МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ
Нижневартовский филиал
НОУ ВПО «Институт бизнеса и права»
Утверждено
на заседании кафедры ОП и СД
(протокол № ___ от «__» ___________)
Зав. Кафедрой _______ Скульмовская Л.Г.
УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС
по дисциплине «БАНКОВСКОЕ ДЕЛО»
направление 080100 «ЭКОНОМИКА»
УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС РАЗРАБОТАН:
Мясникова Ирина Константиновна
старший преподаватель кафедры ОП и СД
Формируемые компетенции
ОК-5 (осознание социальной значимости своей будущей профессии, обладание высокой мотивацией к выполнению профессиональной деятельности);
ПК-1 (способность собрать и проанализировать исходные данные, необходимые для расчета экономических и социально-экономических показателей, характеризующих деятельность хозяйствующих субъектов);
ПК-2 (способность на основе типовых методик и действующей нормативно-правовой базы рассчитать экономические и социально-экономические показатели, характеризующие деятельность хозяйствующих субъектов);
ПК-4 (способность осуществлять сбор, анализ и обработку данных, необходимых для решения поставленных экономических задач);
ПК-5 (способность выбрать инструментальные средства для обработки экономических данных в соответствии с поставленной задачей, проанализировать результаты расчетов и обосновать полученные выводы);
ПК-7 (способность анализировать и интерпретировать финансовую, бухгалтерскую и иную информацию, содержащуюся в отчетности предприятий различных форм собственности, организаций, ведомств и т.д. и использовать полученные сведения для принятия управленческих решений).
(код)
Б.3. В.3.1
Б.3 Профессиональный цикл
Комплексное изучение учебной дисциплины «Банковское дело» предполагает овладение материалами лекций, учебной литературы, творческую работу студентов в ходе проведения практических и интерактивных занятий, а также систематическое выполнение заданий для самостоятельной работы студентов.
В ходе лекций раскрываются основные вопросы в рамках рассматриваемой темы, делаются акценты на наиболее сложные и интересные положения изучаемого материала, которые должны быть приняты студентами во внимание. Материалы лекций являются основой для подготовки студента к практическим и интерактивным занятиям.
Методические рекомендации для преподавателя,
ведущего учебную дисциплину «Банковское дело»
Изучение дисциплины предполагает овладение материалами лекций, учебника, программы, работы студентов в ходе проведения семинарных занятий, а также систематическое выполнение тестовых и иных заданий для самостоятельной работы студентов, выполнение заданий из соответствующего практикума.
Учитывая дискуссионность многих вопросов изучаемой дисциплины, студенты должны регулярно знакомиться с новой монографической литературой, с периодическими изданиями, где обсуждаются актуальные вопросы.
Реализация компетентного подхода должна предусматривать широкое использование в учебном процессе активных и интерактивных форм проведения занятий (разбор конкретных ситуаций) в сочетании с внеаудиторной работой с целью формирования и развития профессиональных навыков обучающихся и обладающих профессиональными компетенциями в области информационно-аналитической деятельности.
На семинарских занятиях все студенты должны принимать активное участие в обсуждении дискуссионных вопросов, уметь раскрывать их практическую значимость. При выступлении студентам необходимо аргументированно излагать свои позиции по обсуждаемым проблемам, подкреплять ее конкретными юридическими, статистическими и другими материалами, уметь обобщать, аргументировать и систематизировать с точки зрения экономистов, а также предусмотреть инновационные методы преподавания.
Учебная задача
Цель освоения дисциплины – сформировать у студентов систему теоретических знаний и практических навыков по банковскому делу, дать представление об организации деятельности коммерческого банка в соответствии с требованиями государственной нормативно-правовой базы.
Эту цель предполагается достичь при решении следующих основных задач:
изучение эволюции банковской системы России и отдельных промышленно развитых стран на базе экономических теорий и закономерностей функционирования денежно-кредитной сферы экономики в процессе ее исторического развития;
изучение организационно-правовых основ деятельности звеньев банковской системы; типового организационного устройства коммерческого банка, принципов его создания, управления и контроля со стороны учредителей и контролирующих органов;
ознакомления с денежно-кредитной политикой центральных банков;
изучение деятельности коммерческих банков в современных условиях и тенденций их развития.
Требования к уровню освоения содержания дисциплины
В результате освоения дисциплины обучающийся должен:
знать:
сущность банков и их роль в экономике;
особенности организации и функционирования центральных банков;
методы денежно-кредитной политики центральных банков;
механизм контроля Центральным банком деятельности коммерческих банков в РФ;
виды пассивных и активных операций коммерческих банков;
содержание баланса коммерческих банков, принципы его построения;
порядок осуществления операций по видам банковских услуг (кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, лизинг, факторинг, траст, операции с ценными бумагами и др.);
основные законодательные акты и нормативные положения, регламентирующие деятельность банков на территории РФ.
уметь:
читать баланс банка;
анализировать структуру пассивных и активных операций банка;
проводить расчеты экономических нормативов, регулирующих деятельность банков;
определять кредитоспособность заемщика;
рассчитывать частные финансовые показатели, оценивающие кредитоспособность заемщика;
составлять кредитный договор;
оценивать деятельность коммерческого банка по показателям надежности, устойчивости, ликвидности, платежеспособности и доходности.
иметь представление:
об отличительных особенностях банковских систем различных стран;
о развитии экономических теорий денежно-кредитной политики центральных банков;
об основных тенденциях и перспективах развития банковской системы;
о роли центральных банков во внешнеэкономической деятельности;
о специфике деятельности коммерческих банков (сберегательных, инвестиционных, ипотечных и др.).
владеть:
экономическим мышлением;
приемами анализа банковских систем;
навыками экономического анализа.
Методы проведения аудиторных занятий
Изучение дисциплины предусматривает чтение лекций, проведение семинаров, самостоятельное изучение специальной литературы по вопросам программы, подготовка докладов и выступлений, а также выполнение заданий из соответствующего практикума.
