольное медицинское страхование
Характеристика добровольной формы медицинского страхования. Перечень медицинских услуг.
2

Лекция

Конспект

43-44
Порядок
добровольного
медицинского страхования
Система специализированных медицинских учреждений. Идентификационная карточка. Порядок заключения договоров. Страховые полиса.
2

Лекция
Образцы документов
Конспект
Учебник
Стр. 142 – 153


45-46
Страхование ответственности
Содержание и особенности страхования ответственности. Виды и условия страхования ответственности
2

Комб. урок

Конспект
Учебник
Стр. 174 – 177

47-48
Страхование гражданской ответственности владельце автотранспорт-ных средств
Страхование профессиональной ответственности. Страховые премии. Тарифные ставки. Порядок осуществления выплат.
2

Комб. урок
Образцы документов
Конспект
Учебник
Стр. 177-184

49-50
Страхование ответственности
Изучение и оформление договоров страхования ответственности.

2
Практ. занятие
Образцы документов
Конспект
Учебник
Стр. 174 – 184

51-52
Сущность и функции перестрахования
Экономическая сущность перестрахования. Содержание, общие черты активного и пассивного перестрахования.
2

Комб. урок
Схема
Конспект
Учебник
Стр. 184-211

53-54
Виды договоров перестрахования
Виды договоров перестрахования. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование.
2

Комб. урок
Образцы документов
Конспект
Учебник
Стр. 184-211

55-56
Перестрахование
Оформление договоров. Расчет взаиморасчетов по договорам перестрахования.

2
Практ. занятие
калькулятор
Образцы документов
Конспект
Учебник
Стр. 184-200

57
Зачетное занятие

1









































3 Краткий курс лекций

1. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ

1.1. Страхование как экономическая категория

Страхование возникло и развивалось как система защиты от случайных опасностей.
Страхование предоставляет юридическим и физическим лицам гарантии возмещения полученного ущерба. Ущерб возникает в случае тех или иных рисков. Риски бывают:
природно-климатические;
технические;
социальные.
Риски в условиях страхования должны иметь случайный характер. Они являются закономерными, но их проявление бывает случайным и непредсказуемым.
Страховой риск имеет последствия в виде того или иного материального ущерба. Этот ущерб всегда должен иметь денежную оценку.
Задача страхования - сформировать соответствующий денежный фонд, за счёт которого возмещается ущерб, полученный в следствие тех или иных страховых рисков. Общество выработало основные условия и правила формирования таких фондов. Постепенно в каждой стране была создана законодательная база страхования. Были выработаны методики расчёта вероятности того или иного страхового риска, накоплены и обобщены статистические данные.
Страхование как экономическая категория предназначена для страховой защиты от различного вида рисков.

1.2. Понятие страхового фонда и его виды

Базой страхования является страховой фонд. Он создаётся в материальной и денежной форме, используется для покрытия полученного ущерба. Кроме того страховой фонд способствует экономическому развитию. Он используется для предоставления кредита или в инвестиционных целях. В экономике создаются следующие виды страховых фондов:
Централизованный фонд – создаётся за счёт средств государственного бюджета. Государственные резервы имеют денежную и вещественную форму. Создаются запасы продовольствия, стройматериалов, медикаментов, металлов(золото, платина, серебро) и т.п. Эти запасы хранятся на базах МЧС. Эти резервы используются в случаях крупных природных или техногенных катастроф. Решение о расходовании данного фонда принимает Правительство;
Фонд самострахования – является исторически первым. Первоначально он формируется в натуральной форме в сельском хозяйстве. Его создавали отдельные хозяйства или крестьянские общины. Затем этот фонд в денежной форме стали создавать предприятия в условиях рынка (резервный капитал);
Страховой фонд страховщика. Страховщиком является страховая компания, т.е. юридическое лицо. Она создаёт страховой фонд в денежной форме за счёт взносов юридических и физических лиц. Страхование осуществляется на добровольной или обязательной основе. Средства данного фонда расходуются на конкретные цели в соответствие с условиями договора и правилами страхования.

2. ТЕРМИНЫ И ПОНЯТИЯ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Понятия и термины, выражающие общие условия страхования

Термины
Значение термина


Страхователь
Физическое или юридическое лицо, уплачивающее страховые взносы и имеющее право по закону или договору получать денежную сумму при наступлении страхового случая.


СтрахОвщик
Организация, проводящая страхование и принимающая на себя обязательства выплатить страховую сумму, а также создающая страховой фонд (юридическое лицо).

Застрахованный
Физическое лицо - жизнь, здоровье и трудоспособность которого, является объектами страхования.


Страховой интерес
Мера материальной заинтересованности физического или юридического лица в страховании. Выражается в стоимости застрахованного имущества и в гарантии получения страховой суммы.

Страховая сумма
Денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности, жизнь, здоровье, трудоспособность, бизнес и т.д.

Объект страхования
Жизнь, здоровье, материальные ценности, недополучение прибыли и т.п.


Страховая ответственность
Обязанность страховщика выплатить страховую сумму или страховое возмещение. Сумма устанавливается законом или договором. Характеризуется перечнем страховых рисков. Риски указываются в законе или договоре.

Выгодоприобретатель
Завещательное лицо, т.е. получатель страховой суммы в случае смерти завещателя. Сумма фиксируется в страховом полисе.

Страховой полис
Документ установленного образца, который страхОвщик выдаёт страхователю. Он удостоверяет заключение договора страхования и его условия.


2.2. Термины, связанные с процессом формирования страхового фонда

Термины
Значение термина

Страховая оценка
1) стоимость застрахованного объекта, принимаемая при его страховании;
2) процесс определения стоимости страхуемого объекта.

Страховое обеспечение
Уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества принятого на страхование.


Страховой тариф
(Брутто-ставка)
Нормированный по отношению к страховой сумме размер страхового взноса. Это оценка страхового риска. Устанавливается в % или абсолютной величине к страховой сумме в определённый интервал.

Нетто-ставка
Элемент страхового тарифа, отражающий расходы страховщика на формирование страхового фонда и выплаты из него.

Нагрузка
Элемент страхового тарифа, отражающий расходы на ведение дела страховой компании и её прибыль.


Страховая премия (взнос)
Оплаченный страховой интерес. Плата за страховой риск в денежной форме. Её платить страхователь и вносит страховщику по закону или договору.


Срок страхования
Временный интервал, в течение которого застрахован объект страхования. Может колебаться от нескольких дней (виза) до 30 лет, а может быть не установлен и действует весь период существования той или иной стороны


2.3. Термины, связанные с расходованием средств страхового фонда

Термины
Значение термина

Страховое событие
(риск)
Потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования. Рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.


Страховой случай
Фактически произошедшее страховое событие, в связи с последствиями которого может быть выплачено страховое возмещение (авария, смерть чрезвычайные ситуации и т.д.)


Страховой ущерб
Стоимость полностью погибшего или повреждённого имущества, исходя из страховой оценки. По нему определяется величина страховых выплат. Величину ущерба определяют работники страховых компаний или независимые эксперты.

Страховая выплата
Оплаченный страховой ущерб. Оплачивает страхОвщик в наличной и безналичной формах.


Убыточность страховой суммы
Экономический показатель деятельности страхОвщика. Характеризует отношение страхового возмещения выплаченного клиентам к страховой сумме. Является показателем вероятности ущерба.


Страховой акт
Документ или группа документов, оформленных в установленном порядке. Он подтверждает факт и обстоятельства страхового случая. На его основании принимается решение о выплате или отказе страхового возмещения. На его основании определяется величина ущерба.



2.4. Основные международные страховые термины

Термины
Значение термина


Ассистанс
Перечень услуг. Применяется при страховании туристов выезжающих за рубеж. В соответствии с перечнем предоставляются услуги технического, финансового и медицинского характера.


Аварийный комиссар
Уполномоченное лицо страхОвщика, работающее на определённой территории. Устанавливает причины, характер и размер убытков. Составляет аварийный сертификат.

Аварийный сертификат
Документ, подтверждающий характер, размер и причину убытков в застрахованном имуществе. Выдаётся страхователю. На его основании страхОвщик принимает решение о выплате страхового возмещения.


Зелёная карта
Система международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Полис имеет зелёный цвет.

Ллойд
Международный страховой рынок
Английская корпорация страхОвщиков


3. ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАХОВОГО ДЕЛА В РОССИИ

Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

Основными законодательными документами, регулирующими страховую деятельность в РФ являются:
1. Закон РФ № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", принятый 27 ноября 1992 года;
2. Глава 48 Гражданского кодекса РФ (статьи 927-970).
Закон состоит из 4 глав и 36 статей:
1 глава – ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ, содержит понятие страхования и страховой деятельности; формы страхования; цели и задачи страхового дела в РФ; основные термины и понятия страхования;
2 глава - ОБЕСПЕЧЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ СТРАХОВЩИКОВ, охватывает условия обеспечения финансовой устойчивости страховщика; порядок создания страховых резервов; ведение учёта и отчётности (бухгалтерской и статистической);
3 глава - ГОСУДАРСТВЕННЫЙ НАДЗОР ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ СУБЪЕКТОВ СТРАХОВОГО ДЕЛА, включает права и обязанности органов страхового надзора по осуществлению надзорных функций за деятельностью субъектов страхового дела; порядок лицензирования деятельности субъектов страхового дела (получение, действие, ограничение, приостановление и аннулирование лицензии); классификация видов страхования;
4 глава - ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ, включает статьи посвящённые рассмотрению споров, связанных со страхованием и приоритет международного договора.

Объекты и субъекты страхования

Объекты страхования:
1.Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:
1.1. с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);
1.2. с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).
2. Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности, с:
2.1. владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);
2.2. обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);
2.3. осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).
Страхование противоправных интересов, а также интересов, которые не являются противоправными, но страхование которых запрещено законом, не допускается (страхование убытков от участия в [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] и [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], а также страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников).
Участники страхования:
1) страхователи;
2) застрахованные лица;
3) выгодоприобретатели;
4) страховые организации (страховщики);
5) общества взаимного страхования - юридические и физические лица для страховой защиты своих имущественных интересов могут создавать общества взаимного страхования;
6) страховые агенты - постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица, которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями;
7) страховые брокеры - постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица, которые действуют в интересах страхователя или страховщика и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования между страховщиком и страхователем, а также с исполнением указанных договоров. При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика;
8) страховые актуарии - физические лица, постоянно проживающие на территории Российской Федерации, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов;
9) федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности;
10) объединения субъектов страхового дела.
Страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии являются субъектами страхового дела.
Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию, за исключением деятельности страховых актуариев, которые подлежат аттестации.

4. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

4.1. Договор страхования и его структура
Договор страхования – это договор между [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] и [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], в соответствии с условиями которого страховщик обязуется выплатить страхователю или [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] определенную денежную сумму при наступлении предусмотренного договором [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] взамен уплаты страхователем [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] (взноса).
Структура договора страхования
1. номер договора и дата его заключения;
2. наименование договора (страхование имущества, жизни, предпринимательского риска, ответственности и т.д.);
3. наименование страховщика с указанием № лицензии, кем и когда выдана;
4. наименование страхователя;
5. предмет договора (характеристика, местонахождение, страховая стоимость, страховая сумма);
6. страховые случаи;
7. права и обязанности сторон:
7.1. страховщик обязан произвести своевременные выплаты при наступлении страхового случая;
7.2. страхователь обязан своевременно уплачивать страховые взносы;
7.3. страховщик имеет право не выплачивать страховое возмещения полностью или частично, если возмещаемые убытки возникли вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможный
ущерб.
7.4. страхователь имеет право на получение от страховщика информации, касающейся его финансовой устойчивости
8. условия выплаты страховой суммы;
9. ответственность сторон;
10. изменение договора;
11. срок действия договора;
12. окончание действия договора;
13. конфиденциальность;
14. разрешение споров;
15. дополнительные условия и заключительные положения;
16. адреса и платёжные реквизиты сторон;
17. подписи сторон.
4.2. Порядок заключения договора страхования
Закон предусматривает письменную форму заключения договора. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования.
Договор страхования (как добровольного, так и обязательного) может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ), либо путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Принятие страхователем этих документов является согласием заключить договор на предложенных страховщиком условиях. Для страховщиков заключение договора страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.
Как страхователь, так и страховщик должны иметь правоспособность и дееспособность для вступления в страховые правоотношения. Для страховщика это, прежде всего, наличие лицензии и соответствующих учредительных документов, зарегистрированных надлежащим образом. Для страхователя  общие правила правоспособности и дееспособности согласно ГК РФ.
Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику письменное заявление по установленной форме, либо иным допустимым способом заявляет о своем намерении заключить договор страхования.
Факт заключения договора страхования должен удостоверяться передаваемым страховщиком страхователю [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] с приложением [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ].
Страховой полис (свидетельство) должен содержать:
наименование документа;
наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;
фамилию, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес;
указание [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ];
размер [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ];
указание страхового [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ];
размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;
срок действия договора;
порядок изменения и прекращения договора;
другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования либо исключения из них;
подписи сторон.
Таким образом, основными документами страхования, подтверждающими заключение на определенных условиях договора страхования, являются общие условия, [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] и страховой полис.
Иногда к договору страхования может прикладываться дополнение - [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] (письменное дополнение к ранее заключенному договору страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения ранее оговоренных условий).

4.3. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая
При наступлении страхового случая по договору имущественного страхования страхователь или выгодоприобретатель обязаны незамедлительно или в сроки и способом, оговоренными в договоре страхования, уведомить страховщика о нем.
Такая же обязанность лежит на этих лицах и в договорах личного страхования, если страховым случаем явились смерть или причинение вреда здоровью застрахованного лица, но в таких случаях срок уведомления страховой организации не может быть менее 30 дней. Данное требование связано с тем, что чем раньше страховщик узнает о страховом случае, тем проще ему будет расследовать обстоятельства случившегося, установить причину и характер страхового случая, выявить виновных в его наступлении, рассчитать размеры причиненного им ущерба и страховой выплаты.
Еще одной законодательно установленной обязанностью страхователя (выгодоприобретателя) при наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования, является принятие им разумных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер для уменьшения возможных убытков.
Принимая такие меры, страхователь (выгодоприобретатель) должен следовать указаниям страховщика, если они были ему сообщены. Наконец, если договор страхования заключен в пользу лица, иного чем страхователь, страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя при предъявлении им требования о страховой выплате выполнения тех обязанностей по договору страхования, которые лежали на страхователе, но не были им выполнены. При этом выгодоприобретатель несет и ответственность за последствия невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее.
Страховщик, в свою очередь, осуществляет ряд действий, имеющих своей конечной целью выполнение основной его обязанности по договору страхования осуществление страховой выплаты. Такие действия в практике страхования принято называть ликвидацией последствии страхового случая.
Они включают ряд этапов:
1) установление факта страхового случая;
2) расчет размеров ущерба и страховой выплаты;
3) осуществление страховой выплаты;
4) принятие мер по возврату сумм, выплаченных в связи со страховым случаем.
Для установления факта страхового случая страховщик должен выяснить следующее:
1) по какой причине был нанесен ущерб, входит ли она в перечень страховых
рисков;
2) не явились ли причиной наступления страхового случая обстоятельства, за
последствия которых страховщик не несет обязательств по договору;
3) произошло ли событие, повлекшее за собой причинение ущерба, в период
действия ответственности страховщика по договору;
4) нанесен ли ущерб именно имущественным интересам, являющимся объектом данного договора страхования;
5) произошло ли данное событие в тех помещениях или в том регионе, которые являются местом страхования.
Для выяснения данных обстоятельств страховщик проводит расследование
обстоятельств случившегося, а страхователь (выгодоприобретатель) должен
помогать страховщику в этом. В условиях договора обычно оговаривается
конкретно, в чем должно заключаться содействие страхователя или
выгодоприобретателя в проведении расследования (например, до прибытия
представителя страховщика сохранять место происшествия в неизменном виде, обеспечить допуск страховщика на место страхового случая, предъявить страховщику поврежденное имущество или остатки от него, предоставить ему документы, необходимые для изучения обстоятельств случившегося, и т. п.). При необходимости страховщики могут запрашивать сведения, связанные со страховым случаем, у правоохранительных органов, банков, медицинских учреждений и других предприятий, учреждений и организаций, располагающих необходимой информацией.
Если будет принято решение о возможности произвести страховую выплату,
страховщиком или уполномоченным им лицом составляется страховой акт, где описываются время, место, причины, обстоятельства и последствия страхового случая, а затем осуществляется расчет размеров ущерба и страховой выплаты.
Порядок определения размеров ущерба от страхового случая и страховых выплат в значительной степени зависит от конкретного вида страхования и условий договора. При этом стороны должны исходить из требований действующего законодательства.

4.4. Основания для отказа в страховой выплате по договору страхования
[ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] может получить отказ от получения страховой выплаты в следующих случаях:
совершение умышленных действий страхователем, [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] или [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], направленных на наступление [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ];
совершение страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;
сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования;
получение страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении этого ущерба;
другие случаи, предусмотренные законодательными актами. Например, Гражданским Кодексом Российской Федерации (ст. 964) предусмотрено, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, если договором страхования и законом не предусмотрено иное, когда страховой случай наступил вследствии:
воздействия ядерного взрыва, [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] или радиоактивного заражения;
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
[ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], народных волнений всякого рода или [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ].
Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], реквизиции, [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов, если договором страхования не предусмотрено иное.
Условиями договора страхования могут быть предусмотрены другие основания для отказа в страховой выплате, если это не противоречит законодательству РФ. Причем решение об отказе в страховой выплате принимается страховщиком и сообщается страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.

4.5. Условия прекращения договора страхования и его недействительности
Договор страхования прекращается в следующих случаях, определенных [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]:
истечения срока действия;
исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору в полном объеме;
неуплаты страхователем страховых взносов в установленные договором сроки;
ликвидации страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти страхователя, являющегося физическим лицом, кроме случаев, предусмотренных законом РФ;
ликвидации [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] в порядке, установленном законодательными актами Российской Федерации;
принятия [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] решения о признании договора страхования недействительным;
в других случаях, предусмотренных законодательными актами РФ.
Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию страхователя или страховщика, если это предусмотрено условиями договора страхования, а также по соглашению сторон. О намерении досрочного прекращения договора страхования стороны обязаны уведомить друг друга не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения договора страхования, если договором не предусмотрено иное.
В случае досрочного прекращения договора страхования по требованию страхователя страховщик возвращает ему [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов. Если требование страхователя обусловлено нарушением страховщиком [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], то последний возвращает страхователю внесенные им [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] полностью.
При досрочном прекращении договора страхования по требованию страховщика он возвращает страхователю внесенные им [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] полностью. Если требование страховщика обусловлено невыполнением страхователем [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], то он возвращает страхователю страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов.
Договор страхования может быть признан недействительным [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]. По Закону РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» договор страхования считается недействительным в следующих случаях:
если он заключен после [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ];
если объектом страхования является имущество, подлежащее [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] на основании вступившего в законную силу соответствующего решения суда

5. КЛАССИФИКАЦИЯ В СТРАХОВАНИИ

5.1. Основы классификации в страховании
Для классификации в страховании применяются различные критерии:
по форме собственности:
государственные;
негосударственные.
Государственные компании выступают от лица государства и действуют, главным образом, в социальной сфере;
по организационно - правовой форме:
- государственные;
- акционерные общества;
-общества с ограниченной ответственностью.
Основной формой являются АО, при этом акционерами могут быть как юридические, так и физические лица;
по отраслям страхования:
-личное страхование – объектом страхования является жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Подразделяется на страхование жизни и страхование несчастных случаев. Страховой полис при этом может служить залогом при кредитовании;
-имущественное страхование – объектом страхования является имущество всех видов. Назначением этого страхования является возмещение ущерба, возникшего в результате страхового случая. Страхователями могут быть как собственники имущества, так и лица несущие за него ответственность;
-страхование ответственности – объектом страхования является ответственность юридических и физических лиц перед третьими лицами, которым может быть причинён ущерб. Ущерб является следствием действия или бездействия страхователя;
-страхование экономических рисков – это страхование прямых и косвенных экономических рисков. Прямые: недополучение прибыли, убытки от забастовки или прекращения передачи энергоносителя. Косвенные: упущенная выгода и банкротство. В России данный вид страхования практически отсутствует.
по форме страхования:
-обязательное;
-добровольное.

