Презентация «Развитие жилищного ипотечного кредитования в России, Новосибирской области и г. Искитиме»


Чтобы посмотреть презентацию с оформлением и слайдами, скачайте ее файл и откройте в PowerPoint на своем компьютере.
Текстовое содержимое слайдов:

Развитие жилищного ипотечного кредитования в России, Новосибирской области и г.ИскитимеНаучный руководитель:Солдатова Юлия Сергеевна,педагог дополнительного образования первой квалификационной категории Доступность квартиры в кредит сегодня – возможность спланировать своё будущее уже сейчас… Формирование системы ипотечного жилищного кредитования – одно из приоритетных направлений современной государственной жилищной политики, так как обеспечение населения жильём является в России важнейшей социально-экономической задачей.На сегодняшний день наблюдается с одной стороны желание людей жить в собственной квартире, с другой стороны население мало информировано в вопросе кредитования жилья и имеет ограниченный платежеспособный спрос. И хотя государственные органы, стремятся изменить ситуацию, но на данный момент многие жители г. Искитима не знают о возможностях получения государственной поддержки при кредитовании. АКТУАЛЬНОСТЬ ИССЛЕДОВАНИЯ ПРОБЛЕМА ИССЛЕДОВАНИЯ Наша работа – попытка раскрыть тему в практическом аспекте, выяснить все преимущества и недостатки ипотеки, для возможного использования в решении проблемы выбора стоящего перед молодыми семьями города, не обеспеченными жильём: снимать квартиру или получить кредит и купить квартиру, став её собственниками.Данной работой мы хотим показать возможности ипотечного кредитования как условия для решения проблемы жителей г. Искитима. Нами был проведен анкетный опрос: «Ипотека: за и против», были выявлены проблемы, сдерживающие развитие ипотечного кредитования в г. Искитиме и рассмотрены перспективы. СОЦИАЛЬНАЯ ЗНАЧИМОСТЬ ЛИЧНЫЙ ВКЛАД В РЕШЕНИЕ ПРОБЛЕМЫ АНАЛИЗ ЛИТЕРАТУРЫ И СТЕПЕНЬ ИЗУЧЕННОСТИ ДАННОГО ВОПРОСА Теоретические источники по данной теме ограничены INTERNET-ресурсами и нормативно-законодательными актами. Нами проанализированы: Федеральный закон об ипотеке; Постановление правительства № 285 от 13 мая 2006 г. «Об утверждении Правил предоставления молодым семьям субсидий на приобретение жилья в рамках реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2002-2010 г.;Постановление Губернатора Новосибирской области от 22.01.2007 г. №21 «О государственной поддержки граждан при кредитовании на строительство или приобретение жилья в Новосибирской области»;Положение «О порядке и условиях предоставления государственной поддержки гражданам при кредитовании на строительство или приобретение жилья в Новосибирской области»; сайты 29 ипотечных банков, предлагающих различные программы приобретения жилья в кредит. Цель: проанализировать развитие жилищного ипотечного кредитования как приоритетного направления современной государственной жилищной политики.Задачи: рассмотреть развитие ипотеки в России; охарактеризовать развитие жилищного ипотечного кредитования в НСО и г. Искитиме. ЦЕЛЬ И ЗАДАЧИ Развитие ипотечного кредитования в г. Искитиме определяет ряд факторов:ограниченный платежеспособный спрос населения;недостаточная информированность населения в данном вопросе;в городе практически отсутствует новое жилищное строительство;низкие темпы разработки и совершенствования законодательства о недвижимости. МЕТОДЫ ИССЛЕДОВАНИЯ: анкетирование, методы сравнения и аналогии, математические методы обработки информации. ОБЪЕКТ ИССЛЕДОВАНИЯ: Жилищное ипотечное кредитование. ПРЕДМЕТ ИССЛЕДОВАНИЯ: Развитие жилищного ипотечного кредитования в России, НСО и г. Искитиме. ГИПОТЕЗА ИССЛЕДОВАНИЯ: модели ипотечного кредитования, развивающиеся в России;факторы, сдерживающие развитие ипотечного кредитования в г. Искитиме. ПРЕДПОЛАГАЕМЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ФОРМЫ ВНЕДРЕНИЯ 1) мультимедийная презентация «Жилищное ипотечное кредитование в России, Новосибирской области и г. Искитиме»;2) буклет «Жилищное ипотечное кредитование в г. Искитиме»;3) выступление перед обучающимися в ЭШ МОУ ДО «ЦИТ»;4) представление работы на городской научно-практичеcкой конференции;5) публикация в INTERNET;6) использование в содержании урока экономики и обществознания в виде вкраплений. В наибольшей степени ипотека развита в США, Канаде, Франции, Швеции.