На лекциях изучаются методологические и методические основы дисциплины, излагаются необходимые сведения, направленные на формирование основных понятий дисциплины.
Лекционный материал преподносится в интерактивной и визуальной формах. Визуальная форма подачи лекционного материала предусматривает использование средств мультимедийной техники. Содержание проблемы раскрывается путем организации поиска ее решения или анализа традиционных и современных точек зрения.
Материалы лекций являются основой для подготовки студента к семинарским занятиям и выполнения заданий самостоятельной работы.
На семинарских занятиях рассматриваются не только теоретический, нормативный и статистический материал, но и практические задания и примеры, анализ которых позволяет студентам овладеть методическими и практическими навыками изучения дисциплины.
Обсуждение проблем, выносимых на семинарские занятия, происходит не только в традиционной форме контроля текущих знаний, сложных вопросов в ходе обсуждения, но и обсуждение строится в форме дискуссий, с учетом выполнения самостоятельной работы.
Основной целью семинарских занятий является контроль за степенью усвоения пройденного материала, ходом выполнения студентами самостоятельной работы и рассмотрение наиболее сложных и спорных вопросов в рамках темы семинарского занятия.
Семинарские и практические занятия направлены на расширение и детализацию знаний, выработку и закрепление навыков профессиональной деятельности.
В процессе преподавания дисциплины используются разнообразные методы и технологии обучения: применяются активные и интерактивные методы (дискуссии, решение ситуационных задач).
Изучение дисциплины подразумевает использование библиотечного фонда института на бумажных и электронных носителях.
Методические указания (рекомендации) к выполнению лабораторных (практических) работ
В процессе преподавания дисциплины используются следующие виды практических работ:
- дискуссии;
- решение задач и тестовых заданий.
Формы самостоятельной работы
При чтении лекционного курса непосредственно в аудитории контролируется усвоение материала основной массой студентов путем проведения экспресс-опросов по прочитанной и исходным темам.Подготовка и написание рефератов, докладов на заданные темы, причём студенту предоставляется право выбора темы.
Самостоятельное решение ситуационных задач с использованием условий из задачников.
Подбор и изучение литературных источников, работа с периодической печатью, подготовка тематических обзоров по периодике.
Подготовка к участию в научно-практических конференциях.
Оформление мультимедийных презентаций учебных разделов и тем.
Самостоятельная работа студентов при изучении дисциплины является неотъемлемым элементом учебного процесса.
При самостоятельной работе достигается конкретное усвоение учебного материала, развиваются теоретические способности.
Самостоятельная работа студентов включает: изучение монографий, законов Российской Федерации, инструкций и положений; оценку, обсуждение и рецензирование публикуемых статей; ответы на контрольные вопросы; решение задач; самотестирование.
Выполнение всех видов самостоятельной работы увязывается с изучением конкретных тем.
Задания для самостоятельной работы выполняются студентом в письменной форме. Некоторые задания для самостоятельных работ предусматривают также их обсуждение, презентацию полученных результатов на семинарских занятиях.
Внеаудиторное время студенты используют для подготовки к семинарским занятиям: изучают рекомендованную и дополнительную литературу, решают задачи, изучают проблемные вопросы.
Все эти задания представлены в виде контрольного задания, которое готовится индивидуально каждым студентом.
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ
Нижневартовский филиал
НОУ ВПО «Институт бизнеса и права»
Утверждено
на заседании кафедры ОП и СД
(протокол № ___ от «__» ___________)
Зав. Кафедрой ______Скульмовская Л.Г.
РАБОЧАЯ ПРОГРАММА
по дисциплине «Банковское дело»
направление 080100 «ЭКОНОМИКА»
Нижневартовск 2013
Часов по ГОСу (из РУП) 204
Часов по учебному плану 195
Часов по рабочей программе 195
Часов на самостоятельную работу по РУП 171
Часов на самостоятельную работу по РПД 171
Вид контроля экзамен, контрольная работа
Распределение часов дисциплины по семестрам
Вид занятииСрок обучения, форма
4 года, очное5 лет, заочное3 года, заочное(на базе ВПО) 3 года, заочное
(на базе СПО)
№ семестров
7 семестр семестр 6 семестр 6 семестр
Лекции 51 10 16
Лабораторные Практические 51 14 8
КСР Аудиторные занятия 102 24 24
Самостоятельная работа 68 171 171
Итого 170 195 195
Программу составил: ст. преподаватель Мясникова Ирина Константиновна .Рабочая программа дисциплины: «Банковское дело» составлена на основании:
а)Федерального государственного образовательного стандарта ВПО по направлению подготовки 080100 ЭКОНОМИКА от 21 декабря 2009 г. N 747.
б) Рабочего учебного плана
Направление 080100.62 «Экономика». Разработан в соответствии с Федеральным образовательным стандартом высшего профессионального образования от 20 мая 2010 г. N 544 (от 21 декабря 2009 г. N 747). Приказ ректора ИБП от 25.05.2011.
Рабочая программа одобрена на заседании кафедры
Протокол № __ от _____________ г.
Зав. кафедрой Скульмовская Л.Г.
Рабочая программа пересмотрена, обсуждена и одобрена для исполнения в 2013/2014 учебном году на заседании кафедры
Протокол № ___ от _____________ г.
Зав. кафедрой Скульмовская Л.Г.
1.Цели и задачи дисциплины
При изучении данной учебной дисциплины должны достигаться следующие основные цели:
формирование у будущих специалистов твердых теоретических знаний о структуре, принципах функционирования и возможностях банковской системы;
ознакомление с особенностями законодательства, регулирующего деятельность коммерческих банков в РФ;
получение базовых знаний, необходимых для проведения операций банка с клиентами.
Основные задачи дисциплины:
изучение фундаментальных вопросов теории, экономической природы, функций и роли банковской системы;
изучение экономических основ деятельности коммерческих банков в Российской Федерации;
ознакомление с пассивными и активными банковскими операциями;
формирование представлений организации расчётов между хозяйствующими субъектами;
обучение организации банковского кредитования;
получение представления о закономерностях и тенденциях развития банковского дела.