5.2. Обязательное страхование
Форма страхования, возникающая в силу закона.
Принципы обязательного страхования:
1) бессрочность, т.е страхование действует в течение всего времени действия закона;
2) автоматичность, т.е. объект застрахован как только попадает в категорию, подлежащих страхованию;
3) нормирование страхового обеспечения соответствующими законами.
Государство устанавливает обязательное страхование в том случае, когда защита тех или иных объектов связана с интересами не только отдельных страхователей, но и всего общества. При этом страхователь обязан вносить страховые взносы либо за свой счет, либо за счет лица, в пользу которого производится страхование (это относится только к пассажирам), либо за счет средств соответствующего бюджета.
Обязательное страхование проводится на основе соответствующих законодательных актов, в которых предусмотрены:
1) перечень объектов, подлежащих страхованию;
2) объем страховой ответственности;
3) уровень (нормы) страхового обеспечения;
4) основные права и обязанности сторон, участвующих в страховании;
5) порядок установления тарифных ставок страховых платежей и т.п.
Закон определяет круг страховых организаций, которым поручается проведение обязательного страхования.
Обязательное личное страхование включает:
Обязательному личному страхованию за счет средств собственных или заинтересованных лиц подлежат жизнь, здоровье, например:
1. граждан, занимающихся частной детективной и охранной деятельностью за счет средств соответствующего предприятия (объединения);
2. работников ядерных установок, радиационных источников и пунктов хранения; командированных на указанные объекты; граждан, проживающих, осуществляющих трудовую деятельность или проходящих военную службу в пределах зоны наблюдения ядерных установок, радиационных источников и пунктов хранения - от риска радиационного воздействия за счет средств собственников или владельцев (пользователей) объектов атомной энергетики;
3. доноров - на случай их заражения инфекционными заболеваниями при выполнении ими донорской функции (за счет средств службы крови);
4. космонавтов, персонала наземных и иных объектов космической инфраструктуры - на случай вреда их жизни и здоровью (из средств, вносимых в РКФ организациями и гражданами, осуществляющими космическую деятельность, в порядке обязательного или добровольного страхования);
5. пассажиров железнодорожного транспорта (кроме международного и пригородного сообщения) - на период следования поездом; работников железнодорожного транспорта с разъездным характером труда, командированных в районы, в которых введено ЧП, или в районы со сложной криминальной обстановкой; лиц, выполняющих контрольно-инспекционные функции в поездах; работников подразделений военизированной охраны на период исполнения ими служебных обязанностей - от несчастных случаев;
6. пассажиров (туристов, экскурсантов) воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта (за счет средств пассажиров, включаемых в стоимость проездного документа);
7. спасателей (профессиональных) - за счет средств организаций, в которых они служат.
Обязательному государственному личному страхованию за счет средств соответствующих бюджетов подлежат жизнь, здоровье, например:
1. сотрудников Государственной налоговой службы РФ и Государственных налоговых инспекций (за счет средств республиканского бюджета РФ);
2. всех сотрудников полиции (за счет средств соответствующего бюджета, а также средств, поступающих в специальные фонды на основании договоров от министерств, ведомств, предприятий, учреждений и организаций);
3. граждан - на случай экологического и стихийного бедствия, аварий и катастроф;
4. врачей-психиатров, иных специалистов медицинского и другого персонала, участвующего в оказании психиатрической помощи - на случай причинения вреда их здоровью или смерти при исполнении служебных обязанностей;
5. всех военнослужащих внутренних войск (за счет средств республиканского бюджета РФ);
6. граждан, проживающих и работающих в закрытом административно-территориальном образовании - на случай причинения вреда их жизни, здоровью; ущерба имуществу из-за радиационного или иного воздействия при аварии на предприятиях (или) объектах;
7. судей, народных заседателей, присяжных заседателей, судебных исполнителей, должностных лиц правоохранительного или контролирующего органа, сотрудников федерального органа государственной охраны (за счет средств федерального или соответствующих других бюджетов);
8. должностных лиц таможенных органов РФ (за счет средств федерального бюджета);
9. военнослужащих и граждан, призванных на военные сборы;
10. медицинских, фармацевтических и иных работников муниципальной системы здравоохранения, работа которых связана с угрозой их жизни и здоровью (перечень их должностей утверждается Правительством РФ);
11. работников государственной лесной охраны (за счет средств государственного внебюджетного фонда воспроизводства, охраны и защиты леса);
12. военного и гражданского персонала, направляемого для участия в деятельности по поддержанию или восстановлению международного мира и безопасности.
Обязательное имущественное страхование
Обязательному имущественному страхованию за счет средств собственных и заинтересованных лиц подлежит, например:
1. имущество, находящееся в ведении, пользовании, распоряжении «предприятий, иностранных юридических лиц, предприятий с иностранными инвестициями, которые осуществляют предпринимательскую деятельность на территории РФ» - на случай вреда, который может быть причинен имуществу в результате пожара (противопожарное страхование); а также гражданская ответственность вышеназванных субъектов;
2. имущество, принятое ломбардом в залог (за счет средств залогодателя);
3. установки и сооружения, с использованием которых осуществляется региональное геологическое изучение континентального шельфа; поиск, разведка и разработка минеральных ресурсов;
4. временно вывозимые культурные ценности (на все случаи страховых рисков);
5. гражданская ответственность организаций, эксплуатирующих ядерные установки, радиационные источники и пункты хранения (за причинение ими вреда третьим лицам радиационным воздействием);
6. гражданская ответственность организаций и граждан, эксплуатирующих космическую технику, или по заказу которых создается и используется эта техника в научных и народнохозяйственных целях (за причинение ими имущественного ущерба третьим лицам);
7. гражданская ответственность таможенного брокера и таможенного перевозчика;
8. гражданская ответственность нотариуса;
9. гражданская ответственность владельцев автотранспортных средств.
Обязательному имущественному страхованию за счет средств соответствующих бюджетов, например, подлежит имущество:
1. предприятий, учреждений, организаций; объекты собственности и доходы граждан (на случай экологического и стихийного бедствия, аварий и катастроф);
2. судей; судьи, членов семьи судьи Конституционного суда;
3. граждан, проживающих и работающих в закрытом административно- территориальном образовании (на случай причинения ущерба из-за радиационного или иного воздействия при аварии на предприятиях или объектах);
4. военнослужащих, проходящих военную службу по контракту;
5. государственных служащих на случай причинения имуществу ущерба в связи с исполнением служащим должностных обязанностей.

5.3. Добровольное страхование
Добровольное страхование характеризуется следующими чертами:
1. Договор страхования заключается на основе свободного волеизъявления страхователя и страховщика исходя из оценки рисков и своих возможностей ( по желанию сторон). Возможности страховщика могут быть ограничены: 1. составом видов страхования, разрешенных полученной страховщиком лицензией; 2. объемом страховых обязательств, который он может принять на себя с учетом финансового состояния и перспективы передачи части страховой ответственности перед страхователем другому страховщику по договору перестрахования; 3. высокой степенью вероятности наступления страхового случая, влекущего убытки.
Возможности страхователя могут ограничиваться: 1. недостаточностью денежных средств для уплаты страховой премии страховщику; 2. не полностью удовлетворяющими страхователя условиями страхования, предлагаемыми данным страховщиком.
2. Договор страхования действует только при уплате страховых взносов. 3. Существенные условия договора добровольного страхования предметы (объекты) страхования, страховые случаи, страховая сумма и срок страхования, а также некоторые другие условия (страховой тариф, размер франшизы, льготы по оплате страховой премии в виде предоставления рассрочки платежей и/или скидки) согласовываются страхователем и страховщиком при заключении договора.
4. Срок действия добровольного страхования в отличие от обязательного страхования ограничен всегда сроком действия договора страхования. Действие договора добровольного страхования начинается с момента уплаты страхователем страховой премии или первого ее взноса страховщику, если договором не предусмотрено иное. При неуплате очередного взноса страховая защита (действие страхования) прекращается, а страховщик вправе расторгнуть договор страхования.
Современное добровольное страхование предлагает защиту от различных рисков. Условно его можно разделить на следующие виды:
1. Страхование от несчастных случаев. Это защита от возможных травм, переломов, болезней, потери трудоспособности или смерти в результате несчастного случая;
2. Страхование имущества. [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], коттеджей, [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], любого другого движимого, а также и недвижимого имущества;
Страхование животных. Таким видом страхования пользуются владельцы сельскохозяйственных или экзотических животных, равно как и обычных домашних собак, кошек, птиц или других питомцев. Кроме того, страхованию часто подвергают породистых лошадей. Страхование животных компенсирует затраты в случае их болезни, получении травмы при транспортировке или вывозе заграницу. Страхуется также ответственность владельцев животных, т.е. обязанность владельцев компенсировать вред, нанесенный его питомцем имуществу, здоровью людей или других животных;
4. Ипотечное страхование. Это страхование от непредвиденных обстоятельств, связанных с погашением кредита по ипотеке;
5. Добровольное медицинское страхование. Покрытие расходов на лечение в случае перенесенной болезни или операции;
Добровольное автомобильное страхование. ОСАГО дает возможность компенсации ущерба только в том случае, если виновник ДТП не вы. Заключив договор добровольного автомобильного страхования (более известное, как [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] - Комплексное Авто Страхование Кроме Ответственности»), не только получаете гарантированную компенсацию в случае ДТП, но также защищаете свой автомобиль от риска угона, пожара, ущерба ила даже поломки в дороге. Сегодня добровольное страхование является широко распространенной и уникальной в своем роде услугой. Ведь оно заставляет людей по собственному согласию отдавать деньги за то, чтобы в будущем, при наступлении определенного случая, получить денежную компенсацию, в том числе и за границей (полис [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]);
7. Страхование ответственности.

6. СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ (СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА)

6.1. Расчёт страхового возмещения в имущественном страховании
Размер страхового возмещения в имущественном страховании определяется исходя из величины ущерба, понесенного страхователем или выгодоприобретателем в результате страхового случая. При этом ущербом считается:
1) в страховании имущества убытки, причиненные застрахованному имуществу;
2) в страховании предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности;
3) в страховании гражданской ответственности суммы, которые в соответствии с действующим законодательством обязан выплатить страхователь (застрахованное лицо) потерпевшему.
Кроме того, в сумму страховой выплаты по договорам имущественного страхования страховщик обязан включить расходы, понесенные в целях уменьшения убытков от страхового случая, если данные расходы были необходимы или были произведены для выполнения указания страховщика, даже если принятые меры оказались безуспешными.
Договоры страхования могут также предусматривать возмещение затрат на определение причины и обстоятельств страхового случая и размеров ущерба от него; выяснение степени вины лиц, причастных к делу; защиту интересов страхователя или застрахованного лица.
Величина страховых выплат не может превышать установленной договором страховой суммы. Исключением и этого принципа является случай возмещения расходов осуществленных в целях предотвращения или уменьшения размеров убытков от страхового случая. Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо оттого, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму.
В случае если страховая сумма по договорам страхования имущества или
предпринимательского риска была установлена ниже страховой стоимости,
страховщик обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть
понесенных убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
В случае если страхователь заключил договор страхования имущества или
предпринимательского риска с несколькими страховщиками на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость, каждым из страховщиков выплачивается страховое возмещение в такой части от общей величины страховой выплаты, причитающейся страхователю (выгодоприобретателю) в связи со страховым случаем, какую составляет страховая сумма по соответствующему договору по отношению к
общей величине страховой суммы по всем договорам, заключенным в отношении данного объекта.
Аналогично в страховании ответственности в случаях, когда ответственность одного и того же лица за последствия одних и тех же действий застрахована у нескольких страховщиков, каждый из них должен выплатить свою часть страхового возмещения, рассчитанную так, чтобы совокупная сумма выплат со стороны всех страховщиков не превысила фактически имевший место ущерб, возникший в результате страхового случая, а также дополнительно возмещаемые в соответствии с условиями страхования расходы.
После выплаты страхового возмещения по имущественному страхованию к
страховщику, произведшему такую выплату, переходит в пределах выплаченной
суммы право требования, которое страхователь или иной выгодоприобретатель
имеют к лицу, ответственному за возмещенные убытки, если договором
страхования не предусмотрено иное. При этом в случаях, когда такие убытки были причинены умышленно, данное право требования переходит к страховщику независимо от условий договора.
Таким образом, страховщик может потребовать от виновников наступления страхового
случая возврата понесенных им расходов на выплату страхового возмещения. Данное
право страховщика принято называть правом на суброгацию. Для того чтобы
страховщик смог осуществить перешедшее к нему право на суброгацию,
страхователь или выгодоприобретатель обязаны передать ему все необходимые
документы и доказательства и сообщить ему все нужные сведения о данном деле.
Если после выплаты страхового возмещения будет найдено имущество, за утрату которого страховая организация произвела выплату, полученное за него страховое возмещение за вычетом стоимости затрат на его поиск, необходимый ремонт или приведение в порядок страхователь (выгодоприобретатель) обязан возвратить страховщику. Однако стороны могут заключить также и соглашение о том, что в данной ситуации страховщик не будет требовать возврата выплаченных сумм, а получит право собственности на имущество, за которое выплачено страховое
возмещение (данное соглашение называется абандон).

6.2. Расчёт страхового возмещения в личном страховании
В большинстве видов личного страхования страховое обеспечение выплачивается независимо от сумм, причитающихся страхователю, застрахованному лицу или выгодоприобретателю по другим договорам страхования, по социальному страхованию и социальному обеспечению, а также в порядке возмещения вреда. При этом размеры страхового обеспечения определяются только условиями конкретного договора
независимо от величины понесенного ущерба.
В таких договорах обычно устанавливаются размеры страховых выплат в процентах от страховой суммы (реже в абсолютных суммах) в зависимости от обстоятельств случившегося (т. е. от того, доживет ли застрахованный до определенного возраста или умрет в период действия договора; в чем выразилось повреждение его здоровья в результате несчастного случая; какую группу инвалидности он получил; какое число дней был нетрудоспособен и т. п.). Исключением является медицинское страхование, размеры страхового обеспечения, по договорам которого, не могут превышать фактических затрат, требующихся для предоставления застрахованному лицу медицинской помощи в том или ином лечебном учреждении.
При определении размеров страховой выплаты страховщик обращает внимание также на своевременность получения им причитающихся взносов. Если по договору страхования, предусматривающему уплату страховой премии в рассрочку, страховой случай наступил до поступления от страхователя очередного страхового взноса, срок уплаты которого уже наступил, страховщик вправе при определении размера страховой выплаты зачесть сумму просроченного страхового взноса.
Документами, на основании которых производится страховая выплата, являются:
1) договор страхования,
2) заявление страхователя или выгодоприобретателя о страховом случае;
3) страховой акт.
Срок, в течение которого страховщик обязан осуществить страховую выплату, устанавливается в договоре страхования. Обычно в нем предусматривается, что исчисление данного срока начинается с момента окончания страховщиком расследования обстоятельств страхового случая и принятия решения о возможности осуществления страховой выплаты и ее величине.
В то же время в практике проведения страховых операций нередки случаи, когда данная работа может сильно затянуться. В такой ситуации стороны могут договориться об осуществлении авансовых выплат с окончательным расчетом после выяснения всех причин страхового случая и величины ущерба.
При несоблюдении страховщиком установленных в договоре сроков осуществления страховых выплат он уплачивает предусмотренный законодательством штраф, рассчитываемый исходя из суммы страховой выплаты, числа дней просрочки и учетной ставки Центрального Банка России.

6.3. Методы расчёта страхового возмещения
1. Система пропорциональной ответственности. Этот метод является основным в большинстве видов страхования имущества, поскольку стимулирует страхователей к тому, чтобы они заключали договоры страхования на страховые суммы, равные страховой стоимости, ибо в противном случае страховое возмещение окажется ниже величины ущерба, вызванного страховым случаем. Однако договором страхования может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не превышающий величины страховой стоимости.
Например: страховая стоимость застрахованного имущества -1 млн.
руб., страховая сумма по договору страхования - 700 тыс. руб. Сумма ущерба в результате наступления страхового случая - 500 тыс. руб. Тогда соотношение между страховой суммой и страховой стоимостью составит 70% (700 тыс. руб.: 1 млн руб.), а сумма страхового возмещения - 350 тыс. руб. (70% от 500 тыс. руб.).
2. Система первого риска, в соответствии с этим методом страховое возмещение выплачивается в размере страхового ущерба, но не выше страховой суммы (лимита ответственности). Система первого риска чаще всего используется при страховании ответственности.
Например: в вышеприведенном примере размер страхового возмещения в случае использования данной системы составит 500 тыс. руб.
3. Система предельного страхового возмещения, применяется в сельском хозяйстве при страховании потерь от недополучения урожая. Договор страхования заключается исходя из средней за последние три года урожайности.
Размеры страховых выплат зависят также от того, предусмотрена ли в договоре франшиза и каков ее размер. Франшиза это условие договора страхования, в соответствии с которым страховщик освобождается от возмещения убытков в установленном размере.
Франшиза может быть условной и безусловной.
При применении условной франшизы в случаях, когда величина ущерба в
результате наступления страхового случая оказывается меньшей или равной размеру франшизы, страховщик освобождается от обязанности осуществлять страховую выплату. Если же сумма ущерба превышает величину франшизы, страховщик возмещает ущерб в размере, который не зависит от того, что договор заключен с франшизой.
Например, если размер франшизы составляет 10 000 руб., то при ущербе до 10 000 руб. страховое возмещение не выплачивается, а свыше 10 000 руб. оно
выплачивается в полном объеме независимо от условия о применении франшизы.
Такая франшиза дает возможность страховщику не осуществлять страховых выплат при сравнительно мелких убытках, что позволяет ему добиться экономии на расходах по расследованию обстоятельств наступления страхового случая.
Условие о безусловной франшизе предусматривает, что при расчете величины страховой выплаты сумма ущерба уменьшается в оговоренном размере независимо от того, каков был ущерб. При этом обеспечивается заинтересованность страхователя или выгодоприобретателя в недопущении страхового случая и уменьшении потерь от него.
Франшиза может устанавливаться следующими способами:
1) в фиксированных денежных единицах (например, франшиза -1000 руб., страховой ущерб - 5000 руб., тогда страховое возмещение составит: 5000 руб. - 1000 руб. = 4000 руб.;
2) в процентах от суммы ущерба (например, франшиза - 10%, страховой ущерб - 5000 руб., тогда страховое возмещение составит 90% от 5000 руб., т. е. 4500 руб.);
3) в процентах от страховой суммы (например, франшиза - 10%, страховая сумма - 20 000 руб., страховой ущерб - 5000 руб., тогда франшиза составит 10% от 20000 руб., т, е. 2000 руб., а страховое возмещение 3000 руб.).