Понятие «ипотека» появилось в Древней Греции. По-гречески «hypotetheca» - подставка, подпорка. Для фиксирования факта сделки оформлялись соответствующие обязательства, а на границе принадлежащей заемщику земельной территории ставился столб с надписью о том, что указанная собственность служит обеспечением претензии кредитора в наименованной сумме. На таком столбе, получившем название «ипотека», отмечались все поступающие долги собственника земли.Ипотечное кредитование было первым на Руси видом кредитования.1754 г. – созданы первые кредитные учреждения.1835 г. – введен Свод законов гражданских, где залоговое право было подробно регламентировано.1861 г. – Закон об организации учреждений мелкого кредита, бурный рост залоговых учреждений.1917 г. – ликвидация ипотечных кредитных организаций в России.1992 г. – созданы первые ипотечные банки России. РАЗВИТИЕ ИПОТЕКИ ИПОТЕКА - предоставление банковских займов на условиях платности, срочности, возвратности с целью покупки, ремонта или строительства недвижимости под обеспечение приобретаемой, ремонтируемой или строящейся недвижимости. Шаг первый - обращение в риэлтерскую компанию или самостоятельный поиск подходящей ипотечной программы.Шаг второй - рассмотрение банком заявки на получение кредита.Шаг третий – выбор жилья.Шаг четвёртый – оценка и утверждение выбранного жилья.Шаг пятый – подписание кредитного договора и получение денег.Шаг шестой – нотариальное заверение.Шаг седьмой – страхование.Шаг восьмой – государственная регистрация.Шаг девятый – переезд заёмщиком в новую квартиру.В данной квартире можно прописываться, делать ремонт и приглашать гостей на новоселье, НО НЕЛЬЗЯ продавать ее до момента погашения кредита. СХЕМА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ АМЕРИКАНСКАЯ МОДЕЛЬОсобенность: разделение банков-кредиторов и источника средств. Отдано предпочтение на федеральном уровне. Для развития программы было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. ИПОТЕЧНЫЕ МОДЕЛИ, РАЗВИВАЮЩИЕСЯ В РОССИИ НЕМЕЦКАЯ МОДЕЛЬОсобенность: источником средств служат целевые депозиты в специализированных кредитных организациях. Вкладчик берет на себя обязательство ежемесячно вносить фиксированную сумму на целевой депозит под процентную ставку, величина которой существенно ниже среднерыночной. Скопив приблизительно половину средств, он получает кредит на вторую половину. В России замена – организации застройщики. ПСЕВДОИПОТЕЧНЫЕ МОДЕЛИПод такого родом моделями часто понимают продажу квартир с помощью займов или по договору купли-продажи с рассрочкой платежа. Правительство РФ разработало федеральную программу ИЖК.Ипотеку в Новосибирске и Новосибирской области представляют 29 ипотечных банков, которые предлагают заёмщикам 211 ипотечных программ для приобретения жилья в кредит.Ставки по ипотеке в Новосибирске и Новосибирской области находятся в диапазоне 10.02 – 22.00% годовых по рублёвым кредитам и 7.93 – 14.00% годовых по валютным кредитам. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Новосибирске составляет 0%. Срок ипотечного кредитования в Новосибирске может достигать 30 лет. ПРОГРАММЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В НСО И Г. ИСКИТИМЕ Государственная поддержка предоставляется гражданам, постоянно проживающим на территории НСО и нуждающимся в улучшении жилищных условий:работники бюджетной сферы;работники сельского хозяйства;государственные и муниципальные служащие НСО; молодые специалисты;работники СМИ;одному из супругов в молодой семье, матери или отцу в молодой семье, являющейся не полным. ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПОДДЕРЖКА ПРИ КРЕДИТОВАНИИ В Г.ИСКИТИМЕ Сумма государственной поддержки по г. Искитиму составляет:250 тыс.руб. – на строительство жилья, 200 тыс.руб. – на приобретение жилья.