формировать профессиональные, теоретические знания о функционировании банковских структур и государства. Формирование у студентов знаний в данной области, получение ими систематического образования, включающего основной инструментарий в области современной банковской системы;
дать понимание углубления закономерностей функционирования банковской структуры.
выработать –способность оценки для принятия экономических решений.
2.Требования к уровню освоения содержания дисциплины
2.1. Иметь представление:
о современном состоянии, перспективах и тенденциях развития банковской системы России.
2.2. Знать:
основы законодательства, регулирующие функционирование банковской системы России;
роль, функции, основные операции центрального банка в банковской системе;
механизм осуществления активных и пассивных операций коммерческих банков;
2.3. Уметь:
правильно оценивать и анализировать ситуацию при изменениях в кредитно-банковской системе России.
осмысливать позиционные таблицы, графики и схемы, самостоятельно изучать журналы, отражающие современное состояние банковского дела;
пользоваться терминологией банковского дела.
Тематическая карта дисциплины
Очное обучение
ТЕМА И СОДЕРЖАНИЕ Форма изучения материалов (лекции, практические занятия, семинарские занятия, лабораторные работы, самостоятельная работа) Кол-во
часов Меж-предметные
связи Иннова-
ционные методы в обучении Интерактивная форма Основная и дополнительная литература (с указанием номеров глав и параграфов), рекомендуемая студентам Задания по самостоятельной работе студентов (СРС) с указанием литературы, номеров задач Кол-во
часов Формы
контроля СРС (коллоквиумы, контрольные работы, компьютерные тесты и т.п.), КСР (контроль самостоятельной работы)
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
1 Банки и банковская система Российской Федерации. лекция
ПРСРС 10 Финансы и кредит доклад дискуссия См.
«Основная литература»,
«Дополнительная литература» См. перечень тем СРС 6 тест
2 Кредитная система в рыночных условиях хозяйствования. лекция
ПРСРС 10 Финансы и кредит доклад дискуссия См.
«Основная литература»,
«Дополнительная литература» См. перечень тем СРС 6 тест
3 Коммерческий банк – основное звено банковской системы. лекция
ПРСРС 10 Финансы и кредит доклад дискуссия См.
«Основная литература»,
«Дополнительная литература» См. перечень тем СРС 6 тест
4 Организация безналичных расчетов в хозяйстве и кассовая работа банков. лекция
ПРСРС 10 Финансы и кредит доклад дискуссия См.
«Основная литература»,
«Дополнительная литература» См. перечень тем СРС 4 тест
5 Банковские ресурсы, их планирование и регулирование. лекция
ПРСРС 10 Финансы и кредит доклад дискуссия См.
«Основная литература»,
«Дополнительная литература» См. перечень тем СРС 6 тест
6 Организация кредитования. Субъекты кредитных отношений. лекция
ПРСРС 10 Финансы и кредит доклад дискуссия См.
«Основная литература»,
«Дополнительная литература» См. перечень тем СРС 4 тест
7 Трастовые (доверительные) операции коммерческих банков. лекция
ПРСРС 10 Финансы и кредит доклад дискуссия См.
«Основная литература»,
«Дополнительная литература»
См. перечень тем СРС 6 тест
8 Лизинговые и Факторинговые операции банков. лекция
ПРСРС 8 Финансы и кредит доклад дискуссия См.
«Основная литература»,
«Дополнительная литература» См. перечень тем СРС 6 тест
9 Ликвидность коммерческих банков и управление ею. лекция
ПРСРС 8 Финансы и кредит доклад дискуссия См.
«Основная литература»,
«Дополнительная литература» См. перечень тем СРС 8 тест
10 Коммерческий расчет в банках. лекция
ПРСРС 8 Финансы и кредит доклад дискуссия См.
«Основная литература»,
«Дополнительная литература» См. перечень тем СРС 6 тест
11 Виды банковских рисков. лекция
ПРСРС 6 Финансы и кредит доклад дискуссия См.
«Основная литература»,
«Дополнительная литература» См. перечень тем СРС 6 тест
12 Банковский маркетинг. лекция
ПРСРС 2 Финансы доклад дискуссия См.
«Основная литература»,
«Дополнительная литература» См. перечень тем СРС 4 тест
Итого 51/51 68 3.2.Заочное обучение 3 года (на базе ВПО); 3 года (на базе СПО)
ТЕМА И СОДЕРЖАНИЕ Форма изучения материалов (лекции, практические занятия, семинарские занятия, лабораторные работы, самостоятельная работа) Кол-во
часов Меж-предметные
связи Иннова-
ционные методы в обучении Интерактивная форма Основная и дополнительная литература (с указанием номеров глав и параграфов), рекомендуемая студентам Задания по самостоятельной работе студентов (СРС) с указанием литературы, номеров задач Кол-во
часов Формы
контроля СРС (коллоквиумы, контрольные работы, компьютерные тесты и т.п.), КСР (контроль самостоятельной работы)
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
1 Банки и банковская система Российской Федерации. лекция
ПРСРС 2 Финансы и кредит доклад дискуссия См.
«Основная литература»,
«Дополнительная литература» См. перечень тем СРС 20 тест
2 Кредитная система в рыночных условиях хозяйствования. лекция
ПРСРС 2 Финансы и кредит доклад дискуссия См.
«Основная литература»,
«Дополнительная литература» См. перечень тем СРС 20 тест
3 Коммерческий банк – основное звено банковской системы. лекция
ПРСРС 2 Финансы и кредит доклад дискуссия См.
«Основная литература»,
«Дополнительная литература» См. перечень тем СРС 20 тест
4 Организация безналичных расчетов в хозяйстве и кассовая работа банков. лекция
ПРСРС 2 Финансы и кредит доклад дискуссия См.