7. МАРКЕТИНГ В СТРАХОВАНИИ

Характеристика маркетинга страхования
Маркетинг в страховании – это сбытовая деятельность компании, направленная на продвижение страховых услуг. Кроме того, это комплексный подход к организации деятельности страховых компаний, которые предлагают страховые услуги в количестве и качестве, соответствующих спросу.
Маркетинг выполняет следующие функции:
Планирование. Планирование в страховании - это попытка предвидения формирования страховых резервов как косвенного показателя эффективности экономики в стране, источника страховых платежей. В связи с этим планирование поступления страховых платежей следует рассматривать не только как план производства страховых услуг, но и как план состояния и движения страховых резервов, их величины и ассортимента. В условиях рыночных отношений централизованное планирование не является главным инструментом регулирования хозяйственной деятельности страховой организации, поскольку экономическое равновесие достигается за счет функционирования рыночных структур. Тем не менее, страховое дело, как и любой хозяйствующий субъект требует целенаправленного управления и планирования. Процесс планирования страховой деятельности включает в себя следующие элементы:
а) выбор цели и задач;
б) последовательность действий для реализации плана; в) оценку затрат на осуществление плана; г) контроль за ходом выполнения плана.
2. Ценообразование. По своей сути страховая премия представляет собой цену на услуги страховщика, которые он предоставляет клиенту, в случае если произойдет страховое событие. В основе расчетов страховой премии лежит тарифная ставка (страховой тариф);
Рекламирование. Обилие услуг страхового характера всегда привлекает внимание потенциальных страхователей, но в то же время затрудняет их выбор. На помощь приходит страховая реклама краткая информация, где в яркой, образной и доходчивой форме раскрываются основные условия видов страхования. Она учитывает интересы различных групп страхователей, особенности запросов населения с неодинаковым уровнем доходов, природно-климатические условия, национальные особенности различных регионов страны и другие факторы. Цель рекламы всемерно способствовать заключению новых и возобновлению ранее действовавших договоров страхования. В качестве средств рекламы используются газеты, журналы, радио и телевидение, а также изобразительная (массовая) реклама (плакаты, афиши, рекламные надписи и т. п.), реклама по почте и кинореклама. Основную нагрузку в области рекламы несут средства массовой информации. Эффективность телевизионной рекламы, почти полный охват ею населения страны вывели телевидение на первое место среди других рекламных средств. Из форм внешней рекламы особенно широко используется световая реклама. С помощью различных световых средств ярко иллюстрируется эмблема (фирменный знак) страхового общества. Броские надписи и композиции призывают к заключению договоров страхования. Рекламные плакаты вывешиваются на улицах, в метро, электропоездах. Выбор рекламных средств в различные периоды рекламирования зависит от количества потенциальных страхователей, их возраста, пола, места жительства и других факторов. Знание этих факторов позволяет выбрать нужные рекламные средства, определить содержание и форму рекламы
Организация продвижения страховых полисов в сети. страховая организация продает через свою сеть полисы, предусматривающие и сервисные услуги. Продажу ведет обычный агент или штатный специалист, однако то, что он предлагает, это уже не просто страхование. Клиенту предлагается, например, страхование автомобиля с условием не просто выплаты денежной компенсации, а ремонта машины силами страховщика, его экстренной эвакуации, выезда эксперта к месту дорожного происшествия и т.п. Или застрахованному туристу, с которым произошел несчастный случай, по звонку в сервисную службу, бесплатно предоставляют (а не оплачивают "по факту") необходимое лечение и доставку домой. В западной практике имущественного страхования даже бывают даже полисы типа "новое за старое", по которым страховщик за пострадавший в результате страхового случая застрахованный объект, который уже какое-то время эксплуатировался, предоставляет ему аналогичный новый.
Успех страховой компании зависит от того, насколько удовлетворены интересы клиента, поэтому служба маркетинга должна собирать и обрабатывать всю информацию на страховом рынке.
Целью маркетинга на страховом рынке могут быть:
расширение сети клиентов как юридических, так и физических лиц;
расширение видов страховых услуг;
совершенствование тарифных планов.
При любом виде страхования маркетинговые службы занимаются формированием спроса на страховые услуги, что в свою очередь должно привлечь дополнительных клиентов в ту или иную страховую компанию. При этом активно используется реклама страховых компаний, разнообразие тарифов, страховых льгот, а также сочетание страховых, юридических и торговых услуг. Работа на страховом рынке требует высокого качества обслуживания.

Содержание маркетинга страховщика
Маркетинг страховщика включает в себя следующие виды деятельности:
Изучение потенциального страхователя. В этом случае изучаются вкусы, привычки, доходы, материальное положение и реакция на виды услуг. В результате формируются однородные группы потенциальных клиентов;
Изучение мотивов потенциальных клиентов при заключении договоров страхования, т.е. необходимо знать, почему клиент заключил данный договор (благосостояние, личное здоровье, гарантии на будущее и т.п.) На основании этой информации проводится маркетинговая политика и строится рекламная компания. Эта работа базируется на анкетах, опросах и т.п.;
Анализ рынка страховой компании. Означает определение ёмкости (вместимости) рынка по разным регионам и видам страхования. После этого выбирается более выгодный рынок.;
Исследование продукта, т.е. вида страховой услуги. Это исследование показывает, что хочет иметь страхователь. С другой стороны, страховая компания может представить своим потенциальным клиентам новый страховой продукт. При этом прорабатывается необходимая реклама.
Запускаемые страховщиками новые продукты имеют определенный расчетный срок жизни. Как правило, он составляет один год, после чего программа снимается или модифицируется. Однако на практике встречаются случаи, когда результаты реализации продукта по истечении года показывают положительную динамику и приемлемую убыточность. Тогда принимается решение о продолжении продаж. Например: АВТОКАСКО «Правильное страхование», «За полцены для начала», «РОСНО Леди», «Хоть потоп!», «Моя любимая квартира», для спортсменов-любителей «Спринт» (смерть в результате несчастного случая, инвалидность в результате несчастного случая (страховые суммы до 1000000 рублей), травма (страховая сумма до 500000 рублей)), «Стационар + Поликлиника»;
Изучение конкурентов, форм и методов конкуренции. На конкретной территории или в виде страховых услуг не может быть монополизма. В то же время страховщик изучает конкурентов, их тарифы, финансовое положение и т. д. Проводимый анализ позволяет строить свою маркетинговую политику;
Исследование рекламной деятельности.
Характеризуя содержание маркетинговой рекламной деятельности можно выделить следующие направления изучения рекламы: 1. Исследование эффективности и популярности отдельных рекламных средств (носителей рекламы) для разных целевых аудиторий. В частности, на основе изучения степени популярности отдельных радио и телепередач в средствах массовой информации. 2. Изучение эффективности рекламной политики фирмы в целом. Изучается степень осведомленности о фирме и ее товарах по результатам рекламной деятельности за определенный период времени. 3. Исследование эффективности отдельных рекламных кампаний, в том числе на основе проведения специальных экспериментов. Часто устанавливается контрольный район, где рекламная кампания не проводится, и опытный район, в котором осуществляется рекламная кампания. Сравнительная оценка для разной целевой аудитории осуществляется в направлении изучения степени знакомства потребителей с рекламируемым товаром и желания его купить. 4. Исследование эффективности воздействия рекламного обращения на аудиторию, степени его влияния на поведение людей. 5. Изучение синергетического эффекта от совместного использования в рекламных целях нескольких средств массовой информации.
6. Определение наиболее эффективного способа продвижения страхового продукта от страховщика к страхователю.
У страховых продуктов есть определённые особенности, которые нельзя не учитывать при их создании и предложении - это продукты пассивного спроса, и для их продвижения, как говорят маркетологи, необходимо задействовать «толкающие механизмы». Проще говоря, страхователь изначально не осознаёт необходимости приобретения страхового продукта. И задача страховщика состоит в том, чтобы эту потребность у него сформировать, или, если уж совсем по-простому, - заставить. Но сначала нужно заплатить за эту услугу! Согласитесь, что продукт с такими потребительскими свойствами - «твёрдый орешек», и простому гражданину, которому «по жизни пока везло», трудно объяснить, зачем ему необходимо купить страховку. И вот тогда на первый план выступают стандартные технологии продвижения: реклама, скидки, подарки, неугомонные промоутеры (они же страховые агенты) и прочие «продажные технологии». Одним из самых эффективных способов продвижения страховых продуктов является директ-маркетинг (метод продвижения товара, направленный на установление постоянно действующих коммуникаций между продавцом и покупателем). Инструмент директ-маркетинга: почтовые рассылки, безадресные доставки, рассылка факсом.
С учётом вышеперечисленного страховая компания разрабатывает свою маркетинговую стратегию и сегментирует страховой рынок. Страховая компания определяет свой целевой рынок, т.е. круг потребителей, а также виды страхования.

8. ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ


8.1. Личное страхование
Личное страхование – это защита имущественных интересов граждан, связанных с жизнью, здоровьем и трудоспособностью.
Особенности личного страхования:
невозможность точной оценки объектов страхования, поэтому страховая сумма определяется по согласованию сторон. Нижняя граница устанавливается страховщиком, а верхняя – финансовыми возможностями клиента;
по отдельным договорам идёт накопление средств (пенсионное страхование, страхование жизни);
договор страхования может предусматривать либо страхование жизни, либо страхование от несчастные случаев и болезней. Кроме того может быть страхование отдельных рисков (отравление, укусы насекомых, травмы и т.п.)
Личное страхование может быть добровольным и обязательным:
1. Страхование от несчастных случаев и болезней. При заключении договора страхования
от несчастных случаев и болезней страховщик производит оценку по следующим
критериям:
высокая страховая сумма;
материальное положение;
наличие аналогичных договоров с другими страховщиками;
степень опасности профессии (страховой тариф до 20%);
состояние здоровья;
возраст;
занятие спортом и др.

Этот вид страхования может быть коллективным или индивидуальным. При коллективном страховании страхователем выступает работодатель. По этому виду страхования осуществляются страховые выплаты в следующих размерах:
100% страховой суммы – в случае смерти или инвалидности первой группы;
75% - в случае инвалидности второй группы;
50% - в случае инвалидности третьей группы;
выплата ежедневной суммы в случае временной нетрудоспособности;
оплата медицинских услуг.
В случае заключения договора работодателем договор действует только в период рабочего дня. Кроме того договор может быть заключен на короткий промежуток времени (отпуск, спортивные соревнования и т.п.).
Обязательное страхование военнослужащих. Оно осуществляется на основании Закона и постановления Правительства. Срок страхования – это весь период службы и плюс один год на случай смерти или инвалидности. Страховые суммы устанавливаются исходя из окладов. Страховые суммы выплачиваются при наступлении страховых случаев в следующих размерах: в случае гибели (смерти) - 25 окладов каждому выгодоприобретателю; в случае установления застрахованному лицу инвалидности: инвалиду I группы - 75 окладов; инвалиду II группы - 50 окладов; инвалиду III группы - 25 окладов; в случае получения тяжелого увечья (ранения, травмы, контузии) - 10 окладов, легкого увечья - 5 окладов;
Обязательное страхование пассажиров дальнего следования. Пассажиры застрахованы на время поездки и нормативное пребывание на вокзале. Страховая сумма по Закону 120 МРОТ на случай смерти, и ниже – в зависимости от степени тяжести травмы. Страхователем является сам пассажир. Страховой тариф зависит от продолжительности поездки и вида транспорта. Страховой взнос включается в цену билета;

Страхование туристов. Применяются следующие виды страхования:
на случай непредоставления услуг;
на случай плохой погоды на курортах;
на случай задержки транспорта;
страхование имущества;
медицинское страхование (обязательное при заграничных поездках). Срок страхования равен продолжительности визы. В зависимости от страховой суммы предоставляется определённый перечень медицинских услуг. При возрасте застрахованного более 65 лет применяется двойной страховой тариф. Граждане старше 70 лет на страхование не принимаются. Страхование осуществляется без медицинского освидетельствования и др.
Страхование жизни. Обеспечивает страховую защиту при наступлении в жизни застрахованного событий, которые затрагивают имущественные интересы застрахованного или его иждивенцев. Данный вид страхования связан со смертью застрахованного, а также расходами на погребение и прекращением текущих доходов. Кроме того, это страхование материально обеспечивает то или иное событие (бракосочетание, пенсия, получение образования, совершеннолетие и т.п.);
Социальное страхование. Является основным обязательным. Осуществляется по следующим направлениям: пенсионное, социальное, медицинское.

8.2. Имущественное страхование
Является самым распространённым видом страхования. Эти интересы связаны с владением, пользованием и распоряжением имуществом.
Данный вид страхования является добровольным и обязательным. Перечень объектов, подлежащих обязательному страхованию, утверждается Правительством.
Страхованию подлежат следующие виды имущества:
основные средства предприятий и организаций;
жилые постройки и хозяйственные объекты;
отдельные помещения в многоэтажных зданиях;
незавершённое строительство;
материальные ценности в форме запасов;
мебель, инвентарь и домашнее имущество граждан;
предметы интерьера и отделки;
электробытовые приборы;
животные;
многолетние насаждения.
По имуществу промышленных предприятий могут быть заключены основной и дополнительный договоры страхования имущества.
По основному договору на страхование принимаются:
основные средства – по максимальной балансовой стоимости по данным БУ;
материальные запасы – по средним рыночным ценам;
незавершённое производство – в сумме фактических затрат по данным БУ.
Дополнительный договор страхования заключается при наличии основного на срок не более, чем основной. На страхование принимается имущество, поступившее на предприятие от других организаций для ремонта, хранения, комиссии или транспортировки. Его стоимость определяется на основании данных договора или накладных.
Страховая сумма по договору может быть равна полной стоимости имущества или его части, но не менее 50%.
Страховое возмещение по основному договору выплачивается независимо от места нахождения имущества, по дополнительному – только по месту, указанному в договоре страхования.

Основным объектом страхования в сельском хозяйстве являются имущественные интересы, связанные с недобором урожая в связи с наступлением событий, указанных в договоре. Риски в земледелии подразделяются:
в открытом грунте – стихийные бедствия, пожары, болезни и вредители растений, уничтожение насекомыми, птицами и животными;
в закрытом грунте – все вышеперечисленные, кроме животных и насекомых + прекращение подачи теплоносителя и аварии.
Данный вид страхования является добровольным, но государство компенсирует половину страхового взноса. Страховое возмещение выплачивается для государственных и коллективных предприятий в размере 70% ущерба; для фермерских – в соответствие с договором. Тем самым сельхозпроизводителям компенсируются издержки производства, а не прибыль. Предприятие получает возможность начать новый сельскохозяйственный цикл.
Страхование животных, птицы, пушных зверей и пчелиных семей является добровольным и обязательным. Обязательным является страхование крупного рогатого скота, лошадей и верблюдов. Страховая сумма по ним равна 70% балансовой стоимости. Для особо ценных животных применяется расширенная программа. При этом учитывается возраст животного.
В хозяйствах граждан обязательному страхованию подлежат принадлежащие им дома, садовые домики, гаражи и хозяйственные постройки в размере 40% их стоимости по государственной оценке. Остальные 60% стоимости можно застраховать по добровольному страхованию. Этот вид страховой ответственности включает в себя: пожары, стихийные бедствия, аварии отопительной и водопроводной систем и др.
В целях страхования имущество граждан классифицируется следующим образом:

строение – страховыми событиями являются уничтожение или повреждение, разборка или перенос при наступлении стихийного бедствия;
городская квартира – страховые риски выбираются клиентом. При этом договор может быть заключён по одной группе рисков или всему пакету;
домашнее имущество – страховыми событиями являются уничтожение или повреждение, хищение, задымление или залив помещений;
домашние животные – страховыми событиями являются кража, гибель от несчастных случаев или стихийных бедствий, в также их вынужденный убой;
транспортные средства – страховыми событиями являются гибель или повреждение в результате кражи, ДТП, стихийных бедствий, ухода под лёд.
Имущество страхуется по месту жительства владельца, а строение – по месту его нахождения. В случае переезда на новое место жительства имущество считается застрахованным по старому адресу один месяц.
Договор страхования может быть заключён с выездом или без выезда на объект. Страховая сумма может быть установлена на основании информации клиента и должна соответствовать среднерыночным ценам.
При выезде на объект страховым агентом производится реальная оценка имущества.

8.3. Страхование ответственности
Это страхование в пользу третьих лиц. По договору страхования страховщик возмещает ущерб, полученный юридическими или физическими лицами в результате действия или бездействия страхователя. При этом договор заключается в пользе заранее неизвестного лица. Страховым риском является факт наступления ответственности страхователя. По каждому договору устанавливается максимальный объём страхового возмещения.
Данное страхование может быть обязательным и добровольным.
Виды страхования:
страхование индивидуальной гражданской ответственности - [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], предназначенный для защиты персональных [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] отдельного лица, связанных с возможным возмещением вреда [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]. Страхование гражданской ответственности в сфере частной жизни является одним из наиболее развитых и востребованных видов страхования в странах с развитой рыночной экономикой. Объектом страхования является [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], связанный с возможными жизненными ситуациями, в которых это лицо будет обязано в силу действующего законодательства возместить ущерб, который может возникнуть у третьих лиц по его вине. В законодательстве большинства стран предусматривается, что лицо, причинившее [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] третьим лицам может быть освобождено от обязанности возместить ущерб только в том случае, если оно докажет, что ущерб причинён по вине самого пострадавшего, либо в силу действия обстоятельств непреодолимой силы. Согласно ст. 1064 [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Заключение договора страхования индивидуальной гражданской ответственности позволяет переложить ответственность за возмещение ущерба на [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ].
Ответственность [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] наступает в случае нанесения ущерба жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, либо в случае [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]. Причиной ущерба могут быть различные действия или бездействие страхователя.
Часто страхование индивидуальной гражданской ответственности называют также страхованием семейной ответственности или страхованием ответственности главы семьи, так как оно защищает не только страхователя, но и установленную законом ответственность его/её супруги/супруга и несовершеннолетних детей за ущерб, который они могут нанести в результате совершения событий, происходящих в их частной жизни.
Например:
пришедший гость может упасть на слишком натертом полу и нанести себе повреждение;
цветочный ящик, недостаточно хорошо закрепленный, падает и повреждает стоящий внизу автомобиль;
самостоятельно повешенная в комнате люстра падает на голову посетителя и ранит его;
пешеход невнимательно переходит улицу. Водитель, избегая наезда, резко поворачивает руль и сталкивается с деревом;
ребенок выбегает на проезжую часть и водитель, избегая наезда, врезается в другую машину или в стеклянную витрину;
катаясь на лыжах, лыжник падает и наезжает на другого человека, травмируя его;
гость случайно задевает дорогую вазу, она падает и разбивается;
множество других подобных случаев.
По данному виду страхования считается застрахованной ответственность [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] за ущерб, который, возможно, будет нанесен им третьим лицам практически в любом случае за исключением тех [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], которые либо вообще не страхуются, либо страхуются по специальным договорам страхования ответственности.
По отдельным договорам, как правило, страхуются следующие виды ответственности:
страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
страхование гражданской ответственности домовладельцев и владельцев земельных участков;
страхование ответственности застройщиков;
страхование гражданской ответственности владельцев спортивных судов;
страхование ответственности владельцев животных;
страхование ответственности охотников;
страхование ответственности владельцев емкостей горючего.
2. [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]. Объектом страхования гражданской ответственности производителя товара/услуги является его ответственность за возможный ущерб личности или имуществу, который возник в результате использования произведённого им товара/услуги. В последние годы мы наблюдаем увеличение числа исков потребителей, пострадавших вследствие дефектов той или иной продукции, к производителям и продавцам. Практика показывает, что в большинстве случаев суд выносит решение в пользу потребителя. Это значит, что компания-ответчик вынуждена компенсировать причиненный ущерб, а также судебные издержки. Но кроме финансовых потерь подобные иски угрожают еще и репутации компании и ее торговых марок. Избежать скандалов, судебных разбирательств и непредвиденных расходов возможно, если заранее застраховать ответственность за качество товаров, работ и услуг.
3. Страхование ответственности директоров и должностных лиц. Объектом страхования ответственности директоров и должностных лиц является ответственность руководителей компании за возможный ущерб акционерам компании в результате ошибок, допущенных при управлении компанией.
4. Страхование профессиональной ответственности [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ] [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]. Предназначен для защиты [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], связанных с возможным возмещением вреда [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], для лиц, занимающихся индивидуально профессиональной деятельностью. К лицам, индивидуально занимающимся профессиональной деятельностью, относят [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], частных практикующих [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ], представителей иных профессий. Страхование профессиональной ответственности осуществляется как в добровольной, так и в обязательной форме.
5. Страхование ответственности работодателя. Объектом страхования ответственности работодателя является ответственность за возможный ущерб имуществу, жизни и здоровью своих сотрудников.
6. Страхование ответственности за нанесение вреда экологии. Объектом страхования ответственности за нанесение вреда экологии является ответственность за внезапный и непредвиденный ущерб окружающей среде, произошедший в результате действий страхователя.
7. Страхование ответственности владельца автотранспортного средства. Страхование гражданской ответственности предполагает компенсацию ущерба стороне, пострадавшей в автотранспортном происшествии по вине страхователя. Страховщик оплачивает фактические расходы, вызванные страховым случаем, однако не больше страховой суммы, предусмотренной договором страхования.
8. Страхование ответственности владельца автотранспортного средства при выезде за рубеж. Зелёная карта -система международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Полис имеет зелёный цвет.