Всего в 2005 году получили государственную поддержку при приобретении жилья 26 семей, в 2006 году – 56 семей (молодые семьи – 38, работники бюджетной сферы – 18). В 2006 году общий размер государственной поддержки составил 4 млн. 443 тыс. рублей. Ограниченный платежеспособный спрос населения.В городе практически отсутствует новое жилищное строительство.Низкие темпы разработки и совершенствования законодательства о недвижимости.Психологические факторы.Недостаточная информированность населения в данном вопросе ПРОБЛЕМЫ, СДЕРЖИВАЮЩИЕ РАЗВИТИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В Г.ИСКИТИМЕ РЕЗУЛЬТАТЫ АНКЕТНОГО ОПРОСА «ОРИЕНТИРОВАННОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ В ВОПРОСАХ ИЖК» Опрошено: 100 человек.Возраст: 14-17 лет – 18%;18-25 лет – 31%;26-35 лет – 22%;36-45 лет – 18%;От 46 и старше – 11%. На вопрос «Достаточно ли Вы проинформированы в вопросах ИЖК?» 63% ответили: недостаточно (Диаграмма1). Среди опрошенных 76% относятся к ИЖК положительно, 24% отрицательно (Диаграмма 2). Один человек предложил свой вариант ответа: за время оформления ипотеки цены на квартиры стремительно вырастают.Большинство из опрошенных не знают о господдержки при кредитовании (79%).Как показывает анкетирование, проведенное в г. Искитиме, ипотека имеет много проблем, главные из которых ограниченный платежеспособный спрос населения (91%) при отсутствии информированности населения в данном вопросе(63%). РЕЗУЛЬТАТЫ АНКЕТНОГО ОПРОСА «ОРИЕНТИРОВАННОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ В ВОПРОСАХ ИЖК» Основной аргумент в пользу ИЖК возможность постепенной оплаты (Диаграмма 3), основной аргумент против - низкий уровень дохода населения (Диаграмма 4). ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ развиваются новые ипотечные программы;банки готовы снижать ставки по ипотечным кредитам и продвигать свои услуги в регионы;некоторые банки рассматривают операции с физическими лицами по ипотечному кредитованию, как стратегическую перспективу своего развития. Ипотека ещё полностью не внедрена в жизнь. В НСО лишь в 2002 г. банки начали выдавать ипотечные кредиты.Правительство разработало программу приобретения жилья в кредит и создало соответствующую законодательную базу. Развиваются новые ипотечные программы, снижаются ставки по ипотечным кредитам. На территории города широко ведется работа по оказанию господдержки на приобретение или строительство жилья.В работе мы подтвердили выдвинутую гипотезу, о том, что развитие ипотечного кредитования в г. Искитиме определяет ряд факторов:ограниченный платежеспособный спрос населения;недостаточная информированность населения;отсутствие жилищного строительства.Однако исследовательская работа не может считаться полностью завершенной. Продолжением изучения данной работы могут стать вопросы, связанные с отсутствием опыта работы банка с долгосрочными кредитами или операции банков по ипотечному кредитованию, как стратегическая перспектива своего развития. Представление данной работы перед обучающимися старших классов на уроках экономики позволит им осознанно подходить к решению проблемы приобретения жилья. ВЫВОДЫ Проанализировав сложившуюся ситуацию в системе ипотечного кредитования в России, НСО и г. Искитиме, мы пришли к следующим выводам: ЛИТЕРАТУРА Аверченко, В. Принципы жилищного кредитования / В. Аверченко. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2006. – 235 с. Аверьянова, Т.А. Ипотека: инновационная стратегия в жилищном строительстве России / Т.А. Аверьянова. – Новосибирск: Новосибирский государственный архитектурно-строительный университет, 2001. – 80 с.Исюк, В. Жилищное ипотечное кредитование в России и Новосибирской области / В. Исюк // Экономика. Вопросы школьного экономического образования. – 2005 - № 1. – с. 73-84.Колобов, С.С. Жилищное ипотечное кредитование: Состояние и перспективы развития / С.С. Колобов, В.С. Колобова. – М.: Дашков, 2005. – 69 с.Кудрявцев, В. Ипотека в России: проблемы и сценарии старта / В. Кудрявцев // Бизнес и банки. - 1998. - № 50. – с. 36-45.Назаров, В.