«Основная литература»,
«Дополнительная литература» См. перечень тем СРС 20 тест
5 Банковские ресурсы, их планирование и регулирование. лекция
ПРСРС 2 Финансы и кредит доклад дискуссия См.
«Основная литература»,
«Дополнительная литература» См. перечень тем СРС 10 тест
6 Организация кредитования. Субъекты кредитных отношений. лекция
ПРСРС 2 Финансы и кредит доклад дискуссия См.
«Основная литература»,
«Дополнительная литература» См. перечень тем СРС 20 тест
7 Трастовые (доверительные) операции коммерческих банков. лекция
ПРСРС 2 Финансы и кредит доклад дискуссия См.
«Основная литература»,
«Дополнительная литература»
См. перечень тем СРС 11 тест
8 Лизинговые и Факторинговые операции банков. лекция
ПРСРС 2 Финансы и кредит доклад дискуссия См.
«Основная литература»,
«Дополнительная литература» См. перечень тем СРС 10 тест
9 Ликвидность коммерческих банков и управление ею. лекция
ПРСРС 2 Финансы и кредит доклад дискуссия См.
«Основная литература»,
«Дополнительная литература» См. перечень тем СРС 10 тест
10 Коммерческий расчет в банках. лекция
ПРСРС 2 Финансы и кредит доклад дискуссия См.
«Основная литература»,
«Дополнительная литература» См. перечень тем СРС 10 тест
11 Виды банковских рисков. лекция
ПРСРС 2 Финансы и кредит доклад дискуссия См.
«Основная литература»,
«Дополнительная литература» См. перечень тем СРС 10 тест
12 Банковский маркетинг. лекция
ПРСРС 2 Финансы доклад дискуссия См.
«Основная литература»,
«Дополнительная литература» См. перечень тем СРС 10 тест
Итого 10/14; 16/8 171 4. Учебно-методическое обеспечение дисциплины
4.1. Рекомендуемая литература
Основная литература
Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки: Учеб. для студентов вузов. – М.: Высшее образование, 2009.
Галанов В.А. Основы банковского дела: Учеб. – М.: ИНФРА-М, 2011.
Деньги, кредит, банки: Учеб. для вузов /Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010.
Жукова Е.Ф., Эриашвили Н. Д. Банковское дело: Учеб. / – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010.
Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учеб. для вузов. – М.: Юрайт, 2012.
Кроливецкая Л.П. Банковское дело: Учеб. – М.: Вектор, 2010.
Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010.
Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л. Банковское дело: современная система кредитования: Учеб. пособие. – М.: КноРус, 2011.
Лаврушин О.И., Валенцева Н.И., Мамонова И.Д. Банковское дело: Учеб. для студентов вузов. – М.: КноРус, 2011.
Поляк Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учеб. для вузов / – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010.
Дополнительная литература
Боровиков В.И. Денежное обращение, кредит и финансы. Курс лекций – М.: Центр, 2012.
Герасимова Е.Б., Тишина Л.С., Унанян Л.Р. Учет в банках: Учеб. пособие. – М.: Форум, 2010.
Головин Ю.B. Банки и банковские услуги в России. – М.: Финансы и статистика, 2011.
Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки, ценные бумаги: Практикум. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011.
Капаева Т.И. Учет в банках: Учеб. – М.: ИНФРА-М, 2012.
Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки: Учеб. – 2-е изд., перераб. и доп. / – М.: Финансы и статистика, 2012.
Лаврушина О.И., Валенцева Н.И. Банковские риски: Учеб. пособие / – М.: КноРус, 2010.
Леонтьев В.Е., Радковская Н.П. Финансы, деньги, кредит и банки: Учеб. пособие. – СПб.: ИВЭСЭП, 2012.
Романовский М.В., Врублевская О.В. Финансы, денежное обращение и кредит: Учеб. /– М.: ТК Велби, Проспект, 2011.
Романовский М.В., Г.Н. Белоглазова. Финансы и кредит: Учеб. для студентов вузов / – М.: Высшее образование, 2011.
Сенчагова В.К., Архипова А.Н. Финансы, денежное обращение и кредит: Учеб. /– М.: ТК Велби, 2010.
Фетисов Г.Г., Лаврушин О.И., Мамонова И.Д.. Организация деятельности Центрального банка: Учеб. – М.: КноРус, 2011.
Челноков В.А. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие для студентов вузов. – М.: ЮНИТИ, 2012.
Ширинская З.Г. Сборник задач по бухгалтерскому учету и операционной технике в банках: Учеб. пособие. – М.: Финансы и статистика, 2012.
Щегорцов В.А., Таран В.А. Деньги, кредит, банки: Учеб. для студентов вузов. – М.: ЮНИТИ, 2012.
Интернет-ресурсы
bank.rusba.ruwww.bankir.ruwww.consultant.ruwww.crednews.ruwww.minfin.ruwww.rbc.ruwww.sbrf.ru
www.wcredit.ruСамостоятельная работа студентов
Разделы и темы
для самостоятельного изучения Виды и содержание
самостоятельной работы
Раздел 1. Банковская система и ресурсный потенциал коммерческих банков
1. Банковская система РФ Ознакомиться с лекционным материалом, учебным пособием Используя учебную и периодическую литературу, подготовить доклад - история развития банковской системы России.
Ответить на вопросы:
- Каковы структура банковской системы РФ?
- Какие операции и сделки могут осуществлять кредитные организации?
- Каково состояние банковской системы, какие сложились объективные предпосылки для её развития?
2. Центральный банк РФ, его задачи
и функции Найти в ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» перечисление функций и принципов деятельности ЦБР.
3. Денежно-кредитная политика ЦБР Найти в ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» перечисление методы проведения денежно-кредитной политике. Ответить на вопросы:
- Какие методы денежно-кредитного регулирование существуют в мировой практике?
- Каковы основные показатели этих методов существуют в российской банковской системе?
- Какие способы проведения аукционов допускает Банк России?