4 Комплект контрольно-оценочных средств
1 ПАCПОРТ КОМПЛЕКТА ОЦЕНОЧНЫХ СРЕДСТВ
1.1 Область применения комплекта оценочных средств.
Комплект оценочных средств  предназначен для оценки результатов освоения учебной дисциплины «Страховое дело»
Результаты освоения (объекты оценивания)
Основные показатели оценки результата и их критерии
Тип задания

Форма аттестации (в соответствии с учебным планом)

Знания:
-сущность и значимость страхования;

- характеристика основных правовых актов в области страхования;
- характеристика принципов осуществления страхового надзора;
- понятие договора страхования;
-  основное содержание и форма, заключение и действие договора страхования, в соответствии с нормативными документами страхования




устный опрос




текущий контроль

- страховую терминологию;

- формы и отрасли страхования;
- страховую премию как основную базу доходов страховщика;

- современное научное определение основных  понятий  и терминов, применяемых  в страховании;
- характеристика  основных видов и форм страхования, выделяя их существенные признаки, закономерности развития



устный опрос



текущий контроль

- основные виды имущественного страхования;

- основные виды страхования
ответственности, перестрахование;

- характеристика  основных видов и форм имущественного страхования, выделяя их существенные признаки, закономерности развития;
-характеристика ОСАГО
устный опрос,
тестирование,
выполнение индивидуальных заданий
текущий контроль

- основные виды личного страхования;

- медицинское страхование;

- характеристика  основных видов и форм личного страхования, выделяя их существенные признаки, закономерности развития;
-характеристика Федерального фонда обязательного медицинского страхования

устный опрос,
выполнение индивидуальных заданий
текущий контроль

- особенности страхования в зарубежных странах.


- характеристика  основных видов и форм страхования в зарубежных странах, выделяя их существенные признаки, закономерности развития;
устный опрос

текущий контроль

Умения:
- использовать в речи профессиональную терминологию, ориентироваться в видах страхования;

-воспроизведение и правильное оперирование страховыми понятиями и терминами
практическое занятие
текущий контроль

- оценивать страховую стоимость;
устанавливать страховую сумму;
рассчитывать страховую премию;

- применение знаний для заполнения правильной оценки страховой стоимости и расчета страховой премии
практическое занятие
текущий контроль

- выявлять особенности страхования в зарубежных странах.

использование при выполнении заданий законы и иные нормативные правовые акты в области страховой деятельности зарубежных стран
практическое занятие
текущий контроль

[ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ][ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]


2 КОМПЛЕКТ ОЦЕНОЧНЫХ СРЕДСТВ ДЛЯ ТЕКУЩЕГО КОНТРОЛЯ.
2.1 Задания для проведения текущего контроля.
Раздел 1 Экономическая сущность страхования
Тема 1.1 Сущность и функции страхования в рыночной экономике.
Тема 2.1 Формы и способы формирования страховых фондов, их назначение.
Перечень вопросов для устного опроса:
Какова роль страхования в системе финансовых отношений общества?
Назовите экономическую сущность страхования?
Перечислите функции страхования?
Страхование, как экономическая категория – это?
Что такое страховой фонд?
Что служит источниками формирования фонда?
 Назовите преимущества и недостатки фонда самострахования.
Изложите общую цель и задачи страхования.
Каковы функции страхования?
Оценка
Критерий


«5»
Ответ оценивается отметкой «5», если студент  раскрыл содержание материала в объеме, предусмотренном программой; изложил материал грамотным языком в определенной логической последовательности, точно используя терминологию данного предмета как учебной дисциплины;  продемонстрировал усвоение ранее изученных сопутствующих вопросов, сформированность и устойчивость используемых при ответе умений и навыков; отвечал самостоятельно без наводящих вопросов преподавателя. Возможны одна – две неточности при освещении второстепенных вопросов или в выкладках, которые студент легко исправил по замечанию преподавателя.



«4»
Ответ оценивается отметкой «4,. если ответ удовлетворяет в основном требованиям на отметку «5», но при этом имеет один из недостатков:  допущены один-два недочета при освещении основного содержания ответа, исправленные по замечанию преподавателя; допущены ошибка или более двух недочетов при освещении второстепенных вопросов или в выкладках, легко исправленные по замечанию преподавателя.


«3»
Отметка «3» ставится в следующих случаях:  неполно или непоследовательно раскрыто содержание материала, но показано общее понимание вопроса и  продемонстрированы умения, достаточные для дальнейшего усвоения программного материала определенные настоящей программой.


Раздел 2 Основные понятия и термины, применяемые в страховании. Классификация и формы проведения страхования.
Тема 2.1  Основные понятия и термины, применяемые в страховании.
Тема 2.2 Классификация и формы проведения страхования.
Перечень вопросов для устного опроса:
Что такое страхование?
Кто может быть субъектом страховых отношений?
Что понимается под страховой суммой?
Назовите основной закон в области страхования.
 Дайте общую характеристику участников страхования.
 Чем отличается понятие «застрахованное лицо» от понятия «выгодоприобретатель»?
 Что такое объект  страхования?
 Каково различие  в объектах личного страхования  и имущественного страхования?
Дайте общее понятие формы страхования.
Укажите две формы страхования.
В чем главное отличие добровольного страхования от обязательного страхования?
Что такое предмет,  страхования и  каков,   он в личном и имущественном страховании?
Критерии оценивания  устных ответов студентов
Оценка
Критерий


«5»
Ответ оценивается отметкой «5», если студент  раскрыл содержание материала в объеме, предусмотренном программой; изложил материал грамотным языком в определенной логической последовательности, точно используя терминологию данного предмета как учебной дисциплины;  продемонстрировал усвоение ранее изученных сопутствующих вопросов, сформированность и устойчивость используемых при ответе умений и навыков; отвечал самостоятельно без наводящих вопросов преподавателя. Возможны одна – две неточности при освещении второстепенных вопросов или в выкладках, которые студент легко исправил по замечанию преподавателя.



«4»
Ответ оценивается отметкой «4,. если ответ удовлетворяет в основном требованиям на отметку «5», но при этом имеет один из недостатков:  допущены один-два недочета при освещении основного содержания ответа, исправленные по замечанию преподавателя; допущены ошибка или более двух недочетов при освещении второстепенных вопросов или в выкладках, легко исправленные по замечанию преподавателя.


«3»
Отметка «3» ставится в следующих случаях:  неполно или непоследовательно раскрыто содержание материала, но показано общее понимание вопроса и  продемонстрированы умения, достаточные для дальнейшего усвоения программного материала определенные настоящей программой.

Задание 1. Выберите термин и его значение:
Термины
Значение термина

1. Страховое событие
1. Жизнь, здоровье, материальные ценности, недополучение прибыли и т.п.

2. Страховой тариф
2. Денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности, жизнь, здоровье, трудоспособность, бизнес и т.д.

3. Застрахованный
3. Завещательное лицо, т.е. получатель страховой суммы в случае смерти завещателя.

4. Объект страхования
4. Физическое или юридическое лицо, уплачивающее страховые взносы и имеющее право по закону или договору получать денежную сумму при наступлении страхового случая.

5. Нагрузка
5. Элемент страхового тарифа, отражающий расходы на ведение дела страховой компании и её прибыль.

6. Страховщик
6. Мера материальной заинтересованности физического или юридического лица в страховании. Выражается в стоимости застрахованного имущества и в гарантии получения страховой суммы.

7. Страховой ущерб

7. Уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества принятого на страхование.

8. Страховая сумма
8. Временный интервал, в течение которого застрахован объект страхования

9. Страховой полис
9. Потенциально возможные причинения ущерба объекту страхования.

10. Нетто-ставка
10. Документ или группа документов, оформленных в установленном порядке. Он подтверждает факт и обстоятельства страхового случая.

11. Страховой акт
11. Оплаченный страховой ущерб. Оплачивает страховщик в наличной и безналичной формах

12. Страховая ответственность
12. Фактически произошедшее страховое событие, в связи с последствиями которого может быть выплачено страховое возмещение

13. Страховая премия (взнос)
13. Физическое лицо - жизнь, здоровье и трудоспособность которого, является объектами страхования.

14. Страхователь
14. Стоимость полностью погибшего или повреждённого имущества, исходя из страховой оценки. По нему определяется величина страховых выплат.

15. Страховое обеспечение
15. Документ установленного образца, который страховщик выдаёт страхователю. Он удостоверяет заключение договора страхования и его условия.

16. Выгодоприобретатель
16. Обязанность страховщика выплатить страховую сумму или страховое возмещение

17. Страховой случай
17. Оплаченный страховой интерес. Плата за страховой риск в денежной форме. Её платить страхователь и вносит страховщику по закону или договору.

18. Страховая оценка
18. Нормированный по отношению к страховой сумме размер страхового взноса.

19. Страховой интерес
19. 1. стоимость застрахованного объекта, принимаемая при его страховании;
2. процесс определения стоимости страхуемого объекта.

20. Срок страхования
20. Элемент страхового тарифа, отражающий расходы страховщика на формирование страхового фонда и выплаты из него.


21. Страховая выплата
21. Организация, проводящая страхование и принимающая на себя обязательства выплатить страховую сумму, а также создающая страховой фонд (юридическое лицо).

Критерии выставления оценок:
«5» - от 100% до 90% правильных ответов
«4» - от 89% до 75%  правильных ответов
«3» -   от 74 %  до 60%   правильных ответов

Раздел 3 Организация страхового дела.
Тема 3.1  История развития и основные тенденции национального страхового рынка.
Тема 3.2 Организационно-правовые формы страховых компаний.
Перечень вопросов для устного опроса:
1. Дайте общую характеристику правовой основы страхования?
2. Назовите основные нормативные документы, регулирующие страховую деятельность в РФ?
3. Перечислите организационно-правовые формы страховых компаний?
4. Кто такие - страховые агенты, назовите их статус и функции?
5. Страховые брокеры, их место на страховом рынке?
6. Какова роль договора в страховом процессе?
7. Какие существуют виды условий договоров страхования?
8. Назовите принципы осуществления страхового надзора.
9. Основное содержание и форма, заключение и действие договора страхования.
Критерии оценивания  устных ответов студентов
Оценка
Критерий


«5»
Ответ оценивается отметкой «5», если студент  раскрыл содержание материала в объеме, предусмотренном программой; изложил материал грамотным языком в определенной логической последовательности, точно используя терминологию данного предмета как учебной дисциплины;  продемонстрировал усвоение ранее изученных сопутствующих вопросов, сформированность и устойчивость используемых при ответе умений и навыков; отвечал самостоятельно без наводящих вопросов преподавателя. Возможны одна – две неточности при освещении второстепенных вопросов или в выкладках, которые студент легко исправил по замечанию преподавателя.



«4»
Ответ оценивается отметкой «4,. если ответ удовлетворяет в основном требованиям на отметку «5», но при этом имеет один из недостатков:  допущены один-два недочета при освещении основного содержания ответа, исправленные по замечанию преподавателя; допущены ошибка или более двух недочетов при освещении второстепенных вопросов или в выкладках, легко исправленные по замечанию преподавателя.


«3»
Отметка «3» ставится в следующих случаях:  неполно или непоследовательно раскрыто содержание материала, но показано общее понимание вопроса и  продемонстрированы умения, достаточные для дальнейшего усвоения программного материала определенные настоящей программой.

Тестовые задания к темам 3.1, 3.2
Выберите правильный ответ:
1.Формы осуществления страхования по законодательству РФ а) частное и государственное; б) обязательное и добровольное; в) индивидуальное и взаимное; г) личное и коллективное.
2.Плата за страхование (страховую услугу), которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором или Законом, называется а) страховым возмещением; б) страховым обеспечением; в) страховой премией; г) страховым тарифом.
3.Срок действия лицензии ограничен? а) да; б) нет; в) да, если это оговорено при ее выдаче
4.Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с а) жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица; б) владением, пользованием, распоряжением имуществом; в)возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица; г) перестрахованием
5.Сущность понятия «страховой риск»: а) предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование страховой случай, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или третьим лицам; б) страховая (рисковая) надбавка.
6.Ответственность по выплате страхового возмещения перед страхователем при наличии договора перестрахования несет а) прямой страховщик; б) перестраховщик; в) страховая кампания.
7.Физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с представленными полномочиями – страховой а) агент; б) брокер; в) менеджер; г) коммивояжер.
8.Страхование представляет собой а) отношение между страховщиками и страхователями по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплачиваемых страхователями страховых взносов; б) систему экономических отношений, включая образование специального фонда средств за счет предприятий, организаций и населения и его использование для возмещения ущерба в имуществе от стихийных бедствий и других явлений плату «за страх»
9.Тарифы при обязательном страховании устанавливаются а) законом; б) по соглашению сторон; в) Банком России; г) страховщиком.
10. Объект страхования – это: а) имущественные интересы юридических и физических лиц; б) замкнутая раскладка ущерба в рамках создаваемого страхового фонда; в) перераспределение рисков юридических и физических лиц по времени и по территории; г) страховое событие.
Критерии выставления оценок:
«5» - от 100% до 90% правильных ответов
«4» - от 89% до 75%  правильных ответов
«3» -   от 74 %  до 60%   правильных ответов

Раздел 4 Основные виды имущественного страхования.
Тема 4.1 Классификация видов имущества. Виды имущественного страхования юридических лиц.
Тема 4.2 Виды имущественного страхования физических лиц.
Перечень вопросов для устного опроса:
1.Понятие имущественного страхования?
2.Назовите объекты имущественного страхования?
3. Назовите предметы имущественного страхования?
4.Классификация  имущественного страхования?
5. Как определяется сумма при имущественном страховании?
6. К страхованию имущества физических лиц, какое относят имущество?
7. Не признается на страхование, какое имущество?
8. Назовите риски в страховании имущества граждан?
9. При наступлении страхового случая, какие должен предоставить страховщику документы страхователь?
10. К страхованию имущества юридических  лиц, какое относят имущество?
Критерии оценивания  устных ответов студентов
Оценка
Критерии




«5»
Ответ оценивается отметкой «5», если студент  раскрыл содержание материала в объеме, предусмотренном программой; изложил материал грамотным языком в определенной логической последовательности, точно используя терминологию данного предмета как учебной дисциплины;  продемонстрировал усвоение ранее изученных сопутствующих вопросов, сформированность и устойчивость используемых при ответе умений и навыков; отвечал самостоятельно без наводящих вопросов преподавателя. Возможны одна – две неточности при освещении второстепенных вопросов или в выкладках, которые студент легко исправил по замечанию преподавателя.


«4»
Ответ оценивается отметкой «4,. если ответ удовлетворяет в основном требованиям на отметку «5», но при этом имеет один из недостатков:  допущены один-два недочета при освещении основного содержания ответа, исправленные по замечанию преподавателя; допущены ошибка или более двух недочетов при освещении второстепенных вопросов или в выкладках, легко исправленные по замечанию преподавателя.


«3»
Отметка «3» ставится в следующих случаях:  неполно или непоследовательно раскрыто содержание материала, но показано общее понимание вопроса и  продемонстрированы умения, достаточные для дальнейшего усвоения программного материала определенные настоящей программой.