Б. Ипотека: руководство к действию / В.Б. Назаров, С. Королева. – СПб.: БХВ-Петербург, 2005. – 179 с.Покопцева, Е.Б. Ипотека в России. Прошлое. Настоящее. Будущее / Е.Б. Покопцева. – Саратов: Слово, 2006. – 98 с. Рубченко, М. Ипотека: история / М. Рубченко // Инфобизнес. - 2003. - № 5. – с. 15-23. www.proipoteku.ru Независимый информационный портал. Все о жилищном кредитовании. СХЕМА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ФЕДЕРАЛЬНОЙ СИСТЕМЫ ИЖК 1. Кредит (займ) предоставляется и погашается в рублях. 2. Срок, на который предоставляется кредит - от 1 года до 30 лет. 3. Погашение кредита (займа) - равные по сумме ежемесячные платежи, включающие в себя погашение части основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом. 4. Процент по кредиту (займа) - в настоящее время составляет от 1 до 15 лет (включительно)- 12-14% годовых в рублях, от 15 до 30 лет – 13-16%. 5. Требования к заемщику - заемщиком может быть любое дееспособное физическое лицо от 18 лет до 60 лет.6. Обеспечение кредита - залог квартиры, приобретаемой на кредитные (заемные) средства. Размер кредита (займа) не должен превышать 90% минимальной из сумм оценки приобретаемого жилья и продажной стоимости квартиры.7. Максимальная сумма кредита - сумма кредита (займа) зависит от дохода Вашей семьи и рассчитывается исходя из условия, что ежемесячные выплаты по возврату кредита (займа) и уплате процентов по нему не превышают 35% от совокупного дохода заемщиков. 8. Приобретенное на заемные средства жилье оформляется в собственность заемщика. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТА ЗАЙМА ПО УСЛОВИЯМ ФЕДЕРАЛЬНОЙ ПРОГРАММЫ ИЖК ПАРАМЕТРЫ КРЕДИТОВ БАНКОВ ПО ИЖК В НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ Показатель Сбербанк РФ Банк «Петро-коммерц» БИН банк ОАО «Внешторгбанк» Городскойипотечныйбанк Банк жилищного финансиро-вания Сибака-дембанк Перв. взнос, % от стоимости квартиры 30% 15% 20% 15% 10% 30% 0-50% Ставка кредита, % от 12,5 до 15,5 % в долларахот 12 до 15% в руб. от 13 до 15% в долларахот 17 до 19% в руб. от 10 до 0% в долларахот 15 до 0% в рублях от 10 до 14% в долларахот 13 до 14% в рублях от 10 до 12% в долларахот 14 до 16% в рублях от 14 до 17% в рублях от 11 до 17% в рублях Срок кредитования до 20 лет от 1 до 10 лет от 5 до 15 лет от 5 до 25 лет от 5 до 15 лет от 1 до 30 лет до 30 лет Размер кредита не указан от 300000 рублей от 300000 до 12000000 руб от 5000 до 500000 дол. от 300000 до 10000000 руб. от 300000 рублей не указан Дополнительн.расходы в случае займа в $ единоврем. комиссия банка за ведение судного счета 0,5 % от сделки разовый сбор за оформле-ние и рассмот-рение заявле-ния на ипо-течный кре-дит 3 т.р, ра-зовый сбор за оформление сделки 3 т.р. не указаны не указаны комиссия банка 0,8% от суммы кредита, аренда ячейки 1500-2100 руб., рассмотрение заявления до 2000 руб., обналичивание средств 2000 руб. рассмотрение заявления 1000 руб., перерасчет и проверка 1000 руб., аренда банковской ячейки 50 $ не указаны Срок кредита 10% 11% 12% 13% 14% 15% 16% 17% 18% 19% 20% 1 год 11,37 11,31 11,26 11,20 11,14 11,08 11,02 10,96 1091 10,85 10,80 2 года 21,67 21,46 21,24 21,03 20,83 20,62 20,42 20,23 20,03 19,84 19,65 3 года 30,99 30,54 30,11 29,68 29,26 28,85 28,44 28,05 27,66 27,28 26,91 4 года 39,43 38,69 37,97 37,28 36,59 35,93 35,29 34,66 34,04 34,44 32,86 5 лет 47,07 45,99 44,96 43,95 42,98 42,03 41,12 40,24 39,38 38,55 37,74 6 лет 53,98 52,54 51,15 49,82 48,53 47,29 46,10 44,95 43,84 42,78 41,75 7 лет 60,24 58,40 56,65 54,97 53,36 51,82 50,35 48,93 47,58 46,28 45,03 8 лет 65,90 63,66 61,53 59,50 57,57 55,72 53,97 52,30 50,70 49,18 47,73 9 лет 71,03 68,37 65,86 63,48 61,22 59,09 57,06 55,14 53,31 51,58 49,93 10 лет 75,67 72,60 69,70 66,97 64,41 61,98 59,70 57,54 55,50 53,57 51,74 Размер кредита рассчитывается по формуле: К (кредит) = mхП, где m - множитель; П - размер ежемесячного платежа. КОЭФФИЦИЕНТЫ ДЛЯ РАСЧЕТА СУММЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

Приложенные файлы

  • ppt Fail23
    Размер файла: 665 kB Загрузок: 16