4. Правовые и экономические основы деятельности коммерческих банков Найти в ФЗ «О банках и банковской деятельности» банковские операции и сделки, осуществляемые кредитными организациями.
Ответить на вопросы:
- Какие функции и задачи стоят перед подразделениями коммерческого банка?
- Вы решили открыть свой банка. Что для этого нужно?
- По каким причинам прекращается деятельность кредитной организации?
5. Ресурсы коммерческих банков Ответить на вопросы:
- Какие виды банковских ресурсов вы знаете?
- Какие операции банка относятся к пассивным?
- Какие операции банка относятся к активным?
6. Структура активов коммерческих банков Ответить на вопросы:
- Какие определения следует дать понятиям: кассовая наличность и привлечённые к ней средства, инвестиции в ценные бумаги, ссуды, здания и сооружения?
- Что такое ликвидность, объём рискованных активов, удельный вес критических и неполноценных активов, объём активов, приносящих доход?
7. Прибыль коммерческих банков и её источники Подготовка рефератов и заслушивание по ним докладов.
Ответить на вопросы:
- Каким образом формируется прибыль банка?
- Какие направления использования прибыли существуют?
- Что понимается под расходами банка?
8. Пассивные и активные операции. Ликвидность и платёжеспособность коммерческого банка Подготовка рефератов и заслушивание по ним докладов.
Ответить на вопросы:
- Чем отличаются понятия «ликвидность» и «платёжеспособность»?
- Что такое риск дефицита ликвидности и каковы способы управления данным риском?
- Какова роль ЦБР в регулировании ликвидностью коммерческих банков?
Раздел 2. Операции коммерческих банков
9. Организация платёжного оборота
и межбанковские корреспондентские отношения Подготовка рефератов и заслушивание по ним докладов по темам- виды пластиковых карт и операции с ними, система платежей клиент-банк.
Ответить на вопросы:
- Что такое наличный и безналичный денежный оборот?
- Какие формы безналичных расчётов вы знаете?
- Каким образом совершаются расчёты пластиковыми карточками?
10. Кредитные операции коммерческого банка Ответить на вопросы:
- Какие факторы влияют на уровень процентной ставки?
- Каков механизм расчёта процентов по ссуде?
- Какие показатели характеризуют финансовое состояние и кредитоспособность предприятия-заёмщика?
11. Операции коммерческого банка с векселями Ответить на вопросы:
- Какие виды векселей вы знаете?
- Как осуществляется процедура выпуска собственных банковских векселей?
- Какие комиссионные операции осуществляют коммерческие банки с векселями?
12. Операции банка на рынке ценных бумаг Ответить на вопросы:
- Какие операции совершают коммерческие банки с ценными бумагами?
- Каковы правила выпуска акций и облигаций коммерческим банком?
- Как формируется инвестиционная политика банка?
13. Валютные операции коммерческого банка Ответить на вопросы:
- Какие банки могут осуществлять валютные операции?
- Каковы функции агентов валютного контроля?
- Какие виды валютных операций осуществляют коммерческие банки?
14. Посреднические операции коммерческого банка Подготовка рефератов и заслушивание по ним докладов, по темам - операции доверительного управления, лизинг, факторинг, форфейтинг.
Ответить на вопросы:
- Какие операции банков в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» относятся к сделкам?
- Какие услуги оказывают банки предприятиям на первичном РЦБ?
- Каким образом банки помогают ускорить и облегчить расчёты по сделкам между предприятиями?
15. Риски в банковской практике. Управление банковскими рисками. Ответить на вопросы:
- Какие виды банковских рисков вы знаете?
- В чём особенности управления банковскими рисками?
- Какие способы оценки, распределения и покрытия риска существуют?
16. Банковский менеджмент Подготовка рефератов и заслушивание по ним докладов
Ответить на вопросы:
- Какие направления банковского менеджмента вы знаете?
- Что такое комплексность процесса управления?
- Какое определение можно дать понятию «риск менеджмента»?
17. Банковский маркетинг Подготовка реферата и заслушивание по нему доклада.
Ответить на вопросы:
- Какое определение можно дать понятию «банковский маркетинг»?
- Какие основные этапы маркетинговой работы в коммерческом банке?
- Какие виды рекламы эффективны в банковском деле?
Задачи для контрольной проверки знаний студента
Примеры:
Простые проценты.
Процентная ставка, по которой начисляются проценты на помещенный в банке капитал, обычно выражается в процентах годовых. Проценты исчисляются следующим образом:
Когда срок помещения капитала составляет меньше года и выражается в кварталах, месяцах или днях, применяют следующую формулу:
Подсчет числа дней в этой формуле базируется на годе в 360 дней и месяцах по 30 дней. Может быть использован подсчет числа дней, учитывающих год в 365 дней и месяцы в 28, 29, 30 и 31 день.
Пример 1. Вкладчик помещает в банк 2000 руб. под 4% на 3 месяца. Найдите доход от размещения этих средств.
Пример 2. Вкладчик помещает в банк 3000 руб. под 5% на 2 месяца. Найдите доход от размещения этих средств.
Пример 3. Вкладчик помещает в банк 5000 руб. под 6% на 6 месяцев. Найдите доход от размещения этих средств.
Пример 4. Годовой купон облигации в 1000 руб. с номиналом в 5% ежегодно оплачивается 30 июня. Каковы по состоянию на 31 августа набежавшие проценты?
Пример 5. Годовой купон облигации в 1000 руб. с номиналом в 6% ежегодно оплачивается 30 августа. Каковы по состоянию на 31 октября набежавшие проценты?
Сложные проценты.
Для сберегательных счетов и других аналогичных форм помещения капитала выплачиваемые проценты в конце года добавляются к капиталу. Проценты в следующем году выплачиваются затем на полученный новый капитал и т.д. Приобретенный за определенный период капитал вычисляется следующим образом.
Конечный капитал =первоначальный капиталфактор капитализации
Фактор капитализации может быть определен по соответствующей таблице или по следующей формуле:
Ставка и срок должны соответствовать друг другу. Сроку в годах должна соответствовать годовая процентная ставка, а сроку в месяцах месячная ставка, т.е. годовая ставка, поделенная на 12.