Тестовые задания к темам 4.1, 4.2
Вариант 1.
Выберите правильный ответ:
1.Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с а) жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица; б) владением, пользованием, распоряжением имуществом; в) возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица; в) перестрахование.
2.При заключении договора страхования была неправильно определена страховая стоимость имущества. Причем, страховая сумма превышает страховую стоимость. Такой договор действителен? а) да, в любом случае; б) нет; в) недействителен в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества.
3.Пример имущественного страхования: медицинское страхование а) страхование грузов; б) страхование профессиональной ответственности; в) страхование ответственности владельца автотранспортного средства.
4.В имущественном страховании страховой интерес выражается в а) страховой сумме; б) стоимости застрахованного имущества; в) ответственности страховщика; г) страховом договоре.
5.По договору имущественного страхования при наступлении страхового случая а) возмещаются убытки, причиненные застрахованному имуществу; б) выплачивается указанная в договоре страховая сумма; в) компенсируется стоимость утраченного имущества; г) возмещается ущерб, понесенный страхователем.
6. Долей ущерба в имущественном страховании, которая свободна от возмещения страховщиком, является:
а) скидка;
б) франшиза.
Вариант 2.
Выберите правильный ответ:
1. Назовите, в каком размере определяется ущерб при похищении имущества:
а) в размере его страховой суммы;
б) в размере затрат на его восстановление;
в) в  размере его стоимости за вычетом стоимости имеющихся остатков.
2. Укажите, на какой срок обычно заключается договор по имущественному страхованию?
а) 5 лет;
б) 1 год;
в) 10 лет.
3. Страхователем по имущественному страхованию может быть:
а) только физическое лицо;
б) юридическое и физическое лицо;
в) только юридическое лицо.
4. Договор страхования начинает действовать:
а) при его заключении;
б) уплате страхового взноса.
5. Если в период действия договора страхователь пожелает увеличить страховую сумму:
а) то в договор страхования вносят изменения;
б) заключается дополнительный договор.
6. Ответьте, какое имущество юридических лиц, не принимается на страхование:
а) документы и деловые книги;
б) предметы интерьера, отделка;
в) предметы домашнего обихода и личного пользования.
Критерии выставления оценок:
«5» - от 100% до 90% правильных ответов
«4» - от 89% до  75     %  правильных ответов
«3» -   от 74  %   до 60     %   правильных ответов
Практическое занятие № 1
Тема занятия: Практика проведения имущественного  страхования.
Цель занятия:  получить практические навыки по составлению договора страхования.
Вариант 1.
Задание 1.
Решите практические ситуации:
1. Гражданин  Сергеев обратился в страховую компанию «Надежда» с заявлением о страховании нежилого помещения, которое он арендовал, от уничтожения в результате пожара. Представитель страховой организации отказал в заключении договора страхования, ссылаясь на то, что поскольку указанное помещение не принадлежит гр. Сергееву на праве собственности, постольку последний не имеет страхового интереса в его сохранении. Каким образом подтверждается наличие страхового интереса у лица, желающего заключить договор имущественного страхования? Прав ли в данной ситуации представитель страховщика?
2. Коммерческая организация заключила договоры страхования принадлежащего ей на праве собственности имущества, действительная стоимость которого составляла 300000 у.е.  Общая страховая сумма по заключенным договорам имущественного страхования составила 350000 у.е. Каким образом определяется размер страховой суммы при имущественном страховании? При каких условиях допускается заключение нескольких договоров страхования имущества? Являются ли заключенные договоры имущественного страхования действительными? (используйте ГК РФ часть 2, гл.48.  и Закон  РФ №4015-1 от 27 ноября 1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (ред. от 23.07.2013)).
Задание 2. Заполните  договор имущественного страхования (см. Приложение 1.)
Вариант 2.
Задание 1.
Решите практические ситуации:
1.ООО «Восток» заключило с САО «Полис» договор добровольного страхования имущества. Согласно условиям договора, объект страхования – имущество, указанное в прилагаемом к договору перечне (который является неотъемлемой частью договора), расположенное по адресу: ул. Кирова, 7 оф.35,37. Индивидуальных признаков вещей, составляющих массу застрахованного имущества, в договоре приведено не было. Спустя неделю после заключения договора страхования представитель ООО «Восток» без согласования со страховщиком переместил часть имущества в офис, находящийся по адресу: ул. Трубная, 7. По истечении некоторого времени определенная часть имущества ночью была похищена из офиса, расположенного по адресу: ул. Трубная, 7. После того как САО «Полис» в удовлетворении требований о выплате страхового возмещения отказало, ООО «Восток» обратилось с иском в суд к страховщику о взыскании страхового возмещения и процентов за просрочку его выплаты. Ответчик против заявленных исковых требований возражал, ссылаясь на то, что в данном случае имеет значение местонахождение застрахованного имущества и указание адреса, по которому находится это имущество, так как это является одним из существенных условий заключенного договора страхования. Проанализируйте обстоятельства дела и сложившуюся ситуацию. Используя нормы страхового законодательства, разрешите спор.
2. Предприятие заключило договор имущественного страхования со страховой компанией на сумму 500 000 рублей  сроком на один год, который был подписан 26 января 2012 года. В соответствии с данным договором страхователь должен уплатить страховую премию страховщику в размере 5 750 рублей, которую и перечислил на расчетный счет страховщика 1 февраля 2012 года. В 21:00 часов 31января 2012 года в результате наступления страхового случая объект  страхования был полностью уничтожен. Несет ли в данном случае страховщик обязательства по выплате? Ответ обосновать.
Задание 2. Заполните договор имущественного страхования (см. Приложение 1.)
Вариант 3.
Задание 1.
Решите практические ситуации:
1. ООО «Кармелита» 15 января 2005 года заключила договор имущественного страхования с ОАО «Росгосстрах» сроком на один год и в установленный срок внесла страховую премию. В течение действия договора объект страхования был уничтожен в результате указанного в договоре страхового случая (пожар), который был подтвержден соответствующими документами. ООО «Кармелита» обратилась в страховую компанию за страховым возмещением 25 февраля 2008 года. Однако страховой компанией в страховом возмещении страхователю отказала. Правомерны ли действия страховщика? Ответ обосновать.
2. В ходе проведения конкурсного производства при банкротстве страховой компании «Альфа» было принято решение о продаже ее имущественного комплекса. Покупателем имущественного комплекса страховой компании выступило АО «СеверЛесКом», основной деятельностью которого была деятельность по производству и переработке строительных материалов. По действующему законодательству будет ли данная сделка действительна?
Задание 2. Заполните договор имущественного страхования (см. Приложение 1.)
Вариант 4.
Задание 1. Решите практические ситуации:
1. В ходе проведения конкурсного производства при банкротстве страховой компании «Гамма» было принято решение о продаже ее имущественного комплекса. Страховая организация в процессе своей деятельности имела лицензии на осуществление следующих видов страхования: имущества физических лиц; имущества юридических лиц; гражданской ответственности  владельцев автотранспортных средств; финансовых рисков. Покупателем имущественного комплекса страховой компании выступила страховая компания «Гамма», которая имела лицензию на осуществление страхование жизни. По действующему законодательству будет ли данная сделка действительна?
2. Юридическое лицо было зарегистрировано в ФНС РФ 2 сентября текущего года. Через 10 дней после регистрации подало документы на получение лицензии на осуществление предпринимательской деятельности в сфере страхования. Через 4 месяца (12 января) ФСФР принял решение о выдаче лицензии. О положительном решении до страховой компании было доведено 14 января. ФСФР информация о выдаче лицензии данной страховой компании в СМИ была опубликована 16 января. 15 января страховой компанией были заключены 5 договоров страхования с физическими и юридическими лицами. Определить: действительны ли будут договора страхования, которые были заключены страховой компанией 15 января?
Задание 2. Заполните договор имущественного страхования (см. Приложение 1.)
Вариант 5.
Задание 1.
Решите практические ситуации:
1.В феврале месяце 2010 текущего года ООО «ЮниумТрейд» заключил договор страхования имущества со страховой компанией. В силу наступления финансовых проблем страхования компания 15 декабря текущего года по решению Арбитражного суда была признана банкротом. Определить: каковы последствия для ООО «ЮниумТрейд», если страховой случай произошел: а) до принятия судебного решения;    б) после принятия судебного решения.
2. По результатам проверки у страховой компании ФСФР выявила нарушения страхового законодательства: несоблюдения страховщиком страхового законодательства в части формирования и размещения средств страховых резервов, иных гарантирующих осуществление страховых выплат фондов; несоблюдения страховщиком установленных требований к обеспечению нормативного соотношения активов и принятых обязательств, иных требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности. Срок устранения нарушений – 20 июля. В последний день установленного срока (20 июля) страховая компания представила необходимые документы, подтверждающие устранение только одного из выявленных нарушений. Каковы будут последствия для страховой компании при не устранении ею выявленных ФСФР  нарушений?
Задание 2. Заполните договор имущественного страхования (см. Приложение 1.)
Приложение 1.
ДОГОВОР
ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ
г. __________________                                              “___” __________ 200 __ г.
Гражданин ___________________________________________________, именуемый в дальнейшем “Страхователь”, проживающий по адресу: _______________________________________, с одной стороны, и ______________________________________________, именуемое в дальнейшем “Страховщик”, осуществляющее свою деятельность на основании лицензии № __________________ _________________, выданной ___________________________________________________________, в лице _______________________________________________________, действующего на основании ______________________________________________, с другой стороны, именуемые в дальнейшем “Стороны”, заключили настоящий договор о нижеследующем.
1. Предмет договора
1.1.Страховщик обязуется за обусловленную настоящим договором плату (страховую премию) при наступлении указанного в п. 1.3 события (страхового случая) возместить Страхователю причиненные вследствие этого события убытки, вызванные утратой (недостачей или повреждением) имущества, указанного в п. 1.2 настоящего договора, Страхователя в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
1.2. Страхованию по настоящему договору подлежит следующее имущество:
___________________________________________________________________________________
___1.2.1. Стоимость застрахованного имущества составляет: _____________ руб. 
1.2.2. Указанная стоимость имущества определена на основании осмотра страхуемого имущества, произведенного Страховщиком.
Акт оценки имущества является приложением к настоящему договору.
1.3. Страховым случаем для целей настоящего договора является гибель (недостача или повреждение) имущества в результате:
пожара;
наводнения;
удара молнии;
землетрясения;
аварии в системе энергоснабжения;
иного стихийного бедствия.
1.4. Страхователь настоящим свидетельствует, что:
он сообщил Страховщику все известные ему на момент заключения данного договора обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска);
у Страхователя отсутствуют иные аналогичные договоры страхования на указанное в п. 1.2 имущество.
1.5. Размер страхового возмещения устанавливается в размере страховой стоимости имущества, указанной в п. 1.2.1.
2. Права и обязанности Сторон
2.1. Страхователь:_________________________________________________________________
2.1.1.В течение ____________ с момента заключения настоящего договора обязан внести на счет Страховщика 100% страховой премии, составляющую ___________________________ руб.
2.1.2. Обязан принимать все меры для сохранности страхуемого имущества.
2.1.3. В период действия договора обязан незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.
2.1.4. Обязан в течение 24 часов после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, незамедлительно уведомить о его наступлении Страховщика или его представителя.
Уведомление может быть сделано любым доступным для Страхователя способом.
2.1.5. При наступлении страхового случая Страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки.
2.1.6. Вправе перезаключить настоящий договор в случае увеличения страховой стоимости имущества.
2.2. Страховщик:___________________________
2.2.1. Обязуется выплатить Страхователю страховое возмещение в течение __________________ _________________ с момента получения от Страхователю уведомления о наступлении страхового случая.
2.2.2. В течение ________________________ с момента получения от Страхователя заявления об увеличении страховой стоимости имущества перезаключить настоящий договор с учетом изменившихся обстоятельств.
2.2.3. Одновременно с выплатой Страхователю страховой суммы возмещает ему расходы, произведенные Страхователем при страховом случае в целях уменьшения убытков.
2.2.4. В случае увеличения страхового риска Страховщик вправе потребовать от Страхователя изменений условий настоящего договора или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению страхового риска.
2.3. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие:
умысла Страхователя;
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
2.5. Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе.
З. Основания прекращения договора
3.1. Настоящий договор подлежит прекращению в случае, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности – гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая.
3.2. Страхователь вправе отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 3.1.
3.3. Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии в связи с увеличением страхового риска, Страховщик вправе потребовать расторжения договора.
3.3. Если Страхователь не известил Страховщика об увеличении страхового риска, Страховщик вправе потребовать расторжения договора и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.
3.4. Иные основания прекращения и расторжения настоящего договора определяются в соответствии с действующим законодательством.
4. Прочие условия
4.1. Настоящий договор составлен в двух экземплярах – по одному для каждой Стороны.
4.2. Все изменения и дополнения к настоящему договору должны быть составлены в письменной форме и подписаны Сторонами.
4.3. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и продолжает действовать в течение ____________________________________________________.
4.4. Страхование, обусловленное настоящим договором, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора в силу.
4.5. Ответственность Сторон по настоящему договору определяется в соответствии с действующим законодательством.
5. Адреса и реквизиты Сторон
Критерии оценивания практической работы
Зачет
Практическая работа выполнена в обозначенный преподавателем срок, письменный отчет без замечаний или с незначительными замечаниями.

Незачет
Практическая работа не выполнена, письменный отчет не представлен.

[ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ][ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]
 [ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ][ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]Раздел 5 Основные виды личного страхования.
Тема 5.1 Содержание и классификация личного страхования, условия его проведения.
Перечень вопросов для устного опроса:
1.Понятие личного страхования?
2. Объекты и предметы личного страхования?
3.Классификация личного страхования?
4.Характеристика договора личного страхования?
5.Виды договора личного страхования?  
6.Права и обязанности сторон договора страхования при наступлении страхового случая?
Критерии оценивания  устных ответов студентов
Оценка
Критерии



«5»
Ответ оценивается отметкой «5», если студент  раскрыл содержание материала в объеме, предусмотренном программой; изложил материал грамотным языком в определенной логической последовательности, точно используя терминологию данного предмета как учебной дисциплины;  продемонстрировал усвоение ранее изученных сопутствующих вопросов, сформированность и устойчивость используемых при ответе умений и навыков; отвечал самостоятельно без наводящих вопросов преподавателя. Возможны одна – две неточности при освещении второстепенных вопросов или в выкладках, которые студент легко исправил по замечанию преподавателя.


«4»
Ответ оценивается отметкой «4,. если ответ удовлетворяет в основном требованиям на отметку «5», но при этом имеет один из недостатков:  допущены один-два недочета при освещении основного содержания ответа, исправленные по замечанию преподавателя; допущены ошибка или более двух недочетов при освещении второстепенных вопросов или в выкладках, легко исправленные по замечанию преподавателя.


«3»
Отметка «3» ставится в следующих случаях:  неполно или непоследовательно раскрыто содержание материала, но показано общее понимание вопроса и  продемонстрированы умения, достаточные для дальнейшего усвоения программного материала определенные настоящей программой.

Тестовые задания к теме 5.1
Выберите правильный ответ:
1.По договору личного страхования при наступления страхового случая а) выплачивается страховое возмещение нанесенного ущерба жизни и здоровью застрахованного лица; б) выплачивается обусловленная в договоре страховая сумма; в) компенсируется потеря трудоспособности застрахованного лица; г)компенсируется потеря в результате наступления страхового случая личных доходов застрахованного.
2.Выкупная сумма договора страхования жизни – это сумма: а) которую страховщик выдает страхователю в виде ссуды; б) которую страховщик выплачивает страхователю при досрочном расторжении договора; в) на которую может быть переписан страховой договор в пользу другого лица г) которую выплачивает страховщик в случае дожития застрахованного до срока окончания договора.
3. Основной целью страхования является обеспечение а) страховой защиты материальных интересов физических и юридических лиц; б) пополнения госбюджета за счет налоговых поступлений от страховых компаний социальной помощи населению; в) эффективной экономики за счет увеличения инвестиций страховых компаний.
4. Страховой интерес конкретизируется в а) имущественном интересе; б) страховой ответственности; в) договоре страхования; г) страховой сумме.
5.Страховое возмещение – это а) плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором или Законом; б) денежная сумма, которую платит страховщик страхователю при наступлении страхового случая; в) определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма в размере страховой ответственности, принимаемой на себя страховщиком.
Критерии выставления оценок:
«5» - от 100% до 90% правильных ответов
«4» - от 89% до  75 %  правильных ответов
«3» -   от 74 %   до 60%   правильных ответов

Тема 5.2 Страхование от несчастных случаев.
Перечень вопросов для устного опроса:
Что является страхованием о несчастных случаев?
Что относится к обязательному страхованию от несчастных случаев?
Что такое индивидуальный договор страхования от несчастных случаев?
Что такое коллективный  договор страхования от несчастных случаев?
Кто является субъектами страхования о несчастных случаев?
Страховыми случаями признаются, какие события?
Не признаются и не покрываются страховым возмещением, какие события?
Назовите риски в страховании от несчастных случаев.
От чего зависит размер премии?
 От чего зависит величина страховой выплаты?
Что такое страхование жизни?
Охарактеризуйте смешанное страхование жизни.
Охарактеризуйте страхование на случай смерти.
Критерии оценивания  устных ответов студентов
Оценка
Критерии



«5»
Ответ оценивается отметкой «5», если студент  раскрыл содержание материала в объеме, предусмотренном программой; изложил материал грамотным языком в определенной логической последовательности, точно используя терминологию данного предмета как учебной дисциплины;  продемонстрировал усвоение ранее изученных сопутствующих вопросов, сформированность и устойчивость используемых при ответе умений и навыков; отвечал самостоятельно без наводящих вопросов преподавателя. Возможны одна – две неточности при освещении второстепенных вопросов или в выкладках, которые студент легко исправил по замечанию преподавателя.



«4»
Ответ оценивается отметкой «4,. если ответ удовлетворяет в основном требованиям на отметку «5», но при этом имеет один из недостатков:  допущены один-два недочета при освещении основного содержания ответа, исправленные по замечанию преподавателя; допущены ошибка или более двух недочетов при освещении второстепенных вопросов или в выкладках, легко исправленные по замечанию преподавателя.


«3»
Отметка «3» ставится в следующих случаях:  неполно или непоследовательно раскрыто содержание материала, но показано общее понимание вопроса и  продемонстрированы умения, достаточные для дальнейшего усвоения программного материала определенные настоящей программой.

Практическое занятие № 2
По теме: Практика проведения  обязательного и добровольного страхования от несчастных случаев.
Цель занятия: получить практические навыки по рассмотрению ситуаций в области обязательного и добровольного страхования от несчастных случаев.
Вариант 1.
Задание 1.
Ответьте на вопросы, используя  нормативные документы:
1.В чем состоит социальная значимость личного страхования?
2.В каких формах может проводиться личное страхование (приведите примеры)?
3. Кто определяет страховую сумму?
Задание 2. Решите практическую  ситуацию:
Гражданин Воронин В.Т. приобрел туристическую путевку с проездом до места отдыха авиатранспортом. Турфирма ООО «Форсаж  Трэвэл» приобретя авиабилет, не заключила договор обязательного страхования пассажиров. Возвращаясь с отдыха в результате несчастного случая гражданин Воронин В.Т. получает травму, лечение которой потребовало 200 000 рублей. По окончании лечения гражданин Воронин В.Т. обратился в турфирму за возмещением нанесенного ущерба. Турфирма ООО «Форсаж Трэвэл» в просьбе отказала. Каковы действия гражданина Воронина В.Т., а также определить, кто и в каком размере несет обязательства? Ответ обосновать.
Вариант 2.
Задание 1.
Ответьте на вопросы, используя  нормативные документы:
1.От каких страховых рисков проводится личное страхование?
2.Каким образом производится замена застрахованного лица и выгодоприобретателя по договорам личного страхования?
3.Укажите, инвалиды, какой группы принимаются на страхование от несчастных случаев.
Задание 2.
Решите практическую  ситуацию:
1. Гр. Петров заключил со страховой организацией договор страхования жизни в отношении своей дочери на случай смерти ее в течение срока действия страхового договора. Срок страхования был определен сторонами в 1 год. В качестве выгодоприобретателя по заключенному договору страхования была назначена жена Петрова. На третий месяц действия договора страхования застрахованное лицо в результате тяжелой болезни скончалось. Выгодоприобретателем были предъявлены к страховщику требования о выплате оговоренной договором страхования страховой суммы. Однако в выплате страховой суммы было отказано. Страховщик ссылался на то, что отсутствует письменное согласие застрахованного лица о назначении выгодоприобретателя по заключенному договору страхования жизни. Оцените правомерность действий страховщика. Вправе ли выгодоприобретатель или страхователь взыскать со страховой организации сумму уплаченной страховой премии по договору страхования жизни? Каким образом может быть разрешена данная ситуация?

Вариант 3        
Задание 1.
Ответьте на вопросы, используя  нормативные документы:
1.Какие события считаются страховыми случаями по договорам личного страхования?
2.В каком размере производятся выплаты страхового обеспечения при наступлении страховых случаев по договорам страхования от несчастных случаев и болезней?
3. Максимальный размер пособия по временной нетрудоспособности в связи с несчастным случаем на производстве или профессиональным заболеванием за полный календарный месяц не может превышать какой размер ежемесячной страховой выплаты?
Задание 2. Решите практическую  ситуацию:
В результате дорожно-транспортного происшествия пассажир городского автобуса гр. Белов получил сотрясение головного мозга и множественные ушибы. Гр. Белов обратился к страховщику с требованием выплатить в счет возмещения причиненного вреда здоровью денежную сумму в размере 150 МРОТ (МРОТ составляет -  5205 рублей). Какие документы необходимо предоставить страховой организации для получения страховой выплаты? В каком размере страховщик возмещает вред здоровью по договорам обязательного личного страхования пассажиров?
Вариант 4.
Задание 1.
Ответьте на вопросы, используя  нормативные документы:
1.Расскажите об условиях страхования от несчастных случаев.
2.Назовите события, которые признаются страховыми случаями при страховании от несчастных случаев.
3.Право застрахованных на обеспечение по страхованию возникает со дня наступления _____ ______?
Задание 2. Решите практическую  ситуацию:
Гр.  Пылов  застраховал жизнь и здоровье своего сына на сумму 10000 у.е. от несчастных случаев и болезней сроком на 2 года. Назовите сторон данного договора страхования? Необходимо ли в данном случае письменное согласие застрахованного лица на заключение договора страхования? Какие существенные условия договора страхования от несчастных случаев и болезней должны быть согласованы сторонами?
Вариант 5.
Задание 1.
Ответьте на вопросы, используя  нормативные документы:
1.Что такое страхование жизни? Назовите виды страхования жизни?
2. Назовите риски в страховании от несчастных случаев.
3. Назовите основные принципы обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.
Задание 2. Решите практическую  ситуацию:
Гр. Васильев заключил 31.03.2012г. со страховой компанией договор страхования от несчастных случаев и болезней сроком на один год. 27.09.2012  г. с застрахованным лицом произошел несчастный случай, в результате которого ему был причинен вред здоровью. После обращения гр. Васильева в медицинское учреждение для установления диагноза и по окончании прохождения назначенного курса лечения, 23.10.2012 г. он обратился с письменным заявлением к страховщику о выплате страхового обеспечения в связи с произошедшим несчастным случаем. Страховщику были предоставлены соответствующие документы, необходимые для подтверждения наступления страхового случая и осуществления страховой выплаты в связи с произошедшим страховым случаем. По истечении двух месяцев с момента подачи документов гр. Васильев получил уведомление страховщика о том, что ему отказано в выплате страхового обеспечения, поскольку он нарушил сроки уведомления страховщика о наступлении страхового случая и не предоставил ряд медицинских документов, необходимых для уточнения диагноза. Считая отказ страховщика неправомерным и необоснованным гр. Васильев обратился в суд с требованием о взыскании страхового обеспечения. Дайте общую правовую характеристику описанной ситуации. Какие документы и в какие сроки страхователь (застрахованное лицо) должен предоставить страховщику для того, чтобы страховщик произвел страховую выплату? Каковы основания освобождения страховщика от страховой выплаты и отказа в выплате страхового обеспечения?
Критерии оценивания практической работы
Зачет
Практическая работа выполнена в обозначенный преподавателем срок, письменный отчет без замечаний или с незначительными замечаниями.

Незачет
Практическая работа не выполнена, письменный отчет не представлен.

[ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ][ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]
Раздел 6 Медицинское страхование.
Тема 6.1 Характеристика обязательного медицинского страхования (ОМС).

Тема 6.2 Характеристика добровольного медицинского страхования.
Перечень вопросов для устного опроса:
Перечислите принципы ОМС?
Приведите примеры нормативных актов, на основе которых проводится ОМС?
Жизнь и здоровье кого подлежат обязательному страхованию за счёт собственных средств и средств заинтересованных лиц?
Жизнь и здоровье кого подлежат обязательному страхованию за счёт средств бюджетов?
Дайте характеристику основным чертам добровольного медицинского страхования?
Перечислите виды добровольного медицинского страхования?
Дайте определение ОМС?
Кто является страховщиками по ОМС?
Кто является страхователями по ОМС?
Какой нормативный акт ввёл полис ОМС единого образца?
Какой нормативный акт содержит виды медицинской помощи и страховые случаи по ОМС?
Критерии оценивания  устных ответов студентов
Оценка
Критерии



«5»
Ответ оценивается отметкой «5», если студент  раскрыл содержание материала в объеме, предусмотренном программой; изложил материал грамотным языком в определенной логической последовательности, точно используя терминологию данного предмета как учебной дисциплины;  продемонстрировал усвоение ранее изученных сопутствующих вопросов, сформированность и устойчивость используемых при ответе умений и навыков; отвечал самостоятельно без наводящих вопросов преподавателя. Возможны одна – две неточности при освещении второстепенных вопросов или в выкладках, которые студент легко исправил по замечанию преподавателя.



«4»
Ответ оценивается отметкой «4,. если ответ удовлетворяет в основном требованиям на отметку «5», но при этом имеет один из недостатков:  допущены один-два недочета при освещении основного содержания ответа, исправленные по замечанию преподавателя; допущены ошибка или более двух недочетов при освещении второстепенных вопросов или в выкладках, легко исправленные по замечанию преподавателя.


«3»
Отметка «3» ставится в следующих случаях:  неполно или непоследовательно раскрыто содержание материала, но показано общее понимание вопроса и  продемонстрированы умения, достаточные для дальнейшего усвоения программного материала определенные настоящей программой.

Практическое занятие № 3
Тема: Практика обязательного и добровольного медицинского страхования.
Цель занятия: получить практические навыки по рассмотрению ситуаций в области обязательного и добровольного медицинского страхования.
Задание 1.
Решите практические ситуации:
1. Завод полимерных материалов постоянно спускал загрязненные сточные воды в реку Дон. В результате многие жители прилегающего района в последние годы, как показали данные районного центра Госсанэпиднадзора, стали болеть различными кишечными инфекциями и проходили лечение в стационаре. Граждане, переболевшие кишечными инфекциями, потребовали через суд возместить им материальный ущерб, затраченный на лечение. Однако администрация завода утверждает, что эти загрязнения не могли повлиять на возникновение кишечных инфекций. Имеются ли юридические основания требовать от предприятия возмещения материального ущерба, связанного с лечением? Кто и как будет решать вопрос о прямой причинной связи загрязнения сточных вод и возникновения кишечныхиинфекций?
2.Узнав из рекламных объявлений местной газеты об успешном применении нового лекарственного препарата, гражданин Д., 59 лет, обратился в эту медицинскую фирму, заплатил за лекарство и стал применять его для лечения. Однако, через неделю в связи с осложнением он прекратил прием и попросил вернуть оставшуюся сумму, ибо все лечение рассчитано на 40 дней. Ему было отказано, и более того предложено, в соответствие с договором, продолжить курс до конца. Имеется ли нарушение прав больного и порядка применения новых лекарственных средств?
3.Смирнов А.П. (1983 г.р.) зарегистрировался в качестве предпринимателя 5 февраля 2013 года. Значит, январь в расчете взносов не участвует. Если Смирнов будет являться ИП по состоянию на конец года, то период с марта по декабрь считаются полными месяцами. За февраль надо уплатить взносы исходя из количества дней, которые Смирнов был ИП (24 дня). Рассчитайте страховые взносы в ФФОМС.
4. ООО «Каприччо» применяет базовые тарифы по страховым взносам. В январе 2013 года сотрудник отдела кадров Ю. В. Никифоров, 1975 года рождения, заработал 30 000 руб. Рассчитайте страховые взносы в ФФОМС.
5.ООО «Изыскатель» применяет базовые тарифы по страховым взносам. В январе 2013 года топограф Н. Н. Писарев, 1970 года рождения, заработал 20 000 руб. Рассчитайте страховые взносы в ФФОМС.
6. Индивидуальный предприниматель Н. П. Цветков, 1985 года рождения, взносы на собственное социальное страхование в добровольном порядке не перечисляет. Рассчитайте страховые взносы в ФФОМС.
7. В 2013 году в ООО «Энергосвязь» числятся 10 работников. Ежемесячный оклад каждого работника - 20 000 руб. Определить общую сумму взносов.
Задание 2.
Заполните договор добровольного медицинского страхования граждан.
Критерии оценивания практической работы
Зачет
Практическая работа выполнена в обозначенный преподавателем срок, письменный отчет без замечаний или с незначительными замечаниями.

Незачет
Практическая работа не выполнена, письменный отчет не представлен.

[ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ][ Cкачайте файл, чтобы посмотреть ссылку ]


Раздел 7 Основные виды страхования ответственности.
Тема 7.1 Содержание и особенности страхования ответственности.
Тема 7.2 Содержание гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
Перечень вопросов для устного опроса:
Содержание и особенности страхования ответственности?
Виды страхования ответственности?
Условия проведения страхования ответственности?
Что является объектом  транспортного страхования?
Вид страхования ОСАГО, охарактеризуйте?
Вид страхования: КАСКО, охарактеризуйте?
Какие  наступают страховые случаи в страховании транспортных средств?
Не признаются страховыми случаями и не покрываются страховым возмещением, какие события?
При наступлении страхового случая страхователь должен предоставить страховщику, какие документы?
Как рассчитывается размер страхового возмещения?
Страховыми случаями в страховании груза, какие являются события?
Не признаются страховыми случаями и не покрываются страховым возмещением в страховании груза, какие события?
Может ли страховая сумма превышать действительную стоимость груза?
Критерии оценивания  устных ответов студентов
Оценка
Критерии



«5»
Ответ оценивается отметкой «5», если студент  раскрыл содержание материала в объеме, предусмотренном программой; изложил материал грамотным языком в определенной логической последовательности, точно используя терминологию данного предмета как учебной дисциплины;  продемонстрировал усвоение ранее изученных сопутствующих вопросов, сформированность и устойчивость используемых при ответе умений и навыков; отвечал самостоятельно без наводящих вопросов преподавателя. Возможны одна – две неточности при освещении второстепенных вопросов или в выкладках, которые студент легко исправил по замечанию преподавателя.



«4»
Ответ оценивается отметкой «4,. если ответ удовлетворяет в основном требованиям на отметку «5», но при этом имеет один из недостатков:  допущены один-два недочета при освещении основного содержания ответа, исправленные по замечанию преподавателя; допущены ошибка или более двух недочетов при освещении второстепенных вопросов или в выкладках, легко исправленные по замечанию преподавателя.


«3»
Отметка «3» ставится в следующих случаях:  неполно или непоследовательно раскрыто содержание материала, но показано общее понимание вопроса и  продемонстрированы умения, достаточные для дальнейшего усвоения программного материала определенные настоящей программой.

Практическое занятие № 4
Тема: Практика проведения транспортного страхования
Цель занятия: получить практические навыки по рассмотрению ситуаций в области имущественного страхования и заполнению искового  заявления в суд за получением страхового возмещения по дорожно-транспортному происшествию.
Вариант 1.
Задание 1. Решите практическую ситуацию:
Гражданин Горелов С.О., являясь собственником автомашины ВАЗ 21150,  заключил договор добровольного страхования транспортного средства (КАСКО) на сумму 100 000 рублей. В результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП), произошедшего 27 марта 2011 года при столкновении двух автотранспортных средств: ВАЗ 21150 и автомашины ЗИЛ 5301 АО, автомашине ВАЗ 21150 были причинены механические повреждения. Каков механизм получения страхового возмещения? Ответ обосновать.
Задание 2. Заполните исковое заявление в суд за получением страхового возмещения по ДТП (см. Приложение 2).
Вариант 2.
Задание 1.
Решите практическую ситуацию:
В связи со страховым случаем (ДТП, вследствие которого застрахованному автомобилю были причинены повреждения) страховая компания «Русский мир» выплатила потерпевшему – ООО «Агентство «Абсолют» - сумму страхового возмещения по договору добровольного страхования автотранспортных средств в размере 21 073 рублей, из них 3000 рублей было перечислено в ООО «СпецСервис» за автоэкспертные услуги, а 18 073 рублей – ООО «Агентство «Абсолют». ООО «Агентство «Абсолют» (потерпевший), посчитав, что страховое возмещение выплачено не в полном объеме, обратилось с заявлением в страховую компанию «Русский мир» о выплате денежных средств в сумме 20 909 рублей. Названная сумма, по мнению ООО «Агентство «Абсолют» составляет разницу между фактическими затратами, понесенному потерпевшим в связи с ДТП, и суммой выплаченного страхового возмещения. Страховая компания отказала в удовлетворении заявления ООО «Агентство «Абсолют». Правомерны ли действия страховщика. Ответ обосновать.
Задание 2. Заполните исковое заявление в суд за получением страхового возмещения по ДТП (см. Приложение 2).
Вариант 3.
Задание 1.
Решите практическую ситуацию:
В результате страхового случая (ДТП, вследствие которого застрахованному автомобилю были причинены повреждения) гражданин Петров К.И. на месте ДТП получил соответствующее возмещение ущерба от лица, виновного в причинении этого ущерба в размере 10 000 рублей. Через два дня гр. Петров К.И. обратился в страховую компанию по поводу возмещения убытков, полученных в результате ДТП с предоставлением экспертного заключения, на сумму 25 000 рублей. Страховая компания отказала в страховой выплате. Правомерны ли действия страховщика. Ответ обосновать.
Задание 2. Заполните исковое заявление в суд за получением страхового возмещения по ДТП (см. Приложение 2).
Вариант 4.
Задание 1.
Решите практическую ситуацию:
Баржа, принадлежащая морскому пароходству, была зафрахтована для перевозки груза, застрахованного на условиях Правил страхования общества "Виктория" по генеральному полису. Во время следования в пункт назначения в результате сильного шторма она была разбита о прибрежные камни. При этом часть застрахованного груза полностью погибла, а другая часть – 22 бочки с соевым маслом, выброшенная волнами на берег, –  была собрана и размещена страхователем за приливной полосой. Однако накатом штормовой волны 17 бочек из числа собранных были смыты с берега и унесены в море. "Виктория" удовлетворила требования страхователя, за исключением страхового возмещения 17 указанных бочек, ссылаясь на то, что их гибель явилась результатом непринятых страхователем мер к их сохранению. Страхователь, не согласившись с таким решением страховщика, обратился в Морскую арбитражную комиссию (МАК). МАК признала решение "Виктории" необоснованным, указав, что страхователь, собрав бочки и расположив их за приливной полосой, сделал все от него зависящее для страхования выброшенного на берег груза и имел основания считать его в безопасности. Каковы общие условия договора морского страхования груза? В чем состоят особенности генерального полиса? Обязано ли страховое общество "Виктория" возместить страхователю убытки в полном объеме? Примите решение, кто прав в возникшей ситуации.
Задание 2. Заполните исковое заявление в суд за получением страхового возмещения по ДТП (см. Приложение 2).
Вариантн5.
Задание 1.
Решите практическую ситуацию:
Легковое авто было застраховано по добровольному страхованию в момент продажи от угона сроком на один год. Через два месяца, автомобиль попал в автокатастрофу, после чего восстановлению не подлежал. На отказ страховой компании признать данное событие страховым, страхователь потребовал возврата части взносов, уплаченных по договору. Страховая компания отказала в возврате взносов, сославшись, что в договоре возврат взносов не предусматривался. Страхователь подал иск на страховую компанию. Правомерны ли действия страховщика. Ответ обосновать.
Задание 2. Заполните исковое заявление в суд за получением страхового возмещения по ДТП, (см. Приложение 1).

Приложение 2.
В городской суд  _____________________________________
Адрес: _______________________________________________
Истец:.____________________
Адрес: _______________________________________________
Ответчик___________________________________________
Адрес: _______________________________________________

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
Я,_______________________________________________________., согласно Закона "Об ОСАГО" №40-ФЗ от 25.04.2002г. (далее по тексту «Закона») и Постановления Правительства РФ №263 от 07.05.03 «Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту «Правила страхования») обратился в
ООО «_______________» за получением страхового возмещения по ДТП, случившемся в «   » час. «   » мин.  «___ » _______________ 20____г. по адресу________________, между мной, _________________________________, управлявшим автомобилем________________________________, регистрационный знак ______________________и__________________________, управлявшим автомобилем_______________________, регистрационный знак__________________________.
В установленные Законом сроки и порядке я предоставил в ООО «___________________________________» все необходимые документы для осуществления страховой выплаты. ООО «__________________________________________» направила меня для проведения независимой экспертизы в ООО «_____________________________________________________». Согласно Заключению
ООО «____________________________» сумма ущерба составила _____________________________рублей, что значительно ниже денежных затрат необходимых для приведения моего автомобиля в состояние, в котором он находился до момента наступления страхового случая. (Ст. 12 п.2.1б «Закона»).
В соответствии с п. 21 «Правил организации и проведения независимой технической экспертизы транспортного средства при решении вопроса о выплате страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства» (утв. постановлением Правительства РФ от 24 апреля 2003 г. N 238) мной было организовано проведение повторной экспертизы в ООО «Независимая Экспертиза» «      » ____________ 2008г. о чем была извещена ООО «Страховая компания».  Согласно «Отчета № ______ от «      » _________________ 2008г.  о стоимости работ, услуг, запасных частей и материалов, необходимых для восстановления поврежденного автомобиля» (далее по тексту «Отчет») составленного ООО «Независимая экспертиза», ущерб причиненный моему автомобилю составил _________ рублей, что на ___________ рублей больше ущерба рассчитанного ООО «Экспертиза» и предназначенного мне к выплате ООО «Страховая компания».
«___» ____________ 2008г. я отправил досудебную претензию в ООО «Страховая компания» с предложением в добровольном порядке урегулировать возникшие разногласия, однако на настоящий момент ответа на нее я не получил (однако получил «___» __________ 2008г. ответ, не оставивший иного варианта развития событий, кроме как обращение в суд с целью защиты своих прав).
Считаю такие действия ООО «Страховая компания» незаконными по следующим основаниям: Стоимость ущерба согласно «Отчета» составленного ООО «Независимая экспертиза» и является денежной оценкой тех расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая. Именно эту сумму (_____________рублей), указанную в «Отчете» составленном ООО «Независимая экспертиза» страховая компания и должна была выплатить согласно действующих «Закона» и «Правил страхования».  
«     » ___________ 20_____г. ООО «Страховая компания»  мне была произведена страховая выплата в размере ____________рублей, что __________________рублей меньше, чем определено в «Отчете» составленного ООО «________________________________________________________». Таким образом, ООО «________________________» без установленных законом оснований и вопреки принципу независимости оценки суммы ущерба, занизило размер ущерба причиненного моему автомобилю.
В связи с нарушением законодательства страховой компанией и необходимостью защищать свои права в судебном порядке я испытывал сильное душевное волнение и нравственные страдания. Ко всему прочему, недополучение страхового возмещения критично сказалось на моем финансовом положении: так, для осуществления ремонта автомобиля мне пришлось перераспределить бюджет своей семьи, урезав расходы на питание и содержание семьи. Мой покой был нарушен и я провел не одну бессонную ночь в размышлениях на эту тему. Незаконными действиями ООО «___________________» мне был причинен моральный вред, т.к. я пережил нравственные страдания в связи с грубым нарушением ООО «___________________» норм действующего законодательства, и в связи с тем, что недополучение страхового возмещения сказалось на привычном укладе жизни меня и моей семьи.  
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 131, 132 ГПК РФ,  
ПРОШУ
1. Понудить ООО «______________________-» исполнить услугу в полном объеме, взыскав с ООО «__________________________»________________________рублей.  
2. Взыскать с ООО «Страховая компания» _____________________рублей в качестве компенсации морального вреда.
 Приложения:  
1. Копия искового заявления  
2. Копия досудебной претензии в ООО «__________________-».  
3. Копия ответа на претензию (если была)  
4. Копия «Отчета» ООО «_____________________»
5. Квитанция №___ от «     »__________ 20____г. об уплате госпошлины

Критерии оценивания практической работы
Зачет
Практическая работа выполнена в обозначенный преподавателем срок, письменный отчет без замечаний или с незначительными замечаниями.

Незачет
Практическая работа не выполнена, письменный отчет не представлен.


Раздел 8 Перестрахование.
Тема 8.1 Сущность и функции перестрахования.
Тема 8.2 Виды договоров перестрахования.
Перечень вопросов для устного опроса:
В чем заключается сущность перестрахования?
Назовите функции перестрахования?
Что такое «квотное перестрахование»?
Эксцедентное перестрахование - это?
Что такое «непропорциональное перестрахование»?
Перечислите виды договоров перестрахования?
Чем отличается активное страхование от пассивного?
Пропорциональное страхование – это?
Практическая работа №5
Тема: Практика перестрахования.
Цель занятия: получить практические навыки по рассмотрению ситуаций в области перестрахования.
Решите практическую ситуацию:
Задание 1. Величина резерва по страхованию жизни на 1 января – 600 тыс. руб. В течение первого квартала страховщик собрал 400 тыс. руб. и выплатил страховое обеспечение 300 тыс. руб. Доля нетто-ставки в тарифе – 93 %. Годовая норма доходности, использованная при расчете тарифной ставки, – 5 %. Определить величину резерва по страхованию жизни на 01 апреля.
Задание 2. Определите резерв незаработанной премии на 1 октября по двум договорам методом «pro rata temporis». Срок действия договора страхования имущества организации – с 1 февраля по 1 декабря текущего года, страховая премия по данному договору составила 220 тыс. руб. Срок действия договора добровольного страхования финансового риска непогашения кредита – с 1 июня по 1 ноября. Страховая премия по данному договору страхования составила 12 тыс. руб. Вознаграждение, выплаченное за заключение первого договора, – 6,8 тыс. руб., второго 0,4 тыс. руб. Отчисления на финансирование предупредительных мероприятий по первому договору – 3,5 тыс. руб., по второму – 0,6 тыс. руб.
Задание 3. Страховой компанией заключен договор страхования имущества коммерческой организации на период с 1 февраля по 31 августа. Страховая сумма – 3600 тыс. руб., страховой тариф – 2 %. Вознаграждение агенту за заключение договора – 10 %, отчисления в резерв предупредительных мероприятий – 2 %. Рассчитайте величину незаработанной премии на 1 июля по данному договору методом «pro rata temporis».
Задание 4. Базовая страховая премия по подгруппам договоров, относящихся к учетной группе 3, заключенных сроком на 1 год в прошедшем году (тыс. руб.): в феврале – 180; в июле – 270; в ноябре – 490. Определите резерв незаработанной премии на 1 января методом «1/24».
Задание 5. Определите резерв заявленных, но неурегулированных убытков на отчетную дату, если известно, что сумма заявленных за отчетный период убытков – 450 тыс. руб. Величина страховых выплат – 430 тыс. руб. Неурегулированные претензии за периоды, предшествующие отчетному, – 70 тыс. руб.
Задание 6. Базовая страховая премия по подгруппам договоров, относящихся к учетной группе 9, заключенных сроком на 1 год, составила по кварталам прошедшего года (тыс. руб.): в первом – 260; во втором – 320; в третьем – 480; в четвертом – 380. Определите резерв незаработанной премии на 1 января методом «1/8».
Задание 7. Объект стоимостью 60 млн руб. застрахован по одному договору тремя страховщиками: первым – на сумму 25 млн руб., вторым – на сумму 20 млн руб., третьим – на сумму 15 млн руб. Страховым случаем (произошел пожар) нанесен ущерб объекту в сумме 18 млн руб. Определим размер выплаты страхователю каждым страховщиком.
Задание 8. По договору квотного перестрахования перестраховщик принимает на свою ответственность 30% страховой суммы по каждому договору страхования имущества предприятий, но не более 1,5 млн руб. Цедент (перестрахователь) заключил договоры страхования имущества на 4,0; 5,0 и 6,0 млн руб. Определим собственное участие цедента и перестраховщика в покрытии рисков:
Задание 9. Эксцедент составляет трехкратную сумму собственного удержания (3 линии), собственное удержание – 1 млн руб. ответственность перестраховщика ограничена 3 млн руб. Определим ответственность перестраховщика при договоре страхования со страховой суммой: 3 млн руб.; 4 млн руб.; 5 млн руб.
Критерии оценивания практической работы
Зачет
Практическая работа выполнена в обозначенный преподавателем срок, письменный отчет без замечаний или с незначительными замечаниями.