Пример 6. Вкладчик открывает сберегательный счет, внеся 5000 руб. под 3 %.
Рассчитайте, какая сумма будет на счете через 10 лет, если банк начисляет проценты на капитал каждый год.
Пример 7. Вкладчик открывает сберегательный счет, внеся 10000 руб. под 3 %.
Рассчитайте, какая сумма будет на счете через 10 лет, если банк начисляет проценты на капитал каждый год.
Пример 8. Вкладчик открывает сберегательный счет, внеся 10000 руб. под 5 %.
Рассчитайте, какая сумма будет на счете через 10 лет, если банк начисляет проценты на капитал каждый год.
Пример 9. Вкладчик открывает сберегательный счет, внеся 1000 руб. под 4%.
Рассчитайте, какая сумма будет на счете через 8 лет, если банк начисляет проценты на капитал каждый год.
Пример 10. Вкладчик открывает сберегательный счет, внеся 10000 руб. под 8%. Рассчитайте, какая сумма будет на счете через 5 лет, если банк начисляет проценты на капитал каждый год.
Процентная ставка за кредит.
При помещении капитала во вклады с варьирующейся процентной ставкой, а также для ссуд частным лицам, ставка может определяться двумя способами (простые и сложные проценты).
В случае простых процентов (когда проценты не добавляются к основной сумме, ставка рассчитывается при помощи следующей формулы:
Пример 11. А одалживает Б сумму в 1000 руб. на 6 месяцев. Через 6 месяцев Б возвращает 1020 руб. (ссуду в 1000 руб. и проценты). Какова годовая ставка?
Пример 12. А одалживает Б сумму в 10000 руб. на 8 месяцев. Через 8 месяцев Б возвращает 10500 руб., а именно: ссуду в 10000 руб. и проценты. Какова годовая ставка?
Пример 13. А одалживает Б сумму в 5000 руб. на 8 месяцев. Через 8 месяцев Б возвращает 5050 руб., а именно: ссуду в 10000 руб. и проценты. Какова годовая ставка?
При рассмотрении темы 10 Кредитные операции коммерческого банка можно решать следующие примеры:
Изучение кредитоспособности заемщика
и решение вопроса о предоставлении кредита.
Пример 14. На что следует обратить внимание при выдаче кредита с точки зрения правомочности получения кредита заемщиком?
Пример 15. Назовите основные факторы кредитоспособности, какие из них кажутся Вам наиболее важными?
Пример 16. П.В.Игнатов заместитель директора крупного предприятия, которое является клиентом Вашего банка. Игнатову 38 лет, он женат, у него 2 сына 7 и 9 лет. Его доход составляет 40 млн. руб. в год (зарплата плюс доход по ценным бумагам).
Когда он занял нынешнюю должность 2 года назад, он перевел свой текущий счет в Ваш банк. В это же время он купил новый дом за 12 млн. руб. с помощью Вашего банка. В порядке исключения Вы оформили закладную на 8 млн. руб. Вы пошли на это, учитывая, что Игнатов получил тогда значительную прибавку зарплаты и обещал, что его текущий счет в Вашем банке будет иметь кредитовый остаток, т.е. что он не будет испрашивать кредитования по текущему счету. Тем не менее Игнатову был предоставлен кредитный лимит (овердрафт) на 200 тыс. руб. для покрытия текущих расходов на случай задержки поступления средств на счет.
Несмотря на договоренность, задолженность Игнатова по овердрафту росла и в настоящий момент составляет 360 тыс. руб.
Внезапно Вы узнаёте, что Игнатов договорился об открытии еще одного кредитного лимита по текущему счету на 1 млн. руб. под повышенный процент в банке, конкурирующем с Вами. Вы просите Игнатова зайти в банк, чтобы обсудить это обстоятельство. На встречи Игнатов сказал, что испытывает проблемы в финансировании обучения своего младшего сына, которого он собирается отдать в частную школу, где учится старший. Стоимость обучения должна составить 70 тыс. руб. в квартал. Кроме того, Игнатов и его жена должны в настоящее время 300 тыс. руб., которые они заняли в разных местах под повышенные проценты. Выплаты по этим кредитам составляют около 8 тыс. руб. в месяц. Игнатов пошел на эти долги, предполагая, что в скором времени он получит 10%-ную прибавку к зарплате. А пока он решил открыть кредитный лимит по текущему счету в другом банке, не желая еще больше нарушать соглашение с вашим банком о кредитовом остатке на счете.
Тем не менее Игнатов хочет иметь дело именно с вашим банком и, раз уж разговор состоялся, он просит увеличить ему кредитный лимит до 1 млн. руб., а также выписать еще одну закладную на 1,5 млн.руб. Эта просьба основана на уверенности Игнатова, что его дом в настоящее время стоит около 18 млн.руб.
Перед встречей Вы еще раз посмотрели выписку с текущего счета Игнатова, а также обороты по этому счету. Вы выяснили следующее:
его месячная зарплата после уплаты всех налогов составляет 200 тыс. руб. (кроме зарплаты Игнатов получает доход по ценным бумагам),
ежемесячные выплаты - по закладной 83 500 руб.,
процентные платежи 10 000 руб.,
проценты по овердрафту за последний квартал составили 8 500 руб.
Вопрос: что Вы ответите на просьбу Игнатова?
Краткосрочное кредитование.
Пример 17. В начале 2007г. Ваше предприятие взяло в банке кредит на 2 млн. руб., а Ваше смежное предприятие на 1 млн. руб. Дата погашения, соответственно, 1 августа 2007г. и 1 октября 2007г. Ставка процента по обоим кредитам 8% годовых. Вскоре оба предприятия влились в одно АО, перестав существовать как самостоятельные юридические лица, их балансы консолидированы. Для удобства учета банком и его новым клиентом принято решение объединить обязательства по кредитам и отодвинуть дату окончательного погашения до 1 декабря 2007 г., поставив при этом условие, что 1200 тыс. руб. должны быть выплачены 1 сентября 2007 г.
Какую сумму новое АО должно заплатить банку 1 декабря 2007г.?
Пример 18. В начале 2008г. Ваше предприятие взяло в банке кредит на 4 млн. руб., а Ваше смежное предприятие на 2 млн.руб. Дата погашения, соответственно, 1 августа 2008г. и 1 октября 2008 г. Ставка процента по обоим кредитам 10% годовых. Вскоре оба предприятия влились в одно АО, перестав существовать как самостоятельные юридические лица, их балансы консолидированы. Для удобства учета банком и его новым клиентом принято решение объединить обязательства по кредитам и отодвинуть дату окончательного погашения до 1 декабря 2008 г., поставив при этом условие, что 2200 тыс. руб. должны быть выплачены 1 сентября 2008 г.
Какую сумму новое АО должно заплатить банку 1 декабря 2008 г.?
Пример 19. В начале 2008 г. Ваше предприятие взяло в банке кредит на 3 млн. руб., а Ваше смежное предприятие на 2 млн. руб. Дата погашения, соответственно, 1 августа 2008 г. и 1 октября 2008 г. Ставка процента по обоим кредитам 5% годовых. Вскоре оба предприятия влились в одно АО, перестав существовать как самостоятельные юридические лица, их балансы консолидированы. Для удобства учета банком и его новым клиентом принято решение объединить обязательства по кредитам и отодвинуть дату окончательного погашения до 1 декабря 2008 г., поставив при этом условие, что 1500 тыс. руб. должны быть выплачены 1 сентября 2008 г.
Какую сумму новое АО должно заплатить банку 1 декабря 2008 г.?
Пример 20. Вы работник кредитного отдела коммерческого банка. Предприятие, ваш постоянный клиент, остро нуждается в денежных средствах. Вы знаете, что погасить кредит предприятие сможет из выручки 260 000 руб., которую оно получит через 4 месяца. Ваша процентная ставка по краткосрочным кредитам 12%.
Какова будет величина Вашего кредита предприятию?
Пример 21. Вы работник кредитного отдела коммерческого банка. Предприятие, ваш постоянный клиент, остро нуждается в денежных средствах. Вы знаете, что погасить кредит предприятие сможет из выручки 350 000 руб., которую оно получит через 3 месяца. Ваша процентная ставка по краткосрочным кредитам 10%.
Какова будет величина Вашего кредита предприятию?
Пример 22. Вы работник кредитного отдела коммерческого банка. Предприятие, ваш постоянный клиент, остро нуждается в денежных средствах. Вы знаете, что погасить кредит предприятие сможет из выручки 160 000 руб., которую оно получит через 2 месяца. Ваша процентная ставка по краткосрочным кредитам 8%.
Какова будет величина Вашего кредита предприятию?
Пример 23. Клиент Вашего банка, который должен погасить кредит через 4 месяца, выплатив 800 тыс. руб. из расчета 15% годовых, переменил юридический адрес, переехав в город, где расположен Ваш дочерний банк с самостоятельным балансом. В то же время из этого города в город, где расположена головная контора, переехал клиент, который должен был погасить кредит Вашему филиалу через 9 месяцев в размере 810 тыс. руб. также из расчета 15% годовых. Вы и Ваш филиал решили обменяться этими двумя обязательствами.
Кто и какую сумму должен перевести своему контрагенту, дабы соблюсти финансовую эквивалентность балансов на данный момент?
Пример 24. Клиент Вашего банка, который должен погасить кредит через 2 месяца, выплатив 600 тыс. руб. из расчета 12% годовых, переменил юридический адрес, переехав в город, где расположен Ваш дочерний банк с самостоятельным балансом. В то же время из этого города в город, где расположена головная контора, переехал клиент, который должен был погасить кредит Вашему филиалу через 7 месяцев в размере 610 тыс. руб. также из расчета 12% годовых. Вы и Ваш филиал решили обменяться этими двумя обязательствами.
Кто и какую сумму должен перевести своему контрагенту, дабы соблюсти финансовую эквивалентность балансов на данный момент?
Пример 25. Клиент Вашего банка, который должен погасить кредит через 6 месяца, выплатив 1 500 000 руб. из расчета 15% годовых, переменил юридический адрес, переехав в город, где расположен Ваш дочерний банк с самостоятельным балансом. В то же время из этого города в город, где расположена головная контора, переехал клиент, который должен был погасить кредит Вашему филиалу через 12 месяцев в размере 1 000 000 руб. также из расчета 15% годовых. Вы и Ваш филиал решили обменяться этими двумя обязательствами.
Кто и какую сумму должен перевести своему контрагенту, дабы соблюсти финансовую эквивалентность балансов на данный момент?
Рекомендуемые темы для семинаров
1. Банковская система РФ. Её структура и функции.
2. Центральный банк и его роль в денежно-кредитном регулировании.
3. ЦБР как высшее звено банковской системы, его функции и задачи.
4. Создание коммерческого банка: этапы организации, структура, функции.
5. Специализированные кредитно-финансовые институты (небанковские кредитные организации): их виды, функции.
Виды банковских операций.
6. Состав и структура пассивов коммерческого банка.
7. Собственные ресурсы коммерческого банка.
8. Привлечённые ресурсы коммерческого банка.
9. Заёмные ресурсы коммерческого банка.
10. Капитал банка: структура, функции. Оценка достаточности собственного капитала банка.
11. Депозитные операции коммерческих банков.
12. Рынок межбанковских кредитов.
13. Кредиты ЦБР, предоставляемые коммерческим банкам.
14. Способы организации кредитных аукционов ЦБР.
15. Состав и структура активов банка. Качество активов.
16. Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка.
17. Ликвидность баланса банка. Способы управлению ликвидностью и
платежеспособностью коммерческого банка.
18. Регулирование ликвидности и платежеспособности коммерческих банков со стороны Банка России.
19. Организация платёжного оборота банка.
20. Кассовые операции коммерческого банка.
21. Безналичные расчеты, их организация в банковских системах.
22. Аккредитивная форма расчетов.
23. Межбанковские корреспондентские отношения.
24. Расчеты платежными поручениями.
25. Расчеты чеками.
26. Инкассовая форма расчетов.
27. Операции с использованием банковских пластиковых карт.
28. Организация кредитного процесса в коммерческом банке. Факторы, влияющие на кредитную политику банка.
29. Процентная политика коммерческого банка. Виды расчётов.
30. Заключение кредитного договора.
31. Анализ кредитоспособности клиентов банка.
32. Методы кредитования и виды ссудных счетов.
33.Формы обеспечения возвратности кредита.
34. Ипотечные кредиты.
35. Потребительские кредиты.
36. Основы вексельного обращения. Виды векселей.
37. Выпуск векселей коммерческим банком.
38. Операции банков с векселями.
39. Виды операций, осуществляемые коммерческим банком на рынке ценных бумаг.
40. Эмиссионные операции коммерческих банков. Выпуск акций.
41. Эмиссионные операции коммерческих банков. Выпуск облигаций.
42. Предоставление коммерческим банком андеррайтинговых услуг на рынке ценных бумаг.
43. Депозитарные операции коммерческих банков.
44. Клиринговые операции банков на рынке ценных бумаг.
45. Совершение коммерческим банком операций на РЦБ по поручению клиента.
46. Операции доверительного управления. ОФБУ.
47. Законодательное регулирование валютных операций, совершаемых коммерческими банками.
48. Виды валютных сделок в практике коммерческих банков.
49. Текущий валютный счёт клиента в коммерческом банке.
50. Виды рублевых счетов нерезидентов РФ.
51. Лизинговые операции коммерческих банков.
52. Факторинг.
53. Форфейтинг.
54. Банковские риски и способы их минимизации.
55. Понятие, сущность и принципы банковского менеджмента.
56. Финансовый менеджмент и управление персоналом.
57. Понятие, значение и особенности маркетинга в коммерческом банке.
58. Анализ рынка, разработка и реализация маркетинговой стратегии банком.
59. История становления и развития банковской системы в России.
60. Современное состояние банковской системы и перспективы её развития.
Вопросы итогового контроля по дисциплине «Банковское дело»
ВОПРОСЫ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ К ЭКЗАМЕНУ (ЗАЧЕТУ)
1. Банковская система РФ. Её структура и функции.
2. Центральный банк и его роль в денежно-кредитном регулировании.
3. ЦБР как высшее звено банковской системы, его функции и задачи.
4. Создание коммерческого банка: этапы организации, структура, функции.
5. Специализированные кредитно-финансовые институты (небанковские кредитные организации): их виды, функции.
Виды банковских операций.
6. Состав и структура пассивов коммерческого банка.
7. Собственные ресурсы коммерческого банка.
8. Привлечённые ресурсы коммерческого банка.
9. Заёмные ресурсы коммерческого банка.
10. Капитал банка: структура, функции. Оценка достаточности собственного капитала банка.
11. Депозитные операции коммерческих банков.
12. Рынок межбанковских кредитов.
13. Кредиты ЦБР, предоставляемые коммерческим банкам.
14. Способы организации кредитных аукционов ЦБР.
15. Состав и структура активов банка. Качество активов.
16. Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка.
17. Ликвидность баланса банка. Способы управлению ликвидностью и
платежеспособностью коммерческого банка.
18. Регулирование ликвидности и платежеспособности коммерческих банков со стороны Банка России.
19. Организация платёжного оборота банка.
20. Кассовые операции коммерческого банка.
21. Безналичные расчеты, их организация в банковских системах.
22. Аккредитивная форма расчетов.
23. Межбанковские корреспондентские отношения.
24. Расчеты платежными поручениями.
25. Расчеты чеками.
26. Инкассовая форма расчетов.
27. Операции с использованием банковских пластиковых карт.
28. Организация кредитного процесса в коммерческом банке. Факторы, влияющие на кредитную политику банка.
29. Процентная политика коммерческого банка. Виды расчётов.
30. Заключение кредитного договора.
31. Анализ кредитоспособности клиентов банка.
32. Методы кредитования и виды ссудных счетов.
33.Формы обеспечения возвратности кредита.
34. Ипотечные кредиты.
35. Потребительские кредиты.
36. Основы вексельного обращения. Виды векселей.
37. Выпуск векселей коммерческим банком.
38. Операции банков с векселями.
39. Виды операций, осуществляемые коммерческим банком на рынке ценных бумаг.
40. Эмиссионные операции коммерческих банков. Выпуск акций.
41. Эмиссионные операции коммерческих банков. Выпуск облигаций.
42. Предоставление коммерческим банком андеррайтинговых услуг на рынке ценных бумаг.
43. Депозитарные операции коммерческих банков.
44. Клиринговые операции банков на рынке ценных бумаг.
45. Совершение коммерческим банком операций на РЦБ по поручению клиента.
46. Операции доверительного управления. ОФБУ.
47. Законодательное регулирование валютных операций, совершаемых коммерческими банками.
48. Виды валютных сделок в практике коммерческих банков.
49. Текущий валютный счёт клиента в коммерческом банке.
50. Виды рублевых счетов нерезидентов РФ.
51. Лизинговые операции коммерческих банков.
52. Факторинг.
53. Форфейтинг.
54. Банковские риски и способы их минимизации.
55. Понятие, сущность и принципы банковского менеджмента.
56. Финансовый менеджмент и управление персоналом.
57. Понятие, значение и особенности маркетинга в коммерческом банке.
58. Анализ рынка, разработка и реализация маркетинговой стратегии банком.
59. История становления и развития банковской системы в России.
60. Современное состояние банковской системы и перспективы её развития.
Приложенные файлы