Незачет
Практическая работа не выполнена, письменный отчет не представлен.







3 КОМПЛЕКТ ОЦЕНОЧНЫХ СРЕДСТВ ДЛЯ ДИФФЕРЕНЦИРОВАННОГО ЗАЧЕТА.
3.1 Задания для проведения дифференцированного зачета
Задание 1. Письменно тветить на вопросы теста:
Вариант №1
Выберите один  правильный вариант ответа на вопросы:
1.Страховой полис – это:
а) документ страховщика, определяющий  страховую стоимость;
б) документ страховщика, подтверждающий обязательства страхователя о получении страховой выплаты;
в) документ, подтверждающий факт совершения страхового случая и наступления обязанности страховщика произвести страховую выплату;
г) документ, подтверждающий факт заключения договора страхования.
2. Страховой фонд формируется с целью:
а) обеспечения финансовой устойчивости страховщика;
б) возмещения ущерба;
в) кредитования страхователей;
г) возмещения имущества.
3. Выберите основные функции страхования:
а) рисковая, предупредительная, сберегательная, контрольная;
б) перераспределительная, стимулирующая, предупредительная
и системообразующая;
в) аккумулирование взносов, возмещение ущерба,  сберегательная функция.
4. Страховые взносы в страховании от несчастных случаев могут вноситься:
а) только в рассрочку;
б) только единовременно;
в) в рассрочку  и единовременно;
г)  в рассрочку  или единовременно.
Вариант №2.
Выберите один  правильный вариант ответа на вопросы:
1. В настоящее время государственный орган, к компетенции которого относится надзор за страховыми организациями  - это
а) федеральная служба страхового надзора
б) федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью
в) Банк России.
2. Посредники, действующие от имени страховщика и по его поручению,
называются:
а) страховыми агентами;
б) страховыми брокерами;
в) цедентами;
г) цессионариям.
3. Назовите термин, использующийся в личном страховании:
а) страховое возмещение;
б) страховое обеспечение;
в) страховое право;
г) страховой тариф.
4. Двойное страхование (страхование одного и того же объекта у нескольких страховщиков) разрешается:
а)  в накопительном страховании жизни; б) в личном страховании;
в) в имущественном страховании;
г) в личном и имущественном страховании.
5. Страховая компания может быть создана:
а) как государственное предприятие;
б) в любой организационно-правовой форме;
в) в форме акционерного общества;
г) как  негосударственное предприятие.
Вариант №3.
Выберите один  правильный вариант ответа на вопросы:
1. Функции государственного органа по надзору за страховой деятельностью определены:
а)  в Гражданском Кодексе;
б) в Законе «О государственном страховом надзоре в РФ»;
в)  в Законе «О страховании»;
г) в Законе «Об организации страхового дела в РФ».
2. Страховой агент осуществляет свою деятельность по заключению договоров страхования:
а)  от имени и по поручению страхователя;
б) от имени и по поручению страховой организации;
в)  от своего имени и на свой риск;
г) от своего имени, но по поручению страховой организации.
12. Добровольное страхование оформляется:
а)  в любой форме по соглашению сторон;
б)  в письменной форме - нотариально заверенным договором страхования;
в)  в простой письменной форме - договором страхования или страховым полисом;
г) в форме, установленной органом страхового надзора.
3. Страховой брокер в процессе заключения договора страхования может производить юридические действия: а)  от имени страховщика и по его поручению;
б) от имени страхователя и по его поручению; в)  от своего имени, по поручению страховщика или страхователя;
г) от своего имени и в свою пользу.
4. Обязательное страхование сотрудников налоговых инспекций осуществляется за счет средств:
а)  самих работников;
б) государственного бюджета;
в) внебюджетных фондов;
г) нанимающих их предприятий (организаций).
5. Страховая ответственность - это:
а) максимальное количество объектов, подлежащих страхованию;
б) страховая сумма;
в) обязанность страховщика выплатить страховое возмещение при оговоренных последствиях страховых случаев;
г) документ, подтверждающий факт и причину страхового случая.
Вариант №4
Выберите один  правильный вариант ответа на вопросы:
1. Страховщик - это:
а) специальный финансовый институт, накапливающий взносы страхователей для покрытия их убытков;
б) организация, проводящая страхование, принимающая на себя обязательство возмещения страхового ущерба, выплаты страховой суммы; страховая компания;
в) любой субъект экономики, имеющий государственную лицензию и накапливающий взносы страхователей для покрытия их убытков;
г) любой субъект экономики, имеющий государственную лицензию.
2. Ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска - это:
а) страховой тариф;
б) страховая выплата;
в) страховая сумма;
3. Сторонами договора страхования являются:
а)  страхователь и  страховщик;
б)  страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель;
в)  страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель, страховщик;
г)  страхователь, застрахованный.
4. Максимальная страховая сумма в страховании ответственности:
а) устанавливается страховщиком;
б) не имеет предельного размера;
в) устанавливается по согласованию между страховщиком и страхователем;
г) устанавливается законом.
5. Страхователями в добровольном медицинском страховании могут быть:
а) физические и юридические лица;
б) физические лица;
в) юридические лица;
г) организации и фирмы.
Вариант 5.
Выберите один  правильный вариант ответа на вопросы:
1. Договор личного страхования:
а) имеет определение в Законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
б) определено в Гражданском кодексе РФ и является публичным договором;
в) является публичным договором страхования в силу Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
г) определено в Трудовом кодексе РФ.
2. Какой вид ответственности можно застраховать:
а) административную;
б) уголовную;
в) гражданскую;
г) уголовную и гражданскую.
3. Двойное страхование (страхование одного и того же объекта у нескольких страховщиков) разрешается:
а)  в накопительном страховании жизни; б) в личном страховании;
в)  в имущественном страховании;
г)  в личном и имущественном страховании.
4. Страхование предпринимательских рисков относится:
а) к имущественному страхованию;
б) к личному страхованию;
в) является самостоятельной отраслью страхования;
г) все ответы верны;
5. Лицо, в пользу которого заключен договор страхования, является:
а)  выгодоприобретателем;
б) застрахованным лицом;
в)  страхователем;
г) третьим лицом
Вариант №6.
Выберите один  правильный вариант ответа на вопросы:
1. Обязательное страхование осуществляется:
а) в силу закона и не требует заключения договора страхования;
б) в силу закона и на основании договора страхования;
в)  не требует обязательного принятия закона в отношении юр. лиц, т.к. может осуществляться по решению органов управления страхователя – юридического лица;
г) все ответы верны.
2. Страховой полис – это:
а)  документ, удостоверяющий факт заключения и действия договора страхования:
б) квитанция, выдаваемая страховщиком страхователю в подтверждение уплаты страхового взноса;
в)  документ, составляемый страховщиком по факту страхового случая;
г) все ответы верны.
3. Обязательное страхование сотрудников налоговых инспекций осуществляется за счет средств:
а) самих работников;
б) внебюджетных фондов;
в) государственного бюджета;
г) нанимающих их предприятий (организаций).
4. Сообщение страховщику страхователем заведомо ложных сведений об объекте страхования влечет за собой следующие последствия: а)  право страховщика отказать в страховой выплате или уменьшить ее; б) право страховщика потребовать признания договора недействительным; в)  право страховщика увеличить страховую премию;
г) право страховщика уменьшить страховую сумму.
5. Документом, подтверждающим полномочия страхового агента, который вправе потребовать клиент,  является:
а)  лицензия;
б)  свидетельство о регистрации;
в)  доверенность;
г) выписка из реестра страховых агентов.
Вариант №7
Выберите один  правильный вариант ответа на вопросы:
1. Страхователь – это:
а)  любое  физическое  лицо или юридическое  лицо,  имеющее  какие-либо интересы и платёжеспособность  для их защиты
б)  любое физическое  лицо,  имеющее  не противоречащие  законодательству интересы и обладающее  достаточной платёжеспособностью для  их защиты;
в) дееспособное физическое лицо  или  юридическое  лицо,  имеющее  не противоречащие  законодательству  имущественные интересы и  обладающее достаточной  платёжеспособностью  для  их защиты;
г) любое юридическое  лицо,  имеющее  не противоречащие  законодательству интересы и обладающее  достаточной платёжеспособностью для  их защиты.
2. Источниками формирования страховых фондов являются:
а) налоги;
б) добровольные платежи;
в) трансферты и субвенции;
г) обязательные взносы.
3. Физическое или юридическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования или доверительного управления имуществом, является:
а) застрахованным;
б) страхователем;
в) выгодоприобретателем;
г) страховщиком.
4. Максимальный размер страховой суммы по договору личного страхования:
а) не устанавливается;
б) определяется по согласованию между страховщиком и страхователем;
в) определяется независимыми экспертами;
г) все ответы верны.
5. Страховым случаем в добровольном медицинском страховании считается:
а) наступление заболевания страхователя (застрахованного);
б) обращение застрахованного лица за медицинской помощью;
в) получение страхователем (застрахованным лицом) медицинской помощи;
г) наступления страхового риска.
Вариант №8.
Выберите один  правильный вариант ответа на вопросы:
1. Каско - это:
а) страхование грузов;
б) страхование ответственности владельцев транспортных средств;
в) страхование средств транспорта;
г) совместное страхование грузов и транспортных средств.
2. Медицинское страхование предусматривает защиту:
а) от риска заболеть каким-либо заболеванием;
б) от риска понести расходы в результате необходимости оплаты медицинского
лечения;
в) от риска потери дохода в результате временной нетрудоспособности;
г) все ответы верны.
3. Заключение договора страхования на срок менее одного года называется:
а) недострахование;
б) краткосрочное страхование;
в) долевое страхование;
г) не долевое страхование.
4. Двойное страхование (страхование одного и того же объекта у нескольких страховщиков) разрешается:
а)  в накопительном страховании жизни; б) в личном страховании;
в)  в имущественном страховании;
г)  в личном и имущественном страховании.
5. К отрасли личного страхования не относится: а) страхование жизни; б) страхование от несчастных случаев и болезней; в) социальное страхование; г) медицинское страхование.
Вариант №9.
Выберите один  правильный вариант ответа на вопросы:
1. Обязательное государственное страхование осуществляется за счет:
а) взносов страхователей;
б) бюджетных средств;
в)  средств внебюджетных фондов;
г) бюджетных средств и иных источников.
2. В случае  если страховщик осуществляет деятельность по страхованию без лицензии, к нему применяются следующие правовые последствия:
а)  заключенные договоры признаются недействительными;
б) заключенные договоры расторгаются по решению суда;
в) к страховщику применяются санкции страхового надзора;
г) страховщик ликвидируется по требованию страхового надзора.
3. Договор страхования является:
а) односторонней сделкой;
б) двухсторонней сделкой;
в) многосторонней сделкой, если он заключен в пользу третьего лица;
г) односторонней и многосторонней сделкой.
4. Страхование в России осуществляется в следующих формах:
а) обязательное, добровольное и публичное страхование;
б) личное, имущественное и страхование жизни;
в) обязательное и добровольное страхование;
г) все ответы верны.
5. Страховая выплата по договору личного страхования:
а)  определяется стоимостью повреждения жизни или здоровья застрахованного;
б) устанавливается в договоре страхования соглашением сторон;
в)  не может быть больше размера социального пособия по нетрудоспособности (смерти);
г) все ответы верны
 Вариант №10
Выберите один  правильный вариант ответа на вопросы:
1. Страховой фонд формируется с целью:
а) обеспечения финансовой устойчивости  страховщика;
б) возмещения ущерба;
в) кредитования  страхователей;
г) не возмещения ущерба.
2.Получателем страховой выплаты по договору страхования ответственности является:
а) потерпевший;
б) страхователь;
в) застрахованные третьи лица.
г) страховщик.
3. Договор страхования ответственности за качество продукции (работ, услуг) считается заключенным в пользу:
а) страхователя;
б) потребителя;
в) застрахованного;
г) страховщика.
4. Обязательное страхование
а) осуществляется  путём  заключения договора страхования  физическим лицом, на которое возложена  эта  обязанность в силу  закона;
б) осуществляется путём заключения  договора  страхования  лицом,  на которое возложена эта обязанность в  силу  договора  между  субъектами экономических отношений;
в) осуществляется  путём заключения  договора  страхования  физическим, юридическим  лицом или  государством,  в силу  наложенной  законом обязанности;
г) осуществляется  путём заключения  договора  страхования  юридическим  лицом или  государством,  в силу  наложенной  законом обязанности.
5. Страховая сумма в имущественном страховании:
а) может быть больше страховой стоимости;
б) может быть меньше страховой стоимости;
в) может быть меньше или равно страховой стоимости.
г) все ответы верны.
Вариант №11.
Выберите один  правильный вариант ответа на вопросы:
1. Страховой интерес материализуется в форме
а) страховой стоимости;
б) страховой выплаты;
в) страховой суммы;
г) натуральной форме.
2. Договор страхования имущества, заключенный в пользу третьего лица без его  письменного согласия:
а) может быть оспорено  по иску третьего лица;
б) не является недействительным;
в) не вступит в силу до момента дачи третьим лицом письменного согласия;        
г) все ответы верны.
3. Страховые взносы в страховании от несчастных случаев могут вноситься:
а) только в рассрочку;
б) только единовременно;
в) в рассрочку  и единовременно;
г)  в рассрочку  или единовременно.
4. Страховой тариф – это:
а) плата за страхование по договору;
б) ставка страхового взноса с единицы страховой суммы;
в) показатель, равный отношению страховой суммы к страховой стоимости;
г) ставка страхового взноса с единицы страховой премии.
5. Страхователь при заключении договора страхования уплачивает страховщику
а) страховую выплату;
б) страховую сумму;
в) страховую стоимость;
г) страховую премию.
Вариант №12.
Выберите один  правильный вариант ответа на вопросы:
1. Страховое обеспечение по договору личного страхования в случае смерти застрахованного лица, если в договоре не назван  выгодоприобретатель, выплачивается:
а) страхователю;
б) лицу, указанному в письменном распоряжении страхователя;
в) наследникам застрахованного лица;
г) выплата не производится.
2. Умышленные действия страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя, направленные на наступление страхового случая, влекут за собой следующие последствия: а)  право страховщика отказать в страховой выплате;
б) возбуждение уголовного дела против виновного;
в)  назначение дополнительной проверки обстоятельств  страхового случая;
г) расторжение договора страхования.
3. Сообщение страховщику страхователем заведомо ложных сведений об объекте страхования влечет за собой следующие последствия: а)  право страховщика отказать в страховой выплате или уменьшить ее; б) право страховщика потребовать признания договора недействительным; в) право страховщика увеличить страховую премию;
г) право страховщика уменьшить страховую сумму.
4. Обязательное страхование осуществляется;
а)  в силу закона и не требует заключения договора страхования;
б) в силу закона и на основании договора страхования;
в)  не требует обязательного принятия закона в отношении юр. лиц, т.к. может осуществляться по решению органов управления страхователя – юридического лица;
г) в силу закона и требует заключения договора страхования.
5. Тайна страхования предусматривает обязанность страховщика не разглашать сведения о страхователе (застрахованном лице), его здоровье и имущественном положении:
а)  во всех случаях, кроме предоставления сведений по требованию государственных органов в пределах их компетенции;
б) во всех случаях, согласно действующему законодательству;
в)  во всех случаях, кроме предоставления сведений в Госналогслужбу  и орган страхового надзора;   г) во всех случаях, кроме предоставления сведений по требованию аудиторов, осуществляющих проверку страховщика.
Вариант №13
Выберите один  правильный вариант ответа на вопросы:
1. Страховая стоимость объекта является основой для расчета:
а) страхового тарифа;
б) страховой суммы;
в) ущерба (убытка);
г) страхового возмещения.
2. Совершившимся событием, предусмотренным договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату, является:
а) страховое событие;
б) страховой случай;
в) ситуация риска;
г) страховое возмещение.
3. Факт наступления ответственности страхователя признается:
а) страхователем;
б) потерпевшим;
в) судом;
г) страховщиком.
4. Лимит ответственности – это:
а) предельная сумма страхования;
б) предельная сумма страхового возмещения;
в) гарантированная страховая сумма;
г) гарантированное страховое  возмещение.
5. Страховое обеспечение по договору личного страхования в случае смерти застрахованного лица, если в договоре не  назван  выгодоприобретатель, выплачивается:
а) страхователю;
б) лицу, указанному в письменном распоряжении страхователя;
в) выплата не производится;
г) наследникам застрахованного лица.
Вариант №14.
Выберите один  правильный вариант ответа на вопросы:
1.  Обязательное государственное страхование осуществляется за счет:
а) взносов страхователей;
б) бюджетных средств;
в)  средств внебюджетных фондов;
г) бюджетных средств и иных источников.
2. Страховой агент осуществляет свою деятельность по заключению договоров страхования:
а)  от имени и по поручению страхователя;
б) от имени и по поручению страховой организации;
в)  от своего имени и на свой риск;
г) от своего имени, но по поручению страховой организации;
3. Страховой брокер в процессе заключения договора страхования может производить юридические действия а)  от имени страховщика и по его поручению;
б) от имени страхователя и по его поручению; в)  от своего имени, по поручению страховщика или страхователя;
г) от своего имени и в свою пользу.
9. Лицо, в пользу которого заключен договор страхования, является
а)  выгодоприобретателем;
б) застрахованным лицом;
в)  страхователем;
г) третьим лицом.
4. По личному страхованию при наступлении страхового случая застрахованному лицу или выгодоприобретателю  выплачивается:
а)  страховое возмещение;
б) страховое обеспечение;
в)  страховая выплата;
г) страховая премия.
5. Выгодоприобретателем является:
а)  лицо, назначенное  страхователем  для  получения  страховой  выплаты  по договору страхования имущества;
б) лицо, назначенное застрахованным для получения страховой выплаты по договору личного страхования от несчастных случаев  в случае смерти застрахованного;
в)  страховщик при получении от страхователя суммы страховой премии;
г) страхователь  при получении от страхователя суммы страховой премии.
Вариант №15.
Выберите один  правильный вариант ответа на вопросы:
1. Тайна страхования предусматривает обязанность страховщика не разглашать сведения о страхователе (застрахованном лице), его здоровье и имущественном положении:
а)  во всех случаях, кроме предоставления сведений по требованию государственных органов в пределах их компетенции;
б) во всех случаях, согласно действующему законодательству;
в)  во всех случаях, кроме предоставления сведений в ФНС  и орган страхового надзора;
г) во всех случаях, кроме предоставления сведений по требованию аудиторов, осуществляющих проверку страховщика.
2. Функции государственного органа по надзору за страховой деятельностью определены:
а)  в Гражданском Кодексе;
б) в Законе «О государственном страховом надзоре в РФ»;
в) в Законе «О страховании»;
г) в Законе «Об организации страхового дела в РФ».
3. Страховыми агентами могут быть:
а)  некоторые физические и юридические лица;
б) только физические лица;
в) только юридические лица;
г) только граждане РФ.
4. Добровольное страхование оформляется:
а)  в любой форме по соглашению сторон;
б) в письменной форме - нотариально заверенным договором страхования;
в) в простой письменной форме - договором страхования или страховым полисом;
г) в форме, установленной органом страхового надзора.
5. Страховые организации предоставляют отчетность в орган страхового надзора
а)  по его требованию:
б) в обязательном порядке;
в)  в добровольном порядке;
г) обязательно или добровольно - в зависимости от проводимых видов; страхования.
Вариант № 16
Выберите один  правильный вариант ответа на вопросы:
1.Выберите основные функции страхования:
а) рисковая,  сберегательно - накопительная,  контрольная и  инвестиционная;
б) аккумулирующая, контрольная, предупредительная и системообразующая;
в) возмещение ущерба, превентивная,  сберегательно - накопительная  и контрольная;
г) аккумулирующая, контрольная, сберегательно - накопительная  и контрольная.
2. Умышленные действия страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя, направленные на наступление страхового случая, влекут за собой следующие последствия: а)  право страховщика отказать в страховой выплате;
б) возбуждение уголовного дела против виновного;
в)  назначение дополнительной проверки обстоятельств  страхового случая;
г) расторжение договора страхования.
3. Страховые интересы, связанные с пенсионным обеспечением относятся к:
а) отрасли  имущественного страхования;
б) отрасли личного страхования;
в) отрасли страхования ответственности;
г) отрасли личного и имущественного страхования.
4. Максимальный размер страховой суммы по договору личного страхования:
а) предусмотрен  законом об  «Об организации страхового  дела в РФ»;
б) устанавливается независимым экспертом;
в) устанавливается договором страхования;
г) устанавливается ГК РФ.
5. Несчастный случай в личном страховании – это:
а)  смерть  застрахованного  лица по  любой  причине;
б) фактическое происшествие с застрахованным лицом,  которое характеризуется внезапностью,  непреднамеренностью,  непредвиденностью и кратковременностью;
в) событие фактическое происшествие с застрахованным лицом,  которое характеризуется  внезапностью,  непреднамеренностью,  непредвиденностью и кратковременностью, имеющее результатом  травму,  установление инвалидности или смерть застрахованного лица.
г) утрата (гибель) объекта страхования, в т.ч. конструктивная гибель.
Вариант № 17
1. Страховое обеспечение по договору личного страхования в случае смерти застрахованного лица, если в договоре не назван  выгодоприобретатель, выплачивается:
а) страхователю;
б) лицу, указанному в письменном распоряжении страхователя;
в) наследникам застрахованного лица;
г) выплата не производится.
2. Договор страхования имущества, заключенный в пользу третьего лица без его  письменного согласия:
а) может быть оспорено  по иску третьего лица;
б) не является недействительным;
в) не вступит в силу до момента дачи третьим лицом письменного согласия;        
г) все ответы верны.
3. Получателем страховой выплаты по договору страхования ответственности является:
а) потерпевший;
б) страхователь;
в) застрахованные третьи лица.
г) страховщик.
4. К отрасли личного страхования не относится: а) страхование жизни; б) страхование от несчастных случаев и болезней; в) социальное страхование; г) медицинское страхование.
5. Основным специальным законом в области страхования является: а)  Гражданский Кодекс РФ;
б) Закон "Об организации страхового дела в РФ";
в)  Закон "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации";
г) Закон РФ "О страховании".
Вариант № 18
1. Документом, подтверждающим полномочия страхового агента, который вправе потребовать клиент,  является:
а)  лицензия;
б)  свидетельство о регистрации;
в)  доверенность;
г) выписка из реестра страховых агентов.
2. Добровольное страхование оформляется:
а)  в любой форме по соглашению сторон;
б)  в письменной форме - нотариально заверенным договором страхования;
в)  в простой письменной форме - договором страхования или страховым полисом;
г) в форме, установленной органом страхового надзора.
3. Страховыми брокерами могут быть:
а)  любые физические и юридические лица
б) юридические лица и граждане РФ, зарегистрированные как предприниматели
в)  только юридические лица
г) только коммерческие организации
4. Страховые организации предоставляют отчетность в орган страхового надзора
а)  по его требованию:
б) в обязательном порядке;
в)  в добровольном порядке;
г) обязательно или добровольно - в зависимости от проводимых видов; страхования.
5. Обязательное страхование сотрудников налоговых инспекций осуществляется за счет средств:
а)  самих работников;
б) внебюджетных фондов;
в) государственного бюджета;
г) нанимающих их предприятий (организаций).
Задание 2. Устно ответить на вопросы к зачету:
Страхование как экономическая категория
Понятие страхового фонда и его виды
Понятия и термины, выражающие общие условия страхования
Термины, связанные с процессом формирования страхового фонда
Термины, связанные с расходованием средств страхового фонда
Основные международные страховые термины
Понятие страхового тарифа
Структура страхового тарифа
Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации"
Объекты страхования
Участники страхового дела
Субъекты страхования
Лицензирование деятельности субъектов страхового дела
Квалификационные требования к субъектам страхового дела
Основания для отказа соискателю лицензии в выдаче лицензии
Аннулирование лицензии
Действие лицензии
Ограничение или приостановление действия лицензии
Возобновление действия лицензии
Прекращение страховой деятельности субъекта страхового дела или его ликвидация в связи с отзывом лицензии
Структура договора страхования
Порядок заключения договора страхования
Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая
Основания для отказа в страховой выплате по договору страхования
Условия прекращения договора страхования и его недействительности
Основы классификации в страховании
Обязательное страхование
Обязательное личное страхование включает
Обязательное имущественное страхование
Добровольное страхование
Расчёт страхового возмещения в имущественном страховании
Расчёт страхового возмещения в личном страховании
Методы расчёта страхового возмещения
Оценка имущества
Особенности страхования в сельском хозяйстве
Классификация личного страхования
Договор личного страхования
Сберегательное, смешанное и коллективное страхование
Страхование ответственности – страхование в пользу третьих лиц
Виды страхования гражданской ответственности
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Страхование гражданской ответственности перевозчика
Страхование ответственности предприятий
Экономическая сущность перестрахования
Содержание, общие черты активного и пассивного перестрахования
Пропорциональное и непропорциональное перестрахование
Страхование судов торгового флота
Транспортное страхование грузов
Страхование гражданской ответственности судовладельца
Страхование внешнеэкономических сделок
Маркетинг в страховании
Конкурентоспособность страховой компании
Финансовая устойчивость страховой компании
Задание 3. Выполнить практическое задание:
1. Имущество предприятия застраховано по системе первого риска. Его стоимость 3 000 000 рублей. Страховая сумма 2 100 000 рублей. Определить страховое возмещение, если ущерб от пожара составил:
1 вариант - 2 500 000 рублей;
2 вариант – 1 500 000 рублей.

2. Определить сумму страхового возмещения, если безусловная франшиза составила 4 000 руб., страховой ущерб – 9 000 руб.

3. Определить сумму страхового возмещения, если имущество стоимостью 1 000 000 руб., было застраховано по системе пропорциональной ответственности на сумму 800 000 руб. Фактический ущерб составил 600 000 рублей.

4. Определить страховое возмещение, если безусловная франшиза - 8%, страховой ущерб – 18 000 руб.

5. Имущество застраховано на сумму 800 000 рублей с условной франшизой 5% от страховой суммы. Определить страховое возмещение по вариантам, если ущерб составил:
при 1 варианте составил 30 000 рублей;
при 2 варианте - 45 000 рубле.

6. Определить сумму страхового возмещения. Фермерское хозяйство застраховало будущий урожай зерна по системе предельного страхового возмещения. Средняя за три года урожайность 30 ц с 1га. Фактическая урожайность составила 27 ц с 1 га. Площадь посева 300 га, закупочная цена зерна 7 000 рублей за 1ц. Страховые выплаты составили 80% ущерба.

7. Определить страховое возмещение, если безусловная франшиза - 11%, страховая сумма - 100 000 руб., страховой ущерб – 30 000 руб.

8. Имущество предприятия застраховано по системе первого риска. Его стоимость 3 500 000 рублей. Страховая сумма 2 600 000 рублей. Определить страховое возмещение, если ущерб от пожара составил:
1 вариант - 3 000 000 рублей;
2 вариант – 2 000 000 рублей.

9. Определить сумму страхового возмещения, если безусловная франшиза составила 5 000 руб., страховой ущерб – 10 000 руб.

10. Определить сумму страхового возмещения, если имущество стоимостью 1 400 000 руб., было застраховано по системе пропорциональной ответственности на сумму 1 200 000 руб. Фактический ущерб составил 1 000 000 рублей.

11. Определить страховое возмещение, если безусловная франшиза - 7%, страховой ущерб – 20 000 руб.

12. Имущество застраховано на сумму 900 000 рублей с условной франшизой 6% от страховой суммы. Определить страховое возмещение по вариантам, если ущерб составил:
при 1 варианте составил 25 000 рублей;
при 2 варианте - 55 000 рубле.

13. Определить сумму страхового возмещения. Фермерское хозяйство застраховало будущий урожай зерна по системе предельного страхового возмещения. Средняя за три года урожайность 40 ц с 1га. Фактическая урожайность составила 37 ц с 1 га. Площадь посева 400 га, закупочная цена зерна 8 000 рублей за 1ц. Страховые выплаты составили 70% ущерба.

14. Определить страховое возмещение, если безусловная франшиза - 10%, страховая сумма - 200 000 руб., страховой ущерб – 35 000 руб.

15. Имущество предприятия застраховано по системе первого риска. Его стоимость 3 100 000 рублей. Страховая сумма 2 200 000 рублей. Определить страховое возмещение, если ущерб от пожара составил:
1 вариант - 2 600 000 рублей;
2 вариант – 1 600 000 рублей.

16. Определить сумму страхового возмещения, если безусловная франшиза составила 6 000 руб., страховой ущерб – 11 000 руб.

17. Определить сумму страхового возмещения, если имущество стоимостью 900 000 руб., было застраховано по системе пропорциональной ответственности на сумму 700 000 руб. Фактический ущерб составил 500 000 рублей.

18. Определить страховое возмещение, если безусловная франшиза - 12%, страховой ущерб – 25 000 руб.
Условия выполнения задания:
1. Место (время) выполнения задания: в аудитории
2. Максимальное время выполнения задания: 45 мин.
3. Оборудование: ПК с программным обеспечением и выходом в Интернет, калькуляторы.




5 Методические указания к самостоятельной работе

ВВЕДЕНИЕ

Изучение учебной диcциплины «Страховое дело» в колледже складывается из аудиторной и самостоятельной работы студента.
Аудиторная работа занимает важное место в систематическом изучении данной дисциплины. Она определяет всю последующую работу студента. Главные, наиболее сложные проблемы излагаются преподавателем на лекции. Поэтому необходимо посещать, внимательно слушать преподавателя и записывать содержание.
Выполнение практических заданий по учебной дисциплине осуществляется во время самостоятельной работы студента. При решении практических заданий необходимо просмотреть записи лекций и рекомендуемую литературу, усвоить необходимые для понимания понятия. Проверка выполнения практических заданий позволяет преподавателю проверить самостоятельную работу студента, а обучающемуся, научится мыслить самостоятельно, аргументировано защищать свою точку зрения. Выполнение практических заданий позволяет также конкретизировать знания по дисциплине, понять смысл работы в сфере страхования.
В результате освоения программы дисциплины обучающийся должен уметь:
использовать в речи профессиональную терминологию, ориентироваться в видах страхования;
оценивать страховую стоимость;
устанавливать страховую сумму;
рассчитывать страховую премию;
выявлять особенности страхования в зарубежных странах.
В результате освоения программы дисциплины обучающийся должен знать:
сущность и значимость страхования;
страховую терминологию;
формы и отрасли страхования;
страховую премию как основную базу доходов страховщика;
основные виды имущественного страхования;
основные виды личного страхования;
медицинское страхование;
основные виды страхования ответственности, перестрахование;
особенности страхования в зарубежных странах.

САМОСТОЯТЕЛЬНОЕ ИЗУЧЕНИЕ ТЕОРЕТИЧЕСКОГО МАТЕРИАЛА

Изучение учебной дисциплины играет важную роль в становлении обучающегося как специалиста и личности.
Усвоение данной учебной дисциплины приводит к овладению соответствующих общих (ОК) и профессиональных компетенций (ПК):
ОК 2. Организовывать собственную деятельность, выбирать типовые методы и способы выполнения профессиональных задач, оценивать их эффективность и качество
ОК 3. Решать проблемы, оценивать риски и принимать решения в нестандартных ситуациях.
ОК 4. Осуществлять поиск и использование информации, необходимой для эффективного выполнения профессиональных задач, профессионального и личностного развития
ОК 5. Осуществлять поиск и использование информации, необходимой для эффективного выполнения профессиональных задач, профессионального и личностного развития
ОК 6. Работать в коллективе и в команде, эффективно общаться с коллегами, руководством, потребителями
ОК 7. Ставить цели, мотивировать деятельность подчиненных, организовывать и контролировать их работу с принятием на ответственности за результат выполнения заданий (подчиненных), за результат выполнения заданий
ОК 8. Самостоятельно определять задачи профессионального и личностного развития, заниматься самообразованием, осознанно планировать повышение квалификации
ОК 9. Быть готовым к смене технологий в профессиональной деятельности
ПК 1.3. Проводить учет денежных средств, оформлять денежные и кассовые документы.
ПК 2.4. Отражать в бухгалтерских проводках зачет и списание недостачи ценностей (регулировать инвентаризационные разницы) по результатам инвентаризации.
ПК 4.2. Составлять формы бухгалтерской отчетности в соответствии с законодательством.
ПК 5.2. Разрабатывать и заполнять первичные учетные документы и регистры налогового учета.
ПК 5.5. Проводить налоговое планирование деятельности организации.
ПК 6.5. Вести кассовые книги, составлять кассовую отчетность.
ПК 6.6. Работать с ЭВМ, знать правила ее технической документации.
Отчётом о проделанной работе может быть рабочая тетрадь студента.
Темы для самостоятельного изучения:
Тема 1 Экономическая сущность страхования – 1 часа.

Тема 2 Основные понятия и термины, применяемые в страховании. Классификация и формы проведения страхования – 3 часа.

Тема 3 Организация страхового дела – 2 часа.

Тема 4 Основные виды имущественного страхования – 3 часа.
Тема 5 Основные виды личного страхования – 6 часов.
Тема 6 Медицинское страхование – 3 часа.
Тема 7 Основные виды страхования ответственности – 6 часов.
Тема 8 Перестрахование – 4 часа.


2 РАБОЧАЯ ТЕТРАДЬ СТУДЕНТА

Студент (Фамилия Имя Отчество)_____________________________________
Специальность_______________________________________________________________________________________________________________________
(шифр, наименования)
Группа_____________________
Преподаватель (Фамилия Имя Отчество)_______________________________
Наименование учебной дисциплины ______________________________
__________________________________________________________________

2.1 Пояснительная записка

Данная рабочая тетрадь студента является формой фиксации самостоятельной работы студента, показателем умения самостоятельно работать с учебным материалом.
Студент должен в рамках соответствующих тем ответить на вопросы. Ответ излагается в краткой форме, строго по содержанию. Ответ должен быть конкретным и иметь ссылку на нормативный акт, учебник или учебное пособие.

2.2 Тема 1 Экономическая сущность страхования.
Вопрос 1. Опишите основные этапы развития страхования в России?
Ответ:
Вопрос 2. Что такое «страховой фонд»?
Ответ:
Задание: составить презентацию (7 – 10) слайдов на тему «Развитие страхования в России»

Тема 2 Основные понятия и термины, применяемые в страховании. Классификация и формы проведения страхования.
Вопрос 1. Опишите основные международные термины, применяемые в практике?
Ответ:
Вопрос 2. Охарактеризуйте примеры классификации страхования за рубежом?
Ответ:
Задание: составьте кроссворд из пяти основных международных терминов, применяемых в практике?
Ответ:

Тема 3 Организация страхового дела.
Вопрос 1. Охарактеризуйте страховую компанию как первичное звено страхового рынка?
Ответ:
Вопрос 2. Перечислите основные государственные органы, осуществляющие надзор за страховой деятельностью. Опишите их права и обязанности?
Ответ:
Задание: приведите перечень страховых компаний, входящих в первую десятку, согласно рейтинга.
Ответ:
Задание: перечислите пять страховых компаний, у которых в настоящее время приостановлена лицензия.
Ответ:
Задание: перечислите пять страховых компаний, у которых за последнее время было отозвана лицензия.
Ответ:

Тема 4 Основные виды имущественного страхования.
Вопрос 1. Дайте общую характеристику страхования грузов?
Ответ:
Вопрос 2. Опишите порядок проведения страхования грузов?
Ответ:
Вопрос 3. Назовите варианты условий страхования грузов?
Ответ:
Задание: составьте договор страхования грузов.

Тема 5 Основные виды личного страхования.
Вопрос 1. Опишите специальные виды страхования от несчастных случаев?
Ответ:
Вопрос 2. Перечислите страховые случаи при личном страховании?
Ответ:
Вопрос 3. Кто подлежит обязательному государственному страхованию от несчастных случаев?
Ответ:
Вопрос 4. Опишите порядок выплаты страхового обеспечения при наступлении страховых событий при обязательном государственном страховании военнослужащих и военнообязанных МВД, органов безопасности, работников налоговой службы, таможенных органов?
Ответ:
Задание: составить договор страхования жизни заемщика ипотечного кредита.

Тема 6 Медицинское страхование
Вопрос 1. В каких случаях страховая медицинская организация имеет право предъявить иск медицинскому учреждению за причинение морального ущерба застрахованному?
Ответ:
Вопрос 2. Как проходит аккредитация частных медицинских учреждений?
Ответ:
Задание: составить иск гражданина страхователю на материальное возмещение причиненного ему ущерба.
Тема 7 Основные виды страхования ответственности
Вопрос 1. Дать понятие страхования профессиональной ответственности?
Ответ:
Вопрос 2. Перечислите виды страхования ответственности?
Ответ:
Вопрос 3. Что такое «система Бонус-Малус»?
Ответ:
Вопрос 4. Чем отличается «система Бонус-Малус» от принятой системы страхования в РФ?
Ответ:
Задание: составить договор добровольного страхования ответственности.
Тема 8 Перестрахование.
Вопрос 1. Перечислите виды перестрахования?
Ответ:
Вопрос 2. Чем отличается перестрахование от сострахования?
Ответ:
Вопрос 3. Опишите виды договоров перестрахования?
Ответ:
Вопрос 4. Что означает «ретроцессия» в перестраховании?
Ответ:
Задание: составить договор перестрахования.







Список используемых источников

Нормативно-правовые акты:
1. Конституция Российской Федерации, М., «Юридическая литература».
2. Гражданский Кодекс РФ. Полный текст в 3-х частях: М.: «ТД Элит-2000», 2002.
3. Налоговый Кодекс РФ. Части I, II. М.: ИНФРА-М, 2002.
4. Трудовой Кодекс РФ. М., Норма, 2002.
6. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30.04.1999 N 81-ФЗ 7. "Воздушный Кодекс РФ" от 19.03.1997 N 60-ФЗ 8. "Таможенный Кодекс РФ" от 28.05.2003 N 61-ФЗ 9. Федеральный Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"( с последующими изменениями и дополнениями) 10. Приказ Минфина РФ от 08.08.2005 N 100н "Об утверждения правил размещения страховщиками средств страховых резервов "(Зарегистрировано в Минюсте РФ 30.08.2005 N 6968)
11. Приказ Минфина РФ от 30.06.2005 N 79н "О порядке представления страховыми организациями отчета о составе акционеров (участников) страховой организации (форма №1-У в электронном виде "
Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 17 июля 2001г. № 51н «Об утверждении «Положения о порядке ограничения, приостановления и отзыва лицензии ни осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации».
16. Приказ Минфина РФ от 11.06.2002 N 51н (ред. от 14.01.2005) "Об утверждении правил формирования страховых резервов по страхованию иному чем страхование жизни" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 16.07.2002 N 3584).
18. Приказ Минфина РФ от 21.02.1997 N 17 "Об особенностях публикации годовой бухгалтерской отчетности страховыми организациями " 19. Федеральный закон РФ «Об аудиторской деятельности» от 30.12.2008 года № 307-ФЗ.
20. Указ Президента РФ от 23 декабря 1993 года № 2263 «Об аудиторской деятельности».
21. Федеральные правила (стандарты) аудиторской деятельности (Постановления Правительства РФ от 23.09.2002 года № 696, от 04.07.2003 года № 405, от 07.10.2004 года № 532, от 16.04.2005 года №228, от 25.08.2006 года № 513, от 22.07.2008 года № 557).

Литература:
1. В.В. Шахов Страхование. ЮНИТИ, М., 2004;
2. Страховое дело /под редакцией Л.А. Орланюк – Малицкой, АСАДЕММА. 2003;
3. Страхование Н. Т. Балабанов, М. И. Балабанов. «Питер» М., 2004.

Интернет - ресурсы:
1. «Гарант»;
2. «Консультант плюс»

















HYPER13PAGE HYPER15


HYPER13PAGE HYPER141HYPER15





·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
· Заголовок 1 Заголовок 2 Заголовок 3 Заголовок 4 Заголовок 5HYPER15Основной шрифт абзаца

Приложенные файлы

  • doc umkstrahdelo
    Трухачева А.В.
    Размер файла: 943 kB Загрузок: 0

Добавить